Préstamos Younited: Pros, contras y costes desvelados

Josep Garcia

29 noviembre, 2019

Younited Credit

Younited Credit es una entidad originaria de Francia, que fue lanzada en el 2008 después de que uno de sus fundadores solicitó un préstamo y no encontró una entidad lo suficientemente transparente.

Tienen presencia en España con oficinas en Barcelona y su actividad está debidamente inscrita en el Registro Mercantil de Barcelona.

Younited Credit es una entidad que concede préstamos de una forma diferente. Se encargan de conseguir dinero de inversores (p.ej. mutuas de crédito) y se lo dejan a los solicitantes. Por este servicio cobran una comisión que está incluída en el interés (TAE) al que ofrecen los préstamos.

Todo esto suena de película, pero qué tal es la realidad. Son los préstamos Younited Credit tan baratos como aseguran, es su política realmente transparente.

Para contestarte estas preguntas y muchas otras he creado este análisis detallado y te doy mis opiniones de Younited Credit.

Interés bajo

Su interés va del 7,57% TAE al 19,96% TAE por lo que es uno de los más competitivos del mercado.

Transparencia

Mi impresión de Younited Credit es que son una empresa seria y hacen un esfuerzo para ser transparentes e informar de las condiciones en todo momento.

Cantidad alta

Al contrario que la mayoría de préstamos que puedes contratar online, con Younited Credit es posible pedir cantidades altas, hasta 40.000 €.

Ágil y 100% a distancia

No tendrás que acudir a una oficina, los trámites para solicitar un préstamo Younited se realizan mediante su página web o por teléfono.

Más lento que otros

Como Younited Credit te dejará hasta 40.000 € realizan un estudio de solvencia de cada caso. Por eso se pueden demorar unas 48 horas en pre-aceptar tu préstamo después de que hagas la solicitud.

Sin corto plazo

Si buscas un préstamo a corto plazo (p.ej. 1 mes), Younited no es tu mejor opción pues su plazo mínimo es de 6 meses. Por otro lado, la cantidad mínima a solicitar será de 750 €.

Exigentes

Ten en cuenta que el estudio de solvencia que harán de tu caso será exigente, tendrás que presentar documentos y Younited Credit los estudiará con detalle. No hará falta que tengas un avalista, pero es necesario tener ingresos regulares para que te concedan el crédito.

Veredicto

Si Younited Credit te encaja con el préstamo que quieres pedir (por plazo y cantidad), pueden ser una muy buena opción pues los intereses son, por lo general, más bajos que los de la media. Son ideales para financiar la compra de un coche, estudios, reformas del hogar, etc.

Por favor, ten en cuenta que cada caso es diferente y Younited Credit te ofrecerá unas condiciones u otras dependiendo del préstamo que pidas (plazo y cantidad), y de tu perfil de solvencia

Préstamos Younited Credit al detalle

CriterioComentario
Tipo: Préstamo personal

Con Younited Credit es posible pedir créditos 100% online para grandes cantidades (hasta 40.000 €) y a devolver a medio plazo (entre 6 y 84 meses).

Finalidad: Múltiples

Entre otras finalidades podrás usar tu crédito Younited para hacer reformas, comprar un coche, viajes, financiación de bodas y similares

Condiciones
Interés:

Del 7,57% TAE al 19,96% TAE

Younited Credit cobra un interés que va del 84 al 6. Tengo que decir que este tipo (sobre todo el mínimo) es un interés muy decente si lo comparas con otro tipo de productos como los créditos rápipdos.

Plazos:

De 6 a 84 meses

Younited Credit está orientado al medio / largo plazo ya que podrás pedir créditos desde los 6 meses hasta créditos por varios años (hasta 84 meses).

Cantidad mínima: 1.000 €

Por lo menos tendrás que pedir 1.000 € si solicitas un préstamo Younited Credit.

Cantidad máxima: 40.000 €

No es posible pedir más de 40.000 €, pero la verdad es que esta es una cantidad bastante elevada.

Prórrogas:

Younited Credit no tiene una opción específica para aplazar el pago de una cuota. Si te demoras, tendrás que pagar penalizaciones (más detalles abajo).

Requisitos
Tipo de cliente: Todos

Younited Credit está dirigido para todo tipo de clientes, tanto nuevos como clientes existentes.

