Como autónomo o dueño de una pequeña empresa estoy seguro que estás harto de pagar, pagar y pagar:

  • Seguridad social
  • IVA
  • Gastos de gestoría
  • Etc.

Ey, pero no te preocupes, hay bastantes bancos para autónomos que ofrecen cuentas gratuitas para freelancers y PYMES.

Pero claro, hay un montón de ofertas en el sector bancario, y querrás asegurarte de que la que eliges se adapta a lo que buscas y cubre tus necesidades. Por eso te traigo mis cuentas favoritas para autónomos y un par de consejos que te ayudarán a elegir.

Cuentas para autónomos: Ventajas

Legalmente no estás obligado a tener un tipo de cuenta especial para ser autónomo, con cualquier cuenta corriente que esté a tu nombre debería ser suficiente. Pero tener una cuenta separada para tu negocio tiene varias ventajas:

  • Mide los resultados: Si tienes tu cuenta personal y la cuenta de tu negocio juntas, será más complicado hacer un seguimiento detallado de tus ingresos y costes empresariales.
  • Funciones únicas: Las cuentas para autónomos y negocios suelen tener algunas características únicas con las que serás más eficiente. Por ejemplo, es posible pagar las nóminas o pagar recibos de hacienda.
  • Facilidad gestora: Que mantengas las cuentas separadas también hará más fácil la contabilidad, tu gestor te lo agradecerá.
  • Separa tus finanzas: Tener una cuenta para tus finanzas personales y otra para tu negocio es muy buena idea para no mezclar las finanzas. Así evitarás gastarte el dinero del IVA trimestral.
  • Financiación: Algunos bancos para autónomos ofrecen mejor acceso a financiación si tienes una cuenta negocio con ellos.
  • Inspección: Si algún día tienes una inspección, toca madera, será mucho más simple si has mantenido cuentas para negocios y personales separadas.

Posiblemente haya otras ventajas, pero a mi entender estas son las más destacadas.

Bancos con las mejores cuentas para autónomos y negocios

Pues eso, aquí mis cuentas favoritas:

Cuenta Negocio BBVA

El BBVA cuenta con más de 160 años de historia en España, fue fundado en Bilbao en el 1857. Tiene presencia en más de 30 países y más de 75 millones de clientes. Y como ya debes saber, en España es una de las principales entidades junto Santander y CaixaBank.

Cuenta Negocio del BBVA para autónomos y PYMES

Tiene una cuenta para autónomos y negocios muy interesante, ¡y sin comisiones! Ten en presente que esta cuenta es de uso exclusivo para negocios. Si necesitas financiación, el BBVA ofrece varias opciones (p.ej. descuento comercia o cuenta de crédito).

Lo que me gusta: Sin comisiones si cumples los requisitos. Se trata de un banco solvente y con un montón de oficinas y cajeros. Transferencias ilimitadas gratis dentro de la Unión Europea. También podrás emitir cheques con esta cuenta. Es posible contratar un TPV con la Cuenta Negocio del BBVA.

Lo que no me gusta tanto: Si no cumples con los requisitos es una cuenta algo cara, 10 € al mes. Si quieres una tarjeta de crédito tienes que acudir a una oficina a pedirla, por internet no te la darán.

Requisitos de la Cuenta Negocio BBVA

  • Tendrás que ser autónomo o una PYME
  • Domiciliar los pagos de la seguridad social (p.ej. cuota de autónomos) *
  • Pagar de impuestos con la cuenta (p.ej. IVA, IRPF o impuesto de sociedades) *
  • Realizar el pago de las nóminas de tus empleados *

* De estas opciones cumpliendo dos basta

> Más información sobre la Cuenta Negocio del BBVA

Cuenta N26 Business

Si vives en una gran ciudad es posible que hayas visto un montón de publicidad de N26, están en plena expansión. Se trata de un banco alemán de uso exclusivo online fundado en el 2013.

Cuenta para autónomos N26

Eso sí, tu cuenta tendrá Iban español por lo que podrás operar en España con toda normalidad: domicilia recibos, haz y recibe transferencias, etc. Deja que te cuente un poco qué tal funciona su Cuenta Business sin comisiones ni condiciones.

