Préstamos Vivus: Descubre sus pros, contras y costes

Josep

1 diciembre, 2019

Vivus es una de las plataformas que conceden microcréditos (de hasta 1.000 €) de forma instantánea más populares del momento.

El caso es que empezó a operar en España en el 2013. Forma parte del grupo 4finance, con sede en Riga (Letonia) y con presencia en países como: Polonia, Suecia, Finalancia, México, Argentina o Estados Unidos – un grupo realmente global.

Seguro que habrás visto anuncios por internet prometiendo créditos de hasta 300 € completamente gratis, y con condiciones inmejorables.

¿Sera todo esto verdad?

Deja que te descubra las principales ventajas, desventajas y costes de sus préstamos, y también te cuento mis opiniones sobre Vivus.

Alta 100% online

Para registrarte con Visus y solicitar un crédito no tendrás que desplazarte a una oficina, ni tendrás que mandar papeles por correo postal

Solicitud fácil

La verdad es que solicitar un crédito es realmente fácil: regístrate, solicita el crédito, identifícate y vincula tu cuenta bancaria.

Disponibilidad inmediata

Una vez solicites el crédito, Vivus te va a decir muy rápido (aseguran que en 15 minutos) si aceptan o rechazan tu solicitud y harán la transferencia del dinero en el momento. Eso sí, los fondos pueden tardar un par de días en aparecer en tu cuenta, si por ejemplo, solicitas el crédito durante el fin de semana.

Interés altísimo

Sí, el primer crédito será gratuito, pero los préstamos siguientes tienen intereses bastante altos (algo común entre estos productos). El interés será del 34% TIN.

Solo online

Si eres de la vieja escuela y preferiría acudir a una oficnia, me temo que eso no es posible con vivus. Su sistema está pensado para operar a distancia (teléfono o internet).

Comisión por prórroga

Si no puedes devolver el dinero al vencimiento del plazo, podrás aplazar la devolución pero esto te va a suponer una comisión.

Corto plazo

No ofrecen créditos a más de 30 días, por lo que si buscas un préstamo a medio o largo plazo Vivus no es tu mejor alternativa. Mejor dale un vistazo a Monedo.

Veredicto

Como te he comentado Vivus es una muy buena opción si quieres pedir poco dinero (hasta 1.000 €) de forma rápida, para devolver hasta en 30 días.

Será adecuado para pagar facturas inesperadas, multas o hacer frente a gastos urgentes (p.ej. de fontanería). Pero ten en cuenta a partir del segundo préstamo que solicites con ellos el tipo de interés que te cobrarán será alto.

Préstamos Vivus al detalle

CriterioComentario
Tipo: Micro crédito rápido

Vivus ofrece créditos instantáneos a corto plazo de hasta 1.000 €. Pero ten en cuenta que la primera vez no podrás solicitar más de 300 €.

Finalidad: Sin limitaciónes

A Vivus no le importa demasiado a qué vayas a dedicar el dinero del préstamo. Pero ten en cuenta que ofrecen microcréditos de 50 € a 1.000 € que tendrás que devolver, como máximo, en 30 días, por lo que la finalidad de tu préstamo está solo limitada por la cantidad y el plazo.

Condiciones
Interés: 34% TIN

Por el primer préstamo que solicites (máximo 300 €) no tendrás que pagar comisión. Después el interés de los créditos de Vivus dependen de la cantidad y el plazo que solicites. Pero ten en cuenta que el interés de estos minicréditos es muy alto, será de 34% TIN.

Nota: Ten en cuenta que la TAE de sus préstamos es altísima, denominador común con este tipo de préstamos.

Plazos:

De 7 a 30 días

Con Vivus es posible pedir préstamos de 7 a 30 días.

Cantidad mínima: 50 €

La cantidad mínima de tu préstamo Vivus será de 50 €.

Cantidad máxima: 1.000 €

Si es la primera vez que solicitas un crédito con Vivus podrás pedir un máximo de 300€, después podrás solicitar hasta 1.000 €. Por cierto, si eres menor de 25 años no te dejarán pedir más de 200 € la primera vez.

Prórrogas:

Es posible aplazar la devolución del crédito 7, 14 o 30 días más. Podrás solicitar el aplazamiento hasta 2 días antes del vencimiento si pagas con transferencia, y hasta 1 día antes si pagas con tarjeta. Pero ten en cuenta que Vivus te va a cobrar una comisión si aplazas el pago de tu préstamo.

Requisitos
Tipo de cliente: Todos

A la oferta de Vivus pueden acceder todos los clientes, siempre que cumplan con los requisitos y condiciones (leer más abajo).

La única diferencia entre clientes nuevos y existentes es que los nuevos no pueden pedir más de 300 € la primera vez, y no les cobrarán intereses (la primera vez).

