Análisis detallado de Popcoin: 7 cosas que deberías saber

Josep Garcia

17 noviembre, 2019

Popcoin opiniones

Si visitas la página web de Popcoin no encontrarás mucha información sobre la marca, pero pronto verás que Bankinter está detrás de este proyecto, por lo que cuenta con el respaldo de una entidad financiera de renombre en España.

Popcoin empezó como una plataforma en la que contratar fondos de inversión gestionados (de los que no soy muy fan) en el 2017, pero ha terminado por ofrecer también carteras de fondos indexados (de los que sí soy muy fan).

El caso es que dicen ofrecer un servicio ‘sencillo’, ‘transparente’ y ‘responsable’. Pero claro, esto no te bastará para formarte una opinión de Popcoin y querrás más información.

Para eso he creado este informe detallado sobre qué ofrecen, qué coste tienen sus carteras y sus principales ventajas y desventajas.

Qué es Popcoin

Se trata de una plataforma de inversión automatizada que pertenece a Bankinter. Está pensada para que los pequeños inversores (como tú y yo) podamos tener acceso a tipos de inversiones típicamente destinadas a capitales más grandes (p.ej. fondos de inversión indexados de Vanguard).

Este robo advisor de Bankinter invierte en fondos de indexados en renta fija (bonos) y renta variable (acciones). También se pueden contratar fondos gestionados, aunque personalmente no creo mucho en este tipo de fondo.

Popcoin es un robo advisor (o gestor de inversiones pasivo), estas soluciones usan programas informáticos diseñados por expertos financieros para invertir tu dinero en varios activos. Al tener costes de mantenimiento bajos, las comisiones que cobran son muy pequeñas.

Por su coste bajo y facilidad de uso son vehículos ideales para invertir para aquellos que no tenemos grandes conocimientos financieros, y no queremos complicarnos la vida con nuestras inversiones.

¿Cómo funciona Popcoin?

Popcoin funciona, en términos generales, como la mayoría de herramientas similares (gestores de inversión pasiva). Tendrás que registrarte con ellos y verificar tu identidad, y vincular una cuenta corriente para hacer el ingreso de capital.

Después te harán un test para determinar tu perfil inversor (más o menos riesgo), y para determinar tu capacidad de inversión y ahorro (cuánto dinero tiene para invertir y cuánto puedes añadir cada mes). Tan solo tendrás que contestar un par de preguntas.

Propuesta de inversión con Popcoin

Popcoin analizará tus objetivos (p.ej. ahorro) y tu capacidad de inversión para proponerte un plan (que podrás modificar si lo crees necesario). Como puedes ver en la imagen anterior, Popcoin explica muy claramente en qué y cuánto invertirás.

Pros y contras de Popcoin

Como cualquier producto de inversión, Popcoin no se ajustará a todos los perfiles, deja que te comente sus principales ventajas y desventajas para que puedas saber qué esperar de ellos.

Visualización de tu cartera de inversión con Popcoin

A mi juicio sus principales pros son:

  • Fácil de usar: Popcoin es una herramienta realmente fácil de usar: tiene un proceso de alta intuitivo y que podrás completar 100% online. Además, resulta muy transparentes con su operativa, pues en todo momento puedes ver en qué fondos invertirás.
  • Comisiones bajas: Para las carteras de fondos indexados cobra un 0,65%, una comisión que es muy baja. Otros robo advisors cobran más, a no ser que inviertas cantidades muy grandes de dinero.
  • Acceso a fondos premium: Con Popcoin (y robo advisors similares) tienes acceso a activos de inversión (fondos) a los que no podrías acceder si ellos no te lo facilitaran. Por ejemplo, para entrar en Vanguard hacen falta 100.000 € por fondo.
  • Sin comisión de reintegro: al contrario que otros robo advisors no te cobran ningún tipo de comisión por retirar tu inversión.
  • Inversión mínima: La inversión mínima que piden es de tan solo 1.000 €, algunos competidores solicitan inversiones mínimas de 10.000 €. Popcoin es adecuado hasta para los inversores más pequeños.

