Depósito Banca Sistema – Rentabilidad por las nubes

Josep Garcia

18 marzo, 2019

Banca Sistema

En el 2011 Banca Sistema fue fundado para financiar activos propiedad de la administración italiana. Tiene unos 150 empleados y en el 2017 prestó 1.850 millones de euros a sus clientes y cuenta con unos fondos de unos 2.000 millones de euros.

Cifras que no significan mucho para la mayoría de nosotros. Lo que tu querrás saber es si su depósito te conviene o no.

Para que te hagas una idea de qué esperar de su depósito, te cuento mis opiniones del depósito de Banca Sistema y le doy un repaso a sus condiciones.

Inversión segura

Como cualquier otro depósito de un banco de la Unión Europea, los depósitos de hasta 100.000€ están asegurados.

Sin vinculación

Para abrir un depósito con Banca Sistema no hace falta contratar ningún otro producto.

Cancelable y renovable

Es posible cancelar el depósito con Banca Sistema anticipadamente. Además, al final del período, si lo quieres renovar, podrás hacerlo.

Interés muy alto

Ofrecen uno de los intereses más altos del mercado.

Sin oficinas en España

Se trata de una entidad italiana por lo que no tiene oficinas en nuestro país. De hecho, si quieres contratar su depósito tendrás que hacerlo mediante el portal financiero Raisin.

Medio y largo plazo

Ofrece plazos de 1 a 10 años, si buscas algo más a corto plazo (p.ej. 6 meses), tendrás que considerar alternativas.

No tiene el mejor rating

No es la entidad financiera que mejor rating Moody’s tiene. Aunque por el momento parece estable.

Liquidación al vencimiento 

Pagan los intereses al vencimiento del plazo. En otras palabras, no cobrarás hasta que no termine el depósito.

Veredicto

El depósito de Banca Sistema es uno de los que mejor rentabilidad ofrece, superior al 2% TAE en depósitos a 10 años. Además es cancelable y lo podrás renovar al terminar el plazo si te va bien. Buena opción para aquellos que busquen inversiones a largo plazo a buen interés.

Rentabilidad del depósito

Se trata de un depósito con mucha variedad de plazos, cada uno con su rentabilidad. A pesar de eso, resulta fácil de comprender puesto que es un depósito a plazo fijo, sin interés variable.

Podrás abrir un depósito a 1, 2, 3, 4, 5 y 10 años con rentabilidades del 1,10%, 1,29%, 1,43%, 1,61%, 1,79% y 2,01% TAE.

La siguiente tabla ilustra qué beneficio esperar en los diferentes plazos:

PlazoInterés (TAE)Beneficio *
12 meses1.10% TAE54€
24 meses1.29% TAE129€
36 meses1.43% TAE217€
48 meses1.61% TAE329€
60 meses1.79% TAE463€
120 meses2.01% TAE1100€

* Valor aproximado de los intereses percibidos con una inverión de (5000€) y suponiendo liquidación anual.

Condiciones del depósito de Banca Sistema

CriterioComentario
Tipo: Depósito a plazo fijo

Es un depósito a plazo fijo por lo que sabrás en todo momento qué rentabilidad esperar de tu inversión.

Rentabilidad
Interés anual:1.10% TAE
1.29% TAE
1.43% TAE
1.61% TAE
1.79% TAE
2.01% TAE

Banca Sistema ofrece un 2,01% TAE para depósitos a 10 años. También tiene otros plazos a 5, 4, 3, 2 y 1 año con rentabilidades del 1,79% TAE, 1,61% TAE, 1,43% TAE, 1,29% TAE y 1,10% TAE.

Interés nominal: 2.20% TIN

12 meses – 1,10% TIN
24 meses – 1,30% TIN
36 meses – 1,45% TIN
48 meses – 1,65% TIN
60 meses – 1,85% TIN
120 meses – 2,20% TIN

Interés variable:

Se trata de un depósito a plazo fijo, conocerás la rentabilidad en todo momento.

Liquidación:Al vencimiento

Recibirás los intereses del depósito de Banca Sistema al vencimiento del plazo.

Información adicional:
Características
Plazo:12 meses
24 meses
36 meses
48 meses
60 meses
120 meses

Es posible contratar un depósito con Banca Sistema a 12, 24, 36, 48, 60 y 120 meses. Siendo el plazo a 120 meses el que mejor interés te paga.

