Mis opiniones de TransferWise: Te desvelo sus pros, contras y comisiones

Josep Garcia

20 octubre, 2019

Mis opiniones de TransferWise: Te desvelo sus pros, contras y comisiones

TransferWise empezó como una idea de dos jóvenes estonios que vivían en Londres y tenían que cambiar dinero de forma frecuente – de euros a libras y de libras a euros. Esto fue en el 2011, y desde entonces han abierto oficinas en 12 países y más de 6 millones de usuarios han usado sus servicios.

¿Qué es TransferWise?

Lo que empezó como un servicio (muy barato) para enviar dinero a otros países, ha evolucionado y ahora puedes tener con TransferWise hasta una cuenta multidivisa con más de 40 monedas con las que operar, dicen, con comisiones muy bajas.

El funcionamiento de TransferWise

TransferWise ofrece tipos de cambio reales aprovechándose de la tecnología. Para eso usa cuentas bancarias en decenas de países en las que tu ingresas el dinero (p.ej. en España), y TransferWise lo envía al destinatario desde una cuenta bancaria en el país de destino (p.ej. Reino Unido), así el dinero nunca tiene que dejar el país de origen y la transferencia resulta mucho más barata.

Pero claro, no es oro todo lo que reluce, y tú te estarás preguntando si realmente sus comisiones son tan bajas.

Deja que te cuente mis opiniones de TransferWise y mi experiencia en este análisis para que tú puedas decidir si es una buena alternativa para ti.

Pros y contras de TransferWise

Deja que repase las principales ventajas y desventajas de TransferWise y qué esperar de esta plataforma online.

Sus principales pros son:

  • Comisiones bajas: Tiene unas de las comisiones más bajas del mercado. Por ejemplo, mandar 1.000 US$ a Estados Unidos te costará menos de 5 €.
  • Tipo de cambio real: Pero además de cobrar pocas comisiones, TransferWise aplica tipos de cambio reales (sin diferencial) por lo que esto aún abarata más su operativa.
  • Fácil de usar: Se trata de una plataforma muy intuitiva y sencilla de usar. Cualquier usuario medio será capaz de hacer su primera transferencia en menos de 5 minutos.
  • Transparente: Me gusta que en todo momento sé qué me va a costar, el dinero que envío y el que recibirá el destinatario.
  • Seguro: Como te he comentado se trata de una empresa que empezó a trabajar en el 2011 y millones de usuarios han operado con sus servicios. Además, TransferWise está registrada en el Reino Unido en la FCA (Financial Conduct Authority).
  • Rápido: Por lo general las transferencias son rápidas, en un par de días se reciben. Incluso tienen una opción ‘rápida’ para mayor velocidad (con comisiones algo más altas).

Por contra tiene algunos aspectos que pueden no gustarte:

  • Comisión mínima: TransferWise tiene una comisión mínima de unos 0,50 € independientemente de la cantidad que mandes (p.ej. si mandas 1 € te cobrarán unos 0,50 € en comisiones).
  • Sin operativa con cheques: No podrás operar con cheques mediante TransferWise.
  • No todas las divisas: A pesar de que puedes operar con más de 50 divisas, existen algunas que no están disponibles. Aunque la mayoría como euros, dólares americanos, australiano, novazelandés, libras, coronas suecas y danesas, pesos argentinos, colombianos, rupia india, y sol peruano están disponibles.

Quién debería usarlo

TransferWise está indicado para aquellos que quieran enviar dinero (en otras monedas) a costes bajos y con un tipo de cambio real. Además, con su cuenta multidivisa es posible operar en varias monedas desde una misma cuenta y sin comisiones – por ejemplo para pagar en otras divisas cuando viajas.

Como ya te he comentado anteriormente TransferWise tiene varios servicios, en los siguientes párrafos te detallo qué ofrecen con cada uno.

Envío de dinero

TransferWise saltó a la fama por permitir enviar dinero a otros países sin que te ‘sablearán’ con comisiones exageradas y tipos de cambio manipulados.