Lo que me gusta: Abrir una cuenta es simple y rápido. Su app y sitio web son muy intuitivos, manejar la cuenta resulta facilísimo. Sin comisiones ni condiciones. Te devuelven el 0,1% de todas las compras que hagas con la tarjeta. Tienen un servicio de atención al cliente muy amable y que habla español. La aplicación te avisará al instante de cualquier movimiento en tu cuenta. Podrás usar hasta 5 veces gratis cualquier cajero.

Lo que no me gusta tanto: Es de uso exclusivo para autónomos, si representas a una PYME no podrás abrir esta cuenta. No podrás tener una chequera, olvídate de N26 si tienes que emitir cheques. Si necesitas hacer ingresos en metálico no podrás con N26. Y no puedes contratar un TPV con ellos.

Requisitos de la Cuenta Business N26:

  • Ser autónomo
  • Usar la cuenta para gastos de tu negocio
  • Vivir en un país donde N26 tiene presencia (p.ej. España, Alemania, Francia, Italia, Portugal, etc.)

> Más información sobre la Cuenta Business N26

Cuenta_ON Autónomos de Bankia

Bankia surgió como una reagrupación de entidades (p.ej. Caja Madrid o Bancaja) que tuvieron problemas durante la crisis del 2008. Lo cierto es que ha pasado por alguna dificultad, pero parece que desde hace un tiempo su situación está estabilizada.

Cuenta_ON Autónomos de Bankia

Si eres autónomo Bankia pone a tu disposición una cuenta fantástica (la Cuenta_ON Autónomos) con un montón de ventajas. Por ejemplo, sin comisiones y con acceso a miles de cajeros. Pero claro, también tiene algunos inconvenientes. Deja que te lo detalle todo:

Lo que me gusta: Como la mayoría de cuentas para negocios viene sin comisiones, además tendrás una tarjeta de débito gratis. No cobran comisiones si haces ingresos de cheques o pagarés. Es posible hacer transferencias dentro de la zona euro sin coste. Puedes contratar un TPV con Bankia y acceder a financiación.

Lo que no me gusta tanto: Se trata de una cuenta online por lo que no podrás acudir a la oficina. Si no cumples las condiciones te cobrarán comisiones.

Requisitos de la Cuenta_ON Autónomos de Bankia:

  • Ser autónomo
  • Tienes que gestionar tu Cuenta_ON para autónomos 100% online
  • Aceptar que Bankia te mande información comercial (p.ej. emails)
  • Recibir la correspondencia de Bankia digitalmente, nada de papel

> Más información sobre la Cuenta_On de Bankia

Cuenta Profesional Bankinter

Bankinter nació como banco industrial en el 1965, una joint venture entre el Banco de Santander y el Bank of America. Pero en el 1972 se convirtió en un banco totalmente independiente y se abrió al gran público.

Bankinter cuenta profesional para autónomos

En su sitio web destacan que la cuenta profesional está libre de comisiones y engorros. Además ofrece algo de remuneración (5% 1er año y 2% el 2do) por tu dinero (hasta 5.000€). Pero deja que te muestre sus pros y contras:

Lo que me gusta: Si cumples las condiciones te saldrá gratis. Ofrecen algo de remuneración por tu dinero. Tarjeta de crédito gratuita. Podrás hacer transferencias en España gratis. Puedes contratar un TPV con Bankinter. Podrás emitir cheques también.

Lo que no me gusta tanto: Las condiciones que te exigen son bastante rígidas. Bankinter no tiene tantas oficinas como el BBVA o el Santander. Las transferencias fuera de España tendrán comisión, también en la zona euro.

Requisitos de la Cuenta Profesional Bankinter:

  • Ser autónomo
  • Ingresar al menos 1.000 € al mes – en efectivo no cuentan
  • Tener 3 recibos domiciliados
  • Hacer el primer ingreso antes de 2 meses

> Más información sobre la Cuenta Profesional de Bankinter

Cuenta Santander 1|2|3 Profesional

El Banco Santander no necesita presentación, tiene inversiones en medio mundo y opera desde el 1957. Junto al BBVA y CaixaBank son las entidades financieras de España con más renombre.

Cuenta Santander 1|2|3 Profesional
Cuenta Santander

Su cuenta 1|2|3 Profesional está enfocada para empresas y autónomos. Parece que no tienen comisiones y te darán una tarjeta de crédito o débito. Deja que te explique sus principales pros y contras:

Lo que me gusta: Se trata de un banco grande por lo que podrás encontrar muchos cajeros y oficinas. No cobran comisiones de mantenimiento, ni por transferencias dentro de la UE, ni por las tarjetas. Podrás tener un TPV y emitir cheques. Disponible para empresas y autónomos.