Por otro lado, también tienen algún punto flojo que deberías considerar:

  • No puedes elegir los fondos: Como con cualquier otro robo advisor tienes que tener en cuenta que no es posible elegir en los fondos a invertir. Aunque sí podrás escoger si quieres destinar más dinero a un tipo de fondo (renta variable) u a otro (renta fija) dependiendo de tu perfil de riesgo.
  • Diversificación: Popcoin cubre muchos mercados con sus fondos indexados (Europa, Estados Unidos y mercados emergentes), pero echo en falta otros como Japón o Australia.

¿Para quién es Popcoin?

Te recomendaría abrir una cuenta con Popcoin si quieres empezar invertir de forma sencilla y con comisiones muy bajas. Por otro lado, te sugeriría que contrataras una cartera de fondos indexados ya que estos tienen comisiones más bajas, y a largo plazo la rentabilidad suele ser mayor (en el 90% de los casos) que la de fondos gestionados.

Abrir una cuenta con Popcoin

Para guiarte en la apertura de tu cuenta con Popcoin te detallo los pasos necesarios a completar en la siguiente lista, así podrás orientarte.

  1. Dirígete a la web de Popcoin y haz clic sobre ‘Hazte Cliente’
  2. Contesta las preguntas referentes a tus objetivos de inversión
  3. Elige el tipo de inversión (producto, capital y perfil) y simula los resultados esperados (recuerda no son garantizados, solo una estimación)
  4. Añade tus datos personales y de contacto para seguir con el alta en Popcoin
  5. Confirma el email que Popcoin te mandará
  6. Accede a tu cuenta Popcoin y completa tu información personal. Necesitarás tu teléfono móvil, DNI o NIE y un número de cuenta para verificar tu identidad
  7. Decide si quieres dar de alta a otro titular en la cuenta
  8. Revisa la información y confirma el alta mediante el código que mandarán como SMS a tu teléfono

Tu solicitud e identidad serán revisadas y si todo está en orden la cuenta quedará abierta y lista para que empieces a invertir en un par de días. Para evitar demoras asegúrate que toda la información es correcta y que aportas la documentación necesaria.

Popcoin al detalle

CriterioComentario
Tipò de cuenta

Gestión pasiva

Popcoin te prestará un servicio de gestión (pasiva) de tu inversión por lo que te sugerirá una cartera de inversión que podrás ajustar hasta cierto punto.
Abrir una cuenta

Online

Abrir una cuenta con Popcoin es fácil y totalmente online, no tendrás que ir a ninguna oficina ni enviar documentos por correo postal.

Para abrir una cuenta necesitarás: un teléfono (móvil), una cuenta bancaria que quieras vincular y una foto de tu DNI o NIE.

¿En qué invierte?

Renta fija y variable

Popcoin invierte en fondos de inversión de renta fija y renta variable. Al contrario que otras herramientas, como Finizens o Indexa Capital, ofrece fondos de inversión gestionados (personalmente no me gustan) y fondos indexados (que sí me gustan).

Cubre una amplia área geográfica con inversiones en renta fija y variable en Europa, Estados Unidos y mercados emergentes.

Inversión mínima

1.000 €

Podrás empezar a invertir con Popcoin a partir de 1.000 €.
Facilidad en el uso

Fácil y online

Usar la plataforma de Popcoin es fácil e intuitivo. Además, el proceso de alta se completa 100% online por lo que no tendrás que mandar documentos mediante correo postal.

Me gusta mucho como puedes ajustar la inversión que quieres hacer, y cómo te explican de forma visual en qué vas a invertir exactamente.

Rentabilidad

Del 4,74% al 7,74%

En su primer año, la rentabilidad que Popcoin ofreció en sus carteras de fondos indexados fue del 4,74% al 7,74%.

Pero ten en cuenta que la rentabilidad de Popcoin (o cualquier otro robo advisor) va a depender de la situación del mercado, si esta baja tu inversión bajará también.