El concepto que usaron fue simple pero revolucionario. Te lo cuento con un ejemplo, se entenderá mejor.

Enviar dinero con TransferWise

Imagina que quieres mandar dinero a un familiar que se encuentra viviendo en el Reino Unido. Si vas a un banco tradicional, querrán una pasta para hacer esa transferencia, y además te cobrarán un diferencial bastante alto.

Puedes entender el diferencial como la diferencia entre el tipo de cambio real (el que sale en Google) y el que el banco te ofrece. Ten por seguro que este diferencial con el banco siempre es un mal trato para ti.

Sigamos con el ejemplo, le quieres mandar a tu primo que vive en Londres 500 £ (unos 580 €) para una emergencia. Ahora imagina que yo estoy viviendo en Manchester y tengo que pagar una factura en España de unos 580 € (unos 500 £). Ambos mandaremos nuestra orden de transferencia a TransferWise, y entonces ellos cruzarán nuestras operaciones; mi factura será pagada con tu dinero y tu primo recibirá mi dinero en el Reino Unido.

Como el dinero nunca ‘viaja’ TransferWise es capaz de ofrecernos el tipo de cambio real y a cambio cobra una comisión (minúscula comparada con la que cobran algunos bancos).

¿Cuánto tarda el dinero en llegar?

Esa es una buena pregunta, deja que te desarrolle la respuesta.

Depende un poco de la transferencia que hagas y de las monedas que uses. Por lo general puedes elegir entre:

  • Transferencia rápida: que tiene las comisiones más altas (aún así mucho mejor que las del banco) pero el dinero estará disponible en la otra cuenta, muchas veces, en cuestión de segundos. Tendrás que usar tu tarjeta de crédito o débito para realizar el pago.
  • Transferencia fácil: Con este tipo de envío de dinero las comisiones son bastante menores (un 25% menos) y llegarán bastante rápido; por lo general un día o menos.
  • Transferencia económica: Se trata de la manera de mandar dinero más barata, puede ser casi un 50% más económica que la transferencia rápida. En condiciones normales el dinero tarda unas 48 horas en llegar al destinatario. La forma de operar es la siguiente: le mandarás tu dinero a una cuenta española a nombre de TransferWise, después TransferWise le mandará el dinero al destinatario desde otra cuenta que ellos tengan en el país de destino (p.ej. Estados Unidos).

TransferWise tiempo de envío

Lo bueno es que antes de mandar dinero siempre te informan del tiempo que tardará en hacerse efectiva (ver captura anterior). En mi experiencia, siempre ha sido ese tiempo o incluso más rápido y sin problemas.

Un aspecto positivo es que TransferWise te garantiza el tipo de cambio durante 48 horas, así estarás protegido ante eventuales fluctuaciones – por ejemplo caída de la libra a causa del Brexit.

Comisiones y tipo de cambio de TransferWise

Las comisiones que TransferWise cobra están ligadas a dos factores: el método de pago que elijas para enviar el dinero y la cantidad que mandes (a mayor cantidad menores costes). Después el tipo de cambio real (sin diferenciales para TransferWise) será aplicado.

En TransferWise son transparentes y en todo momento conocerás qué comisiones vas a pagar, el dinero que te cobrarán y el dinero que recibirá el destinatario de la transferencia.

Distribución de las comisiones que cobran

A modo de curiosidad, pues consultar cómo distribuyen el dinero que cobran con las comisiones. En otras palabras, la imagen superior te explica los costes de las comisiones. Por ejemplo, el 12% de todas las comisiones van para pagar las oficinas y costes de ejecución.

Por ejemplo, si quisiera enviar 1.000 $US a una cuenta de Estados Unidos con el Banco Santander pagaría una comisión mínima de 20 €, y además el Santander me ofrecería un tipo de cambio donde saldría perdiendo. Con transferWise pagaría 7,91 € por una transferencia rápida o 4,75 € con el envío económico; además me ofrecerían el tipo de cambio real.

Países y monedas disponibles con TransferWise

Este servicio de envío de dinero opera en unos 60 países internacionales, incluido cualquier país de Europa miembro de la SEPA (p.ej. España, Francia, Alemania).