Lo que no me gusta tanto: Abrir la cuenta es algo lioso por internet, lo más seguro es que tengas que ir a una oficina. Hay que cumplir requisitos estrictos para que la cuenta sea gratuita. Te intentan colar productos que igual no necesitas (p.ej. seguros por baja laboral).

Requisitos de la Cuenta Santander 1|2|3 Profesional:

  • Tendrás que ser autónomo o tener un negocio
  • Domiciliar tu recibo de la seguridad social *
  • Pagar las nóminas a tus empleados *
  • Tener ingresos superiores a los 1.800 € *
  • Realizar un número de operaciones con la cuenta (p.ej. 6 compras con la tarjeta) *

* Ten en cuenta que no hace falta que cumplas todas estas condiciones, con cumplir 3 te bastará

Cuenta Expansión Negocios del Sabadell

Se trata del cuarto grupo bancario en España, por detrás de Santander, CaixaBank y BBVA. Fundado en el 1881 en Sabadell ha crecido hasta tener casi 2 millones de clientes y más de 25.000 empleados.

Cuenta Expansión Negocios Sabadell

La Cuenta Expansión Negocios del Sabadell es muy popular entre autónomos y pequeñas empresas. Entre otros tienen buenas ofertas para los TPV y no cobran comisiones. Pero deja que te dé un repaso a sus principales ventajas y desventajas:

Lo que me gusta: Cumpliendo con las condiciones no te cobrarán comisiones. Tampoco cobran por transferencias dentro de la Unión Monetaria Europea. Además podrás tener la tarjeta (de débito o crédito) gratis.

Lo que no me gusta tanto: Si no usas los cajeros de su red te cobrarán comisiones. Si no cumples las condiciones las comisiones son bastante elevadas.

Requisitos de la Cuenta Expansión Negocios del Sabadell:

  • Ser autónomo o tener una empresa
  • Pagar la seguridad social
  • Pagar las nóminas de tus empleados
  • Pago de los impuestos (p.ej. IVA) con la cuenta

Características de las cuentas para autónomos

Deja que te revele que deberías buscar en una cuenta para autónomos.

Hay 5 aspectos clave:

Domiciliación y pagos de recibos

Por lo menos una vez al mes tienes que pagar el recibo de autónomos, pero la cosa no termina ahí: el IRPF e IVA trimestral, facturas del teléfono, alquiler del local, luz, agua, seguros, etc.

Por eso necesitarás una cuenta que te permita hacer todo esto. Por raro que parezca no todos los bancos permiten pagar tasas a hacienda mediante cargo bancario – estas entidades lo permiten.

Tarjetas

Por supuesto quieres una cuenta que no te cobre nada por tus tarjetas, ni por retiradas de dinero en efectivo, ni por compras (p.ej. en otras divisas).

Tarjetas de Bankia para negocios

Puede que quieras una tarjeta de débito, o igual te viene mejor poder pagar a crédito. También es posible que necesites más de una tarjeta (p.ej. para tus empleados). Por eso antes de lanzarte a abrir una cuenta para tu empresa o negocio tendrás que valorar si se adapta a tus necesidades.

Pago de nóminas

Tener empleados es una responsabilidad muy grande ya que estos dependen de ti financieramente, cada mes tienes que pagarles o no podrán hacer frente al alquiler.

Por eso querrás una cuenta con la que puedas hacer los pagos de las nóminas de tus empleados fácilmente. Por ejemplo, algunos bancos permiten el pago por remesas automáticamente y de forma periódica (p.ej. cada día 27).

Transferencias

¿Cuántas transferencias haces al mes?

Por ejemplo, si tienes proveedores o empleados estoy seguro que haces unas cuantas transferencias cada mes. En mi opinión, tener una cuenta que no te cobre por hacer transferencias es indispensable.

Pero no solo a España, es posible que trabajes con otros países en Europa, si es así asegúrate que no te cobran por transferencias dentro de Europa.

Terminal Punto de Venta, TPV

Cada vez más los consumidores no llevamos efectivo en nuestras carteras y preferimos pagar con tarjeta – yo sin duda. Por eso, si ofreces productos o servicios necesitarás poder cobrar a tus clientes con tarjeta o perderás negocio.