Pro favor, tienes que entender que rentabilidades pasadas no garantizan rentabilidades futuras.

Diversificación

Media-alta

Con los fondos indexados invertirás en los mercados europeos, estadounidense y mercados emergentes (p.ej. América Latina).

Me hubiera gustado que Popcoin invirtiera también en otros mercados como el asiático (p.ej. Japón) y pacífico (p.ej. Australia).

Activos que gestiona

4 millones de €

Los últimos datos oficiales que podemos encontrar en la web de Bankinter nos dicen que a finales del 2018 Popcoin gestionó unos 4 millones de euros de unos 1.000 clientes.
Rebalanceo

Trimestral

Si inviertes en sus fondos indexados, ajustarán tu cartera cada 3 meses para corregir desviaciones. En el caso de carteras de fondos gestionados el ajuste es mensual.
Comisiones
Gestión (Popcoin)

0,40 % + IVA

Por sus servicios de gestión Popcoin te cobrará un 0,40% de comisión en carteras de fondos indexados, independientemente de la cantidad que inviertas. Ten en cuenta que la comisión mínima será de 3 € al año.
Gestores de fondos

0,25 %

El coste medio de los fondos indexados (p.ej. Vanguard o iShares) será del 0,25%.
Custodia de valores

0%

Popcoin no cobra comisiones por la custodia de los valores ya que está repercutida (incluída) en la comisión de gestión.
Retirada de fondos

Sin comisiones

Retirar fondos (o cancelar tu cuenta de Popcoin) no conlleva ninguna comisión.
Comisión total

0,65%

Popcoin ofrece una comisión muy competitiva, una de las más bajas para inversores con capitales pequeños.

Si el volumen que vas a invertir es más elevado (hablamos de millones de euros), podrías encontrar robo advisors algo más baratos. Pero para el inversor pequeño Popcoin resulta muy económico.

Tipos de inversión
Cartera de fondos indexadosDesde hace un tiempo es posible invertir en carteras con fondos de inversión indexados, estos replican índices (como el S&P 500), y a largo plazo obtienen mayores rentabilidades que los fondos activamente gestionados.

Con este producto invertirás en renta fija y variable de mercados emergentes, Europa y Estados Unidos mediante fondos de Ishares y Vanguard.

Cartera de fondos gestionadosPodrás usar Popcoin para invertir en carteras de fondos gestionados activamente, pero ten en cuenta que estos tienen mayores comisiones, y en la mayoría de casos no ofrecen (a largo plazo) rentabilidades superiores a los fondos indexados.

Estas carteras usan fondos de entidades como el propio Bankinter, Nordea o Templeton.

Planes de pensionesSi te interesa ahorrar para tu jubilación también puedes contratar un plan de pensiones con Popcoin. Estos invierten en activos indexados. En este caso son ETFs ya que tienen menores comisiones. Entre otros ofrecen ETFs de Ishares, Lyxor o SPDR.

Los planes de pensiones tienen ventajas fiscales, pero tienes que tener en cuenta que no podrás acceder al dinero hasta, por lo menos, pasados 10 años.

Carteras de inversión
Test perfil inversión

Ameno y rápido

El test que determina tu perfil de inversor con Popcoin es ameno y se completa con rapidez. Personalmente me gusta que al finalizarlo se detalla visualmente qué activos compone cada cartera, y podrás ajustarlo si así lo deseas.
Número de carteras

5 carteras

Popcoin ofrece 5 carteras de fondos de inversión para perfiles: Defensivos, Conservadores, Moderados, Dinámicos y Agresivos.
Número de fondos

De 5 a 7

Dependiendo de tu perfil (más conservador o más arriesgado), las carteras de Popcoin tienen de 5 a 7 activos (fondos).

Básicamente invierten en fondos de Ishares y Vanguard, dos de las principales entidades de fondos de inversión indexados del mundo.

Otros servicios
Fiscalidad

Optimizada

Las carteras de fondos de Popcoin solo usan fondos de inversión que no reparten beneficios, estos se reinvierten en el fondo. Es por eso que mientras no retires tu inversión, no tendrás que pagar impuestos.