Por lo tanto puedes operar con muchas divisas diferentes: euros, dólares americanos, de Singapur, canadienses, neozelandeses y australianos, libras, lev búlgaro, real brasileño, franco suizo, corona checa, croata, noruega y danesa, florín húngaro, yen japonés, ringgit malasio, leu rumano, lira turca y alguna más.

Balances multidivisa y tarjeta

TransferWise ha ido un poco más allá y da la oportunidad a sus clientes de abrir una cuenta sin fronteras (multidivisa) a sus usuarios. De esta forma puedes tener dinero en varias monedas (p.ej. euros, libras, dólares o incluso pesos argentinos).

Tendrás tu propios datos bancarios con cada cuenta que abras

Como puedes ver en la captura de pantalla anterior, podrás tener tus propios datos bancarios para las cuentas que abras en otras divisas, por ejemplo dólares o libras. Esto te permitirá enviar transferencias, recibir dinero o hacer pagos con una cuenta local sin pagar ninguna comisión.

Ten en cuenta que tendrás una comisión (fija) de 0,60 € por mandar dinero de una cuenta que tengas en TransferWise a otra con la misma divisa. Por ejemplo, si quieres retirar euros de TransferWise y mandarlos a tu cuenta en Bankia, Santander, BBVA, etc. tendrás que pagar 60 céntimos de euro.

Mi parte favorita (la que más uso) es la tarjeta que puedes conectar a la Cuenta sin fronteras. De esta manera podrás realizar pagos con la tarjeta con cualquier divisa, TransferWise usará el balance en tu cuenta con el que tengas que pagar menos comisión (si tienes esa moneda en uno de los balances será gratis).

Un punto flaco de la tarjeta es que no puedes sacar más del equivalente de 200 £ (cada 30 días) en efectivo de cajeros sin comisión. Vamos, que la tarjeta va genial para pagar pero no para sacar dinero. Otro aspecto que tienes que tener en cuenta es que la tarjeta solo es de débito, no podrás tener una de crédito. La tarjeta tardará unos 10 días en llegarte después de que la hayas solicitado.

Para que tengas claro qué esperar de la cuenta sin fronteras de TransferWise te resumo en la siguiente tabla las principales características:

Criterio Comentario

Tipo de cuenta:

Cuenta Online

Se trata de una cuenta 100% online con la que podrás obtener número de cuentas de hasta 30 países para operar (pagar, transferir y recibir dinero).

Tipo de interés:

0% TAE

No se trata de una cuenta remunerada por lo que TransferWise no ofrece interés por tu dinero.

Información adicional:

Online

Se trata de una cuenta 100% online, no hay requisitos para abrir una cuenta.
Requisitos y condiciones

Domiciliar nómina:

Sin uso mínimo

No tendrás que domiciliar tu nómina para poder abrir la cuenta sin fronteras de TransferWise.

Domiciliar recibos:

Sin uso mínimo

Tampoco hay que domiciliar recibos para tener una cuenta en TransferWise.

Uso de la tarjeta:

Sin uso mínimo

No hay que usar un mínimo de veces la tarjeta para que esta sea gratuita.
Dirigido a:

Clientes nuevos y existentes

Personas que quieren operar online con varios países y pagar comisiones muy bajas, además de tener la operativa centralizada en una solo cuenta.
Comisiones
Mantenimiento: TransferWise no te cobrará comisiones de mantenimiento o apertura por tener una cuenta con ellos.
Sacar dinero: Podrás sacar el equivalente de 200 £ (unos 220 €) sin comisión cada 30 días. No es la mejor cuenta para sacar dinero de forma regular. Después la comisión será del 2%.
Transferencias nacionales: Si haces transferencias en la misma divisa tendrás una comisión fija de 0,60 €. Por ejemplo, cuando sacas dinero (en euros) de TransferWise y te lo mandas a una cuenta bancaria en España.

Transferencias internacionales:

0.35% y el 2,85%

Una de las grandes ventajas de TransferWise es que podrás hacer transferencias muy económicas hasta 40 países diferentes.