TPV que ofrece el BBVA en su cuenta para negocios

Necesitarás una cuenta para tu negocio que te permita conectar un TPV para aceptar tarjetas. Hay muchísimas opciones: fijo, inalámbrico, 3g o incluso lo puedes montar en tu móvil. Todos ellos tienen tarifas y comisiones diferentes, analízalas con cuidado.

A mi entender los puntos anteriores son los más importantes a la hora de valorar un banco para autónomos o empresas. Pero algunas cuentas ofrecen algunos extras que puede que te interesen. Por ejemplo, financiación, servicios de gestoría, seguros profesionales o asesoramiento jurídico.

5 Requisitos de las cuentas para autónomos

Muy similar a las cuentas personales, los bancos exigen que los autónomos y empresas cumplan una serie de requisitos para ofrecer sus cuentas y tarjetas sin comisiones (o con menos comisiones).
Estos son los requisitos más típicos:
Domiciliación cuota de autónomo: Típicamente los bancos quieren que domicilies el pago de tu cuota de seguridad social (los autónomos) en la cuenta bancaria que abras con ellos.Uso del TPV: Otra de las condiciones puede ser que uses el TPV, si te facilitaron uno, un número determinado de veces por mes.Uso de la tarjeta: Por otro lado es muy común que las entidades financieras te exijan usar la tarjeta un mínimo de veces mensualmente para que estas te salgan gratis.

Pago y domiciliación de recibos: El objetivo de muchos bancos es que te vincules con ellos. Es por eso que a muchos les gusta que tengas algunos recibos periódicos con ellos, así es más probable que te quedes con ellos.

Ingresos y saldo: Otra condición que algunas cuentas para autónomos aplican es que tengas unos ingresos (p.ej. de tus clientes) mínimos al mensualmente. Otra opción es que mantengas un saldo mínimo en tu cuenta (p.ej. 2.000 €).

Financiación

Es muy probable que como autónomo o responsable de un pequeño negocio necesites financiación en algún momento. Por ejemplo, alguno de tus clientes no te paga y tienes que hacer frente a un gasto inmediato.

Tipos de financiación para PYMES y Autónomos

Algunos bancos para autónomos y negocios te ofrecen un mejor acceso a financiación cuando abres una cuenta con ellos.

Los tipos de financiación para autónomos y pequeñas empresas son:

  • Préstamo para tu negocio: muy similar a un préstamo personal, el banco deja una cantidad de dinero a tu negocio y lo devuelves en un plazo pactado a un cierto tipo de interés.
  • Cuenta de crédito: Tienes un saldo al que podrás acceder según lo vayas necesitando. La ventaja es que tan solo pagarás intereses por el dinero que uses. Similar a una tarjeta de crédito.
  • Descuento comercial: Estos son productos financieros más complejos con los que el banco te adelantará el dinero de tus cobros futuros. Por ejemplo, si tienes u cliente que te ha de pagar una factura a 60 días, podrías ir al banco con esa factura y que te adelantaran ese dinero.

Últimas reflexiones sobre las cuentas para autónomos y negocios

Bien, como has visto hay suficientes bancos que ofrecen cuentas para negocios y autónomos gratis, algunas incluso sin condiciones.

Pero claro, no todas las cuentas son adecuadas para todos los perfiles:

  • Si quieres una cuenta simple que no cobre comisiones y sin condiciones, la N26 Business será tu mejor opción. Pero ten en cuenta que no tiene oficinas pero podrás sacar dinero de cualquier cajero.
  • Para aquellos que quieran una cuenta sin comisiones y con la que operar completamente online, la Cuenta_ON de Bankia o la Cuenta Negocio BBVA son opciones muy válidas.
  • Si quieres remuneración por el dinero (hasta 5.000 €), Bankinter sería mi elección.
  • Por otro lado si vas a necesitar un TPV o acceso a financiación, el BBVA, Santander, Bankia y Sabadell son las alternativas que yo consideraría.

Espero que esta guía para elegir la próxima cuenta para tu negocio te haya resultado útil. Si tienes algún comentario estaré encantado de ayudarte.

Josep

Hola, he escrito este artículo, si tienes una duda no dudes en dejar un comentario.