Y en el caso de los planes de pensiones, estos no tributan hasta que accedas a tu dinero (reintegres la inversión).

Depósitos

Hasta 12 días

Una vez hayas abierto la cuenta y Popcoin tenga tus fondos, la contratación de algunos fondos puede demorarse hasta 12 días. Esto es porque muchos de estos fondos operan en mercados internacionales y esto puede hacer que tarden un poco más. Pero por norma general, la contratación será mucho más rápida.

Podrás poner dinero en Popcoin haciendo una transferencia bancaria a tu cuenta en Popcoin. También podrías traspasar fondos que tuvieras en otras entidades.

Reintegros

Hasta 8 días

Popcoin tendrá que vender tus posiciones a otros clientes por lo que el reembolso de tu inversión puede alargarse hasta 8 días en algunos casos.
Plataforma

Web, Andoid y iOS

Podrás usar la plataforma de Popcoin en internet (con cualquier navegador moderno), o con la app disponible para iPhone o Android.
¿Es seguro?

Totalmente cofiable

Popcoin es una marca que depende de Bankinter, un banco con mucha presencia en España del que te puedes fiar.

Además, están registrados debidamente en la CNMV, y tu depósito estará asegurado hasta los 100.000 € si Bankinter quebrara.

Atención al usuario

Teléfono y email

Es posible contactar con Popcoin mediante teléfono o email. No estaría mal que en algún momento añadieran chat en vivo.
Promociones

50 €

Si contratas una cartera de fondos de inversión te regalarán 50 €.
Valoración global

4.5 sobre 5

Popcoin me ha sorprendido gratamente, su comisión es de las más bajas para pequeñas inversiones, además resulta muy fácil de usar y gestionar.

La única pega es que los fondos indexados no parecen cubrir algunos mercados como el japonés.

Es Popcoin seguro?

Este tipo de plataformas de inversión son algo nuevas por lo que es normal preguntarse si son de fiar, te entiendo perfectamente.

Pues bien, sí, Popcoin es de fiar.

Primero de todo porque forma parte de uno de los grupos bancarios (Bankinter) con más presencia en nuestro país.

Además, al ser una entidad registrada en España tendrá que cumplir una serie de requisitos, y la Comisión Nacional del Mercado de Valores (que depende del Banco de España) fiscalizará sus cuentas y operaciones. La gestora de Bankinter (de la que Popcoin depende), esta registrada en la CMNV con el número 55.

Por otro lado, si la empresa que gestiona tus fondos (Popcoin) o custodia tu cartera (Bankinter) quebrara, tendrías hasta 100.000 € protegidos. Vamos que si Bankinter o Popcoin no te pueden pagar lo hará el Fogain (Fondo de garantía de inversiones).

Productos disponibles

La oferta de Popcoin es bastante simple y fácil de entender, ofrece 3 productos:

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  • Carteras de fondos indexados: Con Popcoin podrás contratar carteras de fondos indexados, que destacan por tener comisiones bajas y ser eficientes desde el punto de vista impositivo. Además, este tipo de fondos indexados (que invierte en índices como el S&P 500 por completo) ofrecen, en el 90% de los casos, mayores rentabilidades que los fondos gestionados.
  • Carteras de fondos gestionados: En este caso las carteras están formadas por fondos de inversión gestionados de, entre otros, Bankinter, Nordea o Templeton. Su comisión es más alta.
  • Planes de pensiones: Por otro lado, también es posible contratar fondos de pensiones, que invierten en productos indexados (ETFs) y tienen ventajas fiscales. Pero ten en cuenta que no podrás acceder a tu dinero hasta que por lo menos pasen 10 años.
Tengo que confesar que no creo en los fondos gestionados por lo que no termino de ver su cartera de fondos gestionados. Hay muchos estudios que demuestran que este tipo de fondo a largo plazo ofrecen resultados más pobres que los fondos indexados

Carteras de Popcoin

Las carteras de Popcoin cambian bastante dependiendo del producto que contrates. Todas las carteras tienen diferentes perfiles que se adaptan a los diferentes clientes y objetivos de inversión: defensivo, conservador, moderado, dinámico y agresivo.