Capital mínimo: 5000€

Necesitarás por lo menos 5.000€ para abrir un depósito con Banca Sistema.

Capital máximo: 100000€

No es posible invertir más de 100.000 € en uno de sus depósitos.

Renovable:

Es posible renovar el depósito (voluntariamente) entre 5 y 28 días antes de que termine el plazo.

Vinculación:

No te hará falta contratar nada más con Banca Sistema para abrir un depósito con ellos.

Retencióan fiscal:

Sin información.

Divisa: Euros

El depósito de Banca Sistema es en euros.

Dirigido a: Clientes nuevos y existentes

Podrás abrir un depósito con Banca Sistema los clientes nuevos y los existentes.

Cancelación anticipada
Parcial:

No es posible cancelar parcialmente este depósito.

Total:

Podrás cancelar anticipadamente tu depósito. Ten en cuenta que la rentabilidad será prácticamente nula.

Contratación
En la oficina:

No es posible abrir o gestionar el depósito Banca Sistema en sus oficinas. Tendrás que usar Raisin (portal financiero online) para abrir el depósito.

Teléfono:

Raisin tiene un teléfono de atención al cliente al que podrás llamar.

Internet:

Lo ideal es que abras y gestiones este depósito mediante Raisin, un portal financiero online.

Riesgo: 1/6

Tu inversión de hasta 100.000€ queda asegurada por el fondo de garantía de depósitos italiano.

Valoración global

A medio y largo plazo Banca Sistema ofrece (a través de Raisin) un depósito con una rentabilidad muy suculenta y otras ventajas (p.ej. es cancelable). A corto plazo, no ofrece nada especial

Opiniones finales del depósito de Banca Sistema

Se trata de un depósito que paga un interés muy alto, pero también tiene algún riesgo asociado, por eso te sugiero aquí cuándo es una buena opción:

  • Si buscas el mejor interés a medio y largo plazo (de 3 a 10 años)
  • Quieres un depósito que puedas cancelar anticipadamente – perderás la rentabilidad
  • No te importa abrir y manejar el depósito mediante internet (el portal de Raisin)
  • Quieres algo que puedas renovar al finalizar el plazo.
  • No te importa no cobrar los intereses mes a mes.

Por otro lado, también hay algunos casos para los que existen mejores alternativas:

  • Buscas algo a corto plazo (de 6 meses a 24 meses)
  • Eres MUY adverso al riesgo – no tiene la mejor calificación Moody’s
  • Operar por internet no es lo tuyo
  • No tienes 5.000€ o más para abrir el depósito
  • Prefieres recibir tus intereses mes a mes

Por supuesto se trata de una inversión garantizada (hasta los 100.000€) por el fondo de garantía de depósitos italiano, al ser una oferta financiera de una entidad bancaria de la Unión Europea.

Josep Garcia

Soy Josep Garcia, diplomado por la Universidad de Barcelona en Ciencias Empresariales y licenciado en Marketing y Administración y Dirección de Empresas por la Universidad Oberta de Catalunya. Me apasiona el mundo de las finanzas y el emprendimiento, si tienes alguna pregunta sobre este artículo deja un comentario.

Preguntas frecuentes

¿Cómo puedo abrir un depósito?

Si quieres abrir un depósito con Banca Sistema, tendrás que hacerlo mediante el portal financiero Raisin. Esto resulta bastante fácil.

Comentarios

  1. ¡Hola, gente!
    Soy cliente de Raisin y puedo aclarar algunas cuestiones:
    1.- Obivamente, el modelo 720 hay que presentarlo si se superan los 50.000 euros o si se aumenta en 25.000 con respecto al año anterior. Pero es así con Banca Sistema o cualquier otra entidad que no opera desde España. A finales de febrero o principios de marzo Raisin envía toda la información para rellenar dicho modelo (cuyo plazo es hasta el 31 de marzo).
    2.- Solo se tiene acceso a Raisin (con usuario y clave), no los bancos. Raisin a su vez opera con Keytrade, un banco belga. Vamos, que en realidad lo que abrís es una cuenta en Keytrade y desde ahí Raisin os da las instrucciones para enviar lo que haya que enviar.
    3.- Veo que en la información del producto habla de retención fiscal y pone desconocida. Banca Sistema, al igual que todos los bancos italianos, no practican retención