Cheques:

Sin operativa

No es posible operar con cheques así que no puede haber comisiones por esto.
Otras Comisiones: La comisión por convertir dinero a otras monedas está entre el 0.35% y el 2,85% (depende de las divisas). Pero ten en cuenta que hay una comisión mínima de unos 0,60 €.
Tarjetas

De crédito a:

No disponible

No puedes tener una tarjeta de crédito con TransferWise.

De débito a:

Gratis

La tarjeta de TransferWise es gratuita, y la comisión por comprar en otras monedas está entre el 0.35% y el 2,85% (dependiendo de la moneda). Si tienes un balance en TransferWise con la moneda que pagas (p.ej. en dólares) no tendrás comisión. Si no tienes un balance con la divisa que operas, TransferWise te aplicará el tipo de cambio más económico que pueda.
Servicios

Oficinas y cajeros:

Sin cajeros propios

TransferWise no tiene ni oficina ni cajeros a los que puedas acudir para operar. Podrás sacar dinero con la tarjeta (hasta unos 220 € gratis cada 30 días).

Adelanto de nómina:

No disponible

No es posible recibir un adelanto de nómina.

Domiciliar recibos:

No disponible

Por el momento no es posible domiciliar recibos bancarios pero están trabajando para traer este servicio pronto.

Pago de recibos sin saldo:

No disponible

No pagarán los recibos si no tienes saldo en tu cuenta.

Valoración global

4,3 sobre 5

Abrir una cuenta con TransferWise es un proceso rápido, online y sencillo. La cuenta de TransferWise es una opción excelente para esos que realizan pagos o reciben dinero frecuentemente en otras monedas, o si tienes planeado un viaje.

¿Cómo abro una cuenta con TransferWise?

Abrir una cuenta con TransferWise es sencillo y rápido al ser 100% online. Solo tendrás que seguir estos pasos:

  1. Dirígete a la página de TransferWise y pincha sobre ‘Regístrate’ o ‘Empieza’
  2. Selecciona ‘Privado’ (si no la abres a nombre de una empresa), añade un email y una contraseña y pincha sobre ‘Registrar’. También puedes usar tu cuenta de Google o Facebook.
  3. Entra en tu email y confirma tu dirección pinchando en el enlace del email.

Ya está, tu cuenta está activa. Pero si quisieras activar una cuenta bancaria y solicitar la tarjeta con TransferWise necesitarías un par de pasos extra, te los explico:

  1. En la barra lateral haz clic sobre balances y después en ‘Empieza’ en tu cuenta de TransferWise
  2. Añade tu teléfono (si no está)
  3. Te mandarán un código (por SMS) de confirmación que tienes que introducir.
  4. Elige qué moneda quieres activar primero, en mi caso euros.
  5. Solicita la tarjeta si quieres poder pagar con esta. Completa tus datos personales y confirma la dirección de envío de la tarjeta.
  6. Añade los 20 € de fondos que TransferWise requiere para confirmar tu identidad. Hay varias formas de hacerlo (p.ej. tarjeta, transferencia, Trustly, etc.).
  7. Sube una copia de tu DNI, puedes hacer una foto con el teléfono del anverso y reverso.
  8. Una vez verificada tu identidad el proceso para abrir la cuenta y obtener la tarjeta habrá terminado.

La plataforma de TransferWise

En mi opinión uno de los aspectos más certeros de TransferWise es su plataforma, esta es simple de usar intuitiva y muy rápida.

Podrás usar TransferWise en un navegador web o descargarte su app para Android y iOS. Sus apps gozan de buenas evaluaciones en Google Play y la App Store de Apple. Conjuntamente unas 80.000 personas se han descargado sus aplicaciones en el momento de escribir esta reseña.

Sección de ayuda de TransferWise

Si te quedas atascado siempre puedes consultar su sección de ayuda, que siempre se puede acceder fácilmente desde la esquina inferior derecha (en ordenadores). Por lo general sus materiales de ayuda son completos y fáciles de entender, aunque no siempre encontré respuesta a mis dudas.