Garantías:

No necesitarás un aval para sacar un préstamo con Younited Credit.

Fuentes de ingreso:

Para que Younited Credit te dé un préstamo tendrás que tener una fuente de ingresos estable. Por ejemplo una nómina o pensión.

Edad mínima: 18 años

Para poder solicitar un crédito con Younited Credit hay que ser mayor de edad.

Edad máxima: 70 años

Younited Credit no concede préstamos a solicitantes mayores de 70 años.

Vinculación:

No hará falta que contrates productos adicionales (p.ej. seguro del hogar) para que te den un préstamo.

Asnef:

No, si estás en algún registro por impagos como Asnef no te concederán el préstamo.

Otros:

Tienes que ser residente en España o no podrás sacar un crédito Younited. Además te harán un estudio de solvencia, similar al que un banco te haría.

Comisiones
Por apertura:

No te cobrarán una comisión por hacerte un estudio de solvencia, que es necesario para que te concedan el préstamo. Si te dan el crédito, Younited Credit te cobrará una comisión de gestión (de ahí es como ganan dinero), pero ten en cuenta que esta ya está incluida en el interés (% TAE) que te ofrecen.

Por amortización:

Younited Credit no te va a cobrar si devuelves parte del crédito antes de tiempo.

Por cancelación:

Tampoco cobran por la amortización total del préstamo, esto hará que tampoco pagues intereses por el tiempo del que no has dispuesto del dinero del préstamo Younited Credit.

Por demoras:

Si te retrasas en el pago de una de las cuotas de tu préstamo, Younited Credit te va a cobrar una penalización.

Otras:

Por lo general no hay otras comisiones destacables.

Operativa
Tiempo disponibilidad: 48 horas

Una vez hayas completado tu solicitud de préstamo con Younited Credit te darán una respuesta en 48 horas. Si esta es positiva tendrás que confirmar tu solicitud y firmar el contrato (de forma online), el traspaso de los fondos puede tardar un par de días.

Pagos: Domiciliación

Solo podrás devolver las cuotas de tu préstamo Younited por domiciliación bancaria.

Contratación: Teléfono y online

Para poder solicitar un crédito Younited, hay que completar su formulario online, después un agente se pondrá en contacto contigo para seguir el proceso.

Atención al cliente: Formulario y teléfono

Puedes contactar con Younited Credit mediante su formulario de contacto. Parte de la gestión también se realiza por teléfono.

Valoración global

Younited Credit me parece una de las empresas que ofrecen préstamos personales más transparentes y con intereses muy competitivos. Si está buscando un préstamo a medio plazo dales un vistazo.

Intereses de Younited Credit

Sin duda una de las entidades que concede préstamos personales con mejores intereses, además, son muy transparentes y en todo momento sabrás qué tienes que pagar y por qué.

El interés mínimo que cobrarán será del 7,57% TAE. Por ejemplo para un préstamo de 1.000 € a pagar en 72 meses (6 años) tendrá un interés del 11,5% TAE, terminarías devolviendo unos 1.504 € (gastos de gestión de 136 € incluidos). En este tipo de interés se computan los costes de gestión también.

Como puedes ver se trata de un interés bastante ajustado, por lo que Younited Credit puede ser una buena alternativa. Además como no cobran por hacerte el estudio de solvencia, puedes pedir un préstamo y ver qué condiciones te ofrecen sin compromiso.

Requisitos de los créditos Younited Credit

Younited Credit son algo más exigentes que otras entidades de crédito porque las cantidades de sus préstamos son más altas (hasta 40.000 €) y está más orientado al largo plazo – similar a un préstamo bancario pero mucho más rápido.

Por ello piden una serie de requisitos que tienes que cumplir:

  1. Ser residente en España
  2. Ser mayor de edad y menor de 70 años
  3. Tener ingresos estables que demostrables (p.ej. una nómina)
  4. No estar en ningún registro por impagos (p.ej. ASNEF)

Lo bueno es que no requieren un aval de un amigo o familiar.