Garantías:

Vivus no te pedirá ningún tipo de garantía como un avalista o tener propiedades para concederte el préstamo.

Fuentes de ingreso:

Tampoco te hará falta tener una nómina para solicitar un microcrédito con Vivus, otras fuentes de ingresos como prestaciones por desempleo o pensiones tampoco se requieren.

Edad mínima: 21 años

Tendrás que tener, por lo menos, 21 años para solicitar un préstamo.

Edad máxima: 75 años

Vivus no concede préstamos a personas mayores de 75 años.

Vinculación:

Para pedir un préstamo con Vivus la única vinculación que necesitarás será la de una cuenta en la que te ingresarán el dinero.

Asnef:

Si estás en un registro de morosidad como el de Asnef, no te concederán el préstamo.

Otros:

Tendrás que residir en España y ser titular de una cuenta bancaria.

Comisiones
Por apertura:

No cobran comisión de apertura al concederte un préstamo Vivus. Tampoco te cobrarán ningún tipo de tarifa por hacerte el estudio de tu perfil de crédito (para decidir si te conceden el préstamo o no).

Por amortización:

Si devuelves el dinero antes del plazo establecido, no tendrás que pagar intereses por los días que no hayas usado.

Por cancelación:

Tampoco hay comisión por cancelación con Vivus.

Por demoras:

Las comisión de demora será del 1,10% diario, y no podrá superar el 200% del principal (cantidad que pediste prestada).

Otras:

Sin otras comisiones.

Operativa
Tiempo disponibilidad: Inmediata

Vivus asegura que en 15 minutos habrá decidido si te concede el préstamo o no. Después transfiere tu dinero a tu cuenta, y por eso el dinero puede tardar un par de días en estar disponible (p. ej. si lo solicitas durante el fin de semana).

Pagos: Tarjeta y transferencia

La devolución del pago se puede hacer con un pago mediante tarjeta o con una transferencia bancaria. Si usas la tarjeta podrás pedir un nuevo préstamo de inmediato, con la transferencia tendrás que esperar 48 horas.

Contratación: Online

La contratación del crédito con Vivus será 100% online. Tendrás que registrate en su página web, e identificarte mandando una copia de tu DNI (p.ej. por email o Whatsapp), y solicitar el préstamo.

Atención al cliente: Email y teléfono

Puedes contactar con Vivus por teléfono (91 290 77 88) o email (info@vivus.es) en horario de oficina. Además tienen un teléfono específico para reclamaciones gratuito (900 816 047).

Valoración global

Vivus ofrece una forma muy fácil de conseguir un préstamo rápido. Ten en cuenta que el interés de este tipo de microcréditos es altísimo. Lo bueno es que la primera vez podrás pedir hasta 300 € gratis, a devolver en un máximo de 30 días.

Interés y simulación de un crédito Vivus

Como te he mencionado antes, el interés de Vivus será del 34% TIN a partir del segundo préstamo. Ten en cuenta que esta tasa de interés será nominal (TIN) y no anual (TAE), cuando extrapolamos los intereses de Vivus a una Tasa Anual Equivalente (TAE) estos son realmente elevados.

Vivus, a no ser que contrates un préstamo por segunda vez, no te va a facilitar los tipos de interés (TAE) que cobran (lo he intentado varias veces y nada). Para que te hagas una idea de qué tipos te van a esperar he preparado la siguiente tabla con un par de ejemplos:

PlazoCantidadInterésA devolver *
30 días300 €389% TAE396 €
30 días1000 €1523% TAE1252 €

NotaCálculos de los intereses de Vivus a partir de su TIN del 34%, Vivus no ha facilitado los siguientes ejemplos.

Es por eso que antes de que pidas un préstamo con Vivus (o servicios similares) deberías asegurarte que nadie (p.ej. un familiar o un amigo) puede prestarte el dinero, así te ahorrarías un buen pico en intereses.

Condiciones de los préstamos Vivus

La verdad es que Vivus no pone muchas condiciones para concederte un préstamo, por ejemplo, no hace falta tener un avalista o una fuente de ingresos recurrente como una nómina. Estas son las únicas condiciones:

  • Tendrás que residir en España
  • Ser mayor de 21 años y menor de 75
  • Tener una cuenta bancaria en España
  • Necesitarás un móvil para darte de alta

Pasos para solicitar un crédito con Vivus

Registrarte con Vivus y pedir un préstamo con ellos resulta la mar de sencillo y todo el procedimiento se hace online, sin tener que acudir a una de sus oficinas o mandarles papeleo.