Veamos en qué invierte cada producto:

CriterioFondos IndexadosFondos GestionadosPlanes de pensiones
Fondos4 renta fija

3 renta variable

4 renta fija

6 renta variable

5 renta fija

7 renta variable

Índices renta fijaBonos corporativos y gubernamentales de Estados Unidos, Europa y GlobalSelección de fondos gestionados globales que invierten en renta fija gubernamental y corporativaBonos corporativos y gubernamentales del mercado europeo, estadounidense y mundial
Índices renta variableMSCI de América del Norte, mercados emergentes y de Europa.Selección de fondos gestionados globales que invierten en acciones en EEUU, Europa y AsiaInvierte en los índices Europe 600, S&P 500, MSCI emergentes, Japón y Ásia.
LiquidezAlgunos fondos invierten en efectivoMantiene posiciones de liquidez
Tipos de activosFondos indexadosFondos gestionadosETFs

Carteras de fondos indexados

Se trata de una cartera simple que está compuesta por fondos de Ishares y Vanguard, dos de las entidades de fondos indexados más populares a nivel mundial. Esta cartera invierte exclusivamente en fondos de renta fija y fondos de renta variable:

Cartera de fondos indexados de Popcoin

  • Renta fija: Como puedes ver en la captura anterior, Popcoin invierte en bonos tanto de empresas como de gobiernos de Estados Unidos, Europa, mercados emergentes y posiciones globales.
  • Renta variable: Por otro lado, las inversiones en renta variable se dan en fondos indexados de índices europeos, norteamericano y de mercados emergentes.

Carteras de fondos Gestionados

Estas carteras invertirán en fondos de entidades como del propio Bankinter, Robeco, Templeton o Fidelity. No se trata de fondos que replican índices (como los anteriores) por lo que, a mi juicio, la diversificación es menor (y el riesgo mayor).

Cartera de fondos gestionados de Popcoin

  • Renta fija: Dependiendo del nivel de riesgo que elijas puede que inviertan en fondos gestionados de renta fija a nivel europeo y global como por ejemplo; Pimco Income o Robeco.
  • Renta variable: Los fondos de renta variable invierten en el mercado global (p.ej. Nordea) y en el mercado norteamericano (p.ej. Bankinter Índice América FI o CG Invertm Comp América Z).

Planes de pensiones

Las carteras de planes de pensiones eligen, como vehículo para sus inversiones, los ETFs. Puedes entender estos como un fondo indexado cotizado. En otras palabras, que se puede operar (comprar y vender) estos fondos incluso si el mercado está abierto. En este caso Popcoin confía en ETFs de entidades como Ivesco, Lyxor, Ishares o Amundi entre otras.

Cartera Popcoin de planes de pensiones

  • Renta fija: Invierte en una combinación de ETFs de deuda pública y corporativa (de empresas) en Norteamérica, Europa y otros de nivel global. Tiene ETFs de las gestoras SPDR, Ishares y Amundi.
  • Renta variable: La renta variable está muy diversificada en este caso pues las carteras de planes de pensiones invierten en el mercado europeo, norteamericano, asiático, japonés y de países emergentes. Para esto confía en ETFs de Ivesco, Lyxor, BNP y X Stoxx.

Comisiones de Popcoin

Popcoin ofrece 3 tipos de productos y sus comisiones son algo diferentes, es por eso que quiero ahora darle un vistazo a cuánto te va a costar invertir con Popcoin.

CriterioFondos indexadosFondos GestionadosPlan de pensiones

Fondos

Cobrada por los gestores de los activos (fondos) en los que inviertes (p.ej. Vanguard o Ishares)

0,25%0,70%0,16%

Custodia

Cobrada por el banco que custodia tu inversión.