Solicitar un préstamo con Younited Credit

Para poder pedir un préstamo con Younited hay que seguir una serie de pasos online:

  1. Dirígete a su página ajusta las condiciones que buscas y pincha sobre ‘Continuar’
  2. Añade tu dirección de email y lee y acepta sus condiciones
  3. Decide si quieres sincronizar tu cuenta bancaria con Younited Credit – si lo haces todo será más ágil.
  4. Completa tus datos personales como estado civil, tipo de residencia, situación laboral y financiera, etc.
  5. Decide si quieres contratar un seguro de desempleo con ellos (no tendrás que pagar las cuotas si te quedas sin trabajo)
  6. Decide si quieres un seguro de vida y accidentes que Younited Credit te ofrecerá
  7. Entre 24 y 48 horas Younited Credit te dirá si pre-acepta tu solicitud

Si tu solicitud es pre-aceptada uno de sus agentes te contactará (por teléfono) para terminar el proceso. Tendrás que presentar una serie de documentos como nómina, extractos bancarios y documento de identidad.

¿Con qué bancos puede sincronizar Younited Credit?

Si quieres agilizar los trámites con Younited Credit puedes sincronizar tu cuenta bancaria con. Así ellos le darán un vistazo a aspectos como tus ingresos (p.ej. la nómina) y tus gastos como el alquiler.

Después serán capaces de decidir si te conceden un crédito o no. Pero ten presente que aún habrás de presentar documentos como el de identidad.

Bancos con los que Younited Credit Sincroniza

Ten en cuenta que esta opción de sincronizar tu cuenta no está disponible con todas las entidades de España, aunque sí para las más grandes.

Por ejemplo, podrás hacerlo si tienes la cuenta en ING, CaixaBank, BBVA, Sabadell, Santander, OpenBank, Bankia, Bankinter, EVO, Ibercaja o Selfbank.

Si no tienes cuenta con ningúno de estos bancos puedes pedir el préstamo Younited también, pero tienes que tener en cuenta que tendrás que hacer más papeleo.

¿Qué garantías pide Younited Credit?

Me temo que los requisitos que Younited Credit pide son algo más exigentes que otros proveedores de préstamos.

La buena noticia es que no es necesario que un amigo o familiar te avale a la hora de pedir el crédito. Pero eso sí, tendrás que tener una fuente de ingresos recurrentes y demostrable (p.ej. con una nómina).

Por otro lado, Younited Credit estudiará tu situación de solvencia detalladamente antes de decidir si te concede o no el préstamo.

Opiniones finales de Younited Credit

Personalmente Younited Credit me transmite mucha seguridad, su transparencia es mucho mayor que la de otras entidades de préstamos. Además al hacerte estudios de solvencia exhaustivos tendrás la certeza de que puedes devolver el préstamo.

Son adecuados para créditos a medio o largo plazo (hasta 84 meses) y para cantidades elevadas (de 1.000 € a 40.000 €).

También me gusta lo fácil y ágil que es pedir un préstamo con ellos, el proceso es completamente a distancia y simple de seguir. Su tipo de interés es mucho más inferior que el de la media.

Obviamente no es una buena alternativa si estás buscando un préstamo para cantidades más pequeñas o amenos plazo (p.ej. a un mes).

Josep Garcia

Soy Josep Garcia, diplomado por la Universidad de Barcelona en Ciencias Empresariales y licenciado en Marketing y Administración y Dirección de Empresas por la Universidad Oberta de Catalunya. Me apasiona el mundo de las finanzas y el emprendimiento, si tienes alguna pregunta sobre este artículo deja un comentario.

Alternativas

Monedo Now: Se trata de un servicio similar pero más enfocado al medio plazo (préstamos de 6 a 48 meses). Pero estos están solo disponibles para cantidades más pequeñas (hasata 5.000 €). Sus intereses son algo más elevados, pero también son más flexibles a la hora de conceder un préstamo.

Moneyman: Este servicio que está pensado para préstamos pequeños (de hasta 850 €) y para plazos realmente cortos, máximo 30 días. Hay que tener en cuenta que el interés que cobran es muy elevado (del 200% TAE al 4781,61 %), pero claro son muy flexibles al evaluar tu solicitud.

Dineo: Esta alternativa es muy similar a Moneyman, pero la diferencia es que solo ofrecen créditos a 30 días pero tienen tiendas físicas a las que puedes acudir.

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