Pero si tienes alguna duda o necesitas hablar con un agente, siempre puedes contactar con su servicio de atención al cliente mediante email o teléfono. Personalmente siempre les he mandado un email, y a pesar de avisarme de que tardarían dos días en contestar su respuesta tardó menos de 24 horas.

Contacta con el soporte de TransferWise

¿Es TransferWise Seguro?

TransferWise es totalmente seguro, se trata de una empresa debidamente establecida como Institución de moneda electrónica (Authorised Electronic Money Institution) por la FDA (Authorised Electronic Money Institution) del Reino Unido.

Además tiene licencias similares para operar en países como Australia, Estados Unidos, Bélgica, Hong Kong, India o Japón entre otros.

Al tener licencia para operar en países de la Unión Europea (p.ej. Reino Unido y Bélgica, tendrá que obedecer las leyes comunitarias en materia de protección de los consumidores.

Pero además de estos aspectos formales, hay otras razones por las que creo que TransferWise es seguro:

  1. Primero de todo porque lo llevo usando ya unos años sin ningún problema.
  2. Se trata de una empresa global con 5 millones de usuarios y con más de 1.000 empleados.
  3. Muchos inversores de prestigio (p.ej. Virgin) han confiado en la idea y han financiado la empresa.
  4. TransferWise tiene beneficios, algo que da tranquilidad pues sería raro que desaparecieran de un día para el otro.
Además, TransferWise está obligado por ley a proteger el dinero que tengas en sus balances multi-divisa en cuentas bancarias de bajo riesgo, tu dinero estará depositado en el banco Barclays del Reino Unido (uno de los más prestigiosos). En caso de que TransferWise quebrara, tu dinero sería devuelto por completo.

Alternativas a TransferWise

TransferWise ofrece un servicio bastante único, y la verdad es que hay pocas alternativas más económicas para enviar dinero a costes bajos.

Revolut es una alternativa a TransferWise

Seguramente la alternativa más similar sea Revolut. Con esta también puedes mandar dinero a costes bajos pero tener cuentas en varias monedas te costará extra. Revolut ofrece muchos otros servicios como seguros, intercambio de criptomonedas y pagos mediante ApplePay.

Otra cuenta que te puede interesar como alternativa a TransferWise es la de N26. Esta no tiene tanta flexibilidad a la hora de enviar dinero a otros países, pero con ella podrás hacer más operativas bancarias (p.ej. domiciliaciones) que con TransferWise. Sacar dinero o realizar pagos en otras monedas no tiene comisiones.

Opiniones finales sobre TransferWise

Gracias a TransferWise me he ahorrado mucho dinero y me ha puesto las cosas mucho más fáciles al enviar dinero o pagar en el extranjero. Por eso soy un gran fan y defensor de su sistema.

Mayoritariamente he usado su servicio para enviar dinero al extranjero. Me gusta que es fácil de usar, rápido y muy económico. Además, confio en TransferWise. Si necesitas hacer transferencias a otros países es una opción ideal.

Por otro lado la cuenta bancaria de TransferWise, además de permitirte enviar dinero te dejará recibir transferencias de otros países también al tener un número de cuenta local.

Pero si también te haces con la tarjeta de débito es cuando la cuenta de TransferWise empieza a molar mucho ya que podrás pagar con tu tarjeta a unas comisiones super bajas (0.35%-2.85%) y tipo de cambio real. Por eso la tarjeta de TransferWise es ideal si te vas de viaje. Es una pena que solo puedas sacar dinero sin comisiones por valor de 200 £ cada 30 días.

 

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Si has usado TransferWise cuéntanos qué tal fue la experiencia y qué aspectos positivos y negativos tiene, deja un comentario por favor.

Josep Garcia

Soy Josep Garcia, diplomado por la Universidad de Barcelona en Ciencias Empresariales y licenciado en Marketing y Administración y Dirección de Empresas por la Universidad Oberta de Catalunya. Me apasiona el mundo de las finanzas y el emprendimiento, si tienes alguna pregunta sobre este artículo deja un comentario.

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