0%0%0,10%

Gestión

Cobrada por Popcoin por sus servicios de gestión financieros.

0,40%0,60%0,70%

Otros costes

Como cambio de divisas, auditoría, etc.

0 €0 €0 €
Coste total de la inversión0,65%1,30%0,96%
Como puedes ver en la tabla de arriba las mejores comisiones las ofrecen las carteras de fondos indexados. Ten en cuenta que una comisión mayor te quitará rentabilidad

Rentabilidad de Popcoin

La rentabilidad que Popcoin ofrece es desconocida porque incluso sus perfiles más conservadores invierten algo en renta variable (10%), por eso no sabrás con exactitud cuánto dinero vas a ganar cada año. Además, dependerá de tu perfil de inversor (más o menos riesgo).

Rentabilidad histórica de Popcoin para carteras de fondos indexados

De hecho, los beneficios (o pérdidas) de valor de tus activos dependerán de la evolución del mercado. Por ejemplo, si mañana hay un boom en la bolsa tu inversión se revalorizará, pero también se devaluará si los mercados en los que inviertes entran en crisis.

Pero tengo buenas noticias, generalmente, a largo plazo la bolsa siempre ha subido – en algunos casos a muy largo plazo 🙂 Por lo que si eres paciente podrás acabar en positivo invirtiendo en fondos indexados con Popcoin.

Rentabilidad de Popcoin de julio del 2018 a julio del 2019

Como puedes ver en la captura de pantalla anterior, la rentabilidad de Popcoin durante julio del 2018 a julio del 2019 estuvo entre el 4,99% y el 7,74%.

Pero ten en cuenta que las rentabilidades pasadas no son una garantía de las rentabilidades del futuro. Vamos, que que un activo lleve subiendo de valor durante 30 años ininterrumpidamente no garantiza que mañana vaya a seguir subiendo.

Alternativas a Popcoin

Popcoin no es el único robo advisor que opera en el mercado español, si quieres alternativas a este gestor de inversiones pasivo dale un vistazo a Indexa Capital y Finizens que tienen también comisiones muy bajas. También existe una tercera alternativa (inbestMe) que tiene comisiones algo más elevadas.

Finizens es una alternativa a Popcoin

Pero si lo que quieres es manejar tú mismo todas tus inversiones en fondos indexados (u otros activos), puedes estudiar esta guía y usar un broker como Degiro o Renta4 para operar. Ten en cuenta que esto es algo más complejo y tendrás que dedicar más tiempo a tener cura de tu inversión.

Últimas opiniones sobre Popcoin

No sé por qué no tenía mucha esperanzas puestas en Popcoin, pero la verdad es que me ha sorprendido muy positivamente por varias razones y es en estos momentos mi robo advisor favorito.

Me encanta que la inversión mínima sea de 1.000 €, esto democratiza el acceso a la inversión a cualquier perfil de usuario. También me reconforta que, al contrario de la competencia, las comisiones no sean exageradamente altas para los inversores más pequeños. Y que no cobren comisiones cuando retiras tu inversión es la guinda del pastel.

Mi única pega (pequeña) es que podrían también incluir mercados como el japonés o australiano para aumentar la diversificación.

> Dale un vistazo a Popcoin y simula tu inversión sin compromiso

 

Muy bien, espero que mi análisis y opiniones de Popcoin te hayan ayudado a despejar las dudas que pudieras tener. Pero si aún tienes preguntas o quieres compartir tu experiencia no dudes en publicar un comentario.

Ten en cuenta que si terminas por contratar Popcoin puedo recibir una comisión, a ti no te va a costar nada y mis opiniones son totalmente imparciales. Puedes considerar esto como Publicidad pagada por Bankinter.

Josep Garcia

Soy Josep Garcia, diplomado por la Universidad de Barcelona en Ciencias Empresariales y licenciado en Marketing y Administración y Dirección de Empresas por la Universidad Oberta de Catalunya. Me apasiona el mundo de las finanzas y el emprendimiento, si tienes alguna pregunta sobre este artículo deja un comentario.

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