Sigue estos pasos:

  1. Dirígete a su página web y pincha sobre ‘Solicitar tu préstamo’
  2. Rellena tus datos personales
  3. Añade tu información económico-financiera, domicilio y vincula un número de cuenta
  4. Elige una forma de identificarte: mediante cuenta bancaria, sube una foto de tu documento identificativo (p.ej. DNI) o envía los documentos más tarde por email o incluso Whatsapp. Lo más rápido es usar una cuenta bancaria a tu nombre.
  5. Sube o manda los documentos si no has elegido identificarte mediante una cuenta bancaria a tu nombre.
  6. Revisa que la información es correcta y espera a que Vivus revise tu solicitud.
  7. Confirma el préstamo si te fue concedido y espera el ingreso de tu dinero

En pocos minutos desde que mandes toda la documentación sabrás si Vivus te concede el préstamo, entonces solo tendrás que confirmarlo y te harán la transferencia al número de cuenta que hayas indicado.

¿Qué bancos colaboran con Vivus?

Como te he comentado anteriormente lo más rápido para devolver tu préstamos es hacerlo con una tarjeta, pero Vivus colabora con una serie de bancos en España si lo que quieres es hacer una transferencia para la devolución de tu crédito.

Como puedes ver en la siguiente imagen podrás usar Banco Santander, Bankia, EspañaDuero, Bankinter, Unicaja, Ibercaja y Kutxabank.Bancos que colaboran con Vivus

Por favor confirma el número de cuenta al que tienes que hacer la transferencia con Vivus antes de realizarla.

Por otro lado, si tienes cuenta con alguno de los principales bancos de España, por ejemplo Caixabank, ING, BBVA, Sabadell, Bankia o Abanca podrás usar tu cuenta para identificarte y así no tener que mandar tu documentación para verificar tu identidad. Consulta el listado completo en la imagen inferior.

Bancos con los que identificarte con Vivus

Garantías y fuentes de ingresos

Pocos son las plataformas de préstamo de nuestro país que te concederán créditos sin que tengas que poner alguna garantía de pago (como un aval). Vivus no te pedirá nada de esto, por lo que puede ser muy adecuado si buscas un préstamo sin aval.

Eso no es todo, para que te concedan un préstamo con Vivus no tendrás que demostrar que tienes ingresos recurrentes (p.ej. nómina o pensión), pocos portales de micro-créditos te ofrecen un préstamos si no tienes ingresos demostrables.

Ten en cuenta que si estás en un registro de morosidad como ASNEF, Vivus no te concederá el préstamo. Si tienes una deuda pequeña y estás en ASNEF, Dineo puede que sí te conceda el préstamo.

Opiniones finales de Vivus

Vivus es una alternativa adecuada si estás buscando un crédito a muy corto plazo (hasta 30 días) para cantidades pequeñas. Su proceso de registro y solicitud del crédito es fácil y muy rápido.

Pero tienes que tener en cuenta que después del primer crédito, que te saldrá gratis, los intereses son algo altos, como todos los productos de este tipo. Tampoco hay mucha transparencia en el tipo de interés que cobran a posteriori, me gustaría que los publicaran en su sitio web para tener más información sobre estos.

Al contrario que productos similares como Dineo, podrás posponer la devolución de tu crédito unos días (hasta 30), pero ten en cuenta que esto te va a suponer un coste extra.

Josep

Soy Josep Garcia, diplomado por la Universidad de Barcelona en Ciencias Empresariales y licenciado en Marketing y Administración y Dirección de Empresas por la Universidad Oberta de Catalunya. Me apasiona el mundo de las finanzas y el emprendimiento, si tienes alguna pregunta sobre este artículo deja un comentario.

Alternativas

Dineo: Es un tipo de crédito personal muy similar al de Vivus, su plazo máximo será de 30 días y podrás pedir un máximo de 500 €. Ten en cuenta que tampoco pagarás interés por el primer préstamo pero que solo podrás pedir hasta 300 € la primera vez. La diferencia principal con Vivus es que son algo más transparentes con sus tasas de interés (que van del 3752% TAE al 6171% TAE), y que además tienen tiendas físicas en la cadena Cash Converters.

Monedo Now: Es un poco diferente pues está pensada para préstamos de cantidades superiores (hasta 5.000 €) y plazos superiores (de 6 meses a 48 meses). Aunque su tasa de interés puede variar mucho dependiendo de tu perfil (de 24% TAE a 197,15% TAE) y a más riesgo más interés te cobrarán, estos son más razonables que los intereses de Dineo y Vivus.

Younited Credit: Se trata de una entidad que ofrece préstamos a tipos de interés muy bajos (de 7,57% TAE al 19,96% TAE) a medio plazo y largo plazo. Con ellos es posible pedir préstamos para cantidades altas, hasta 40.000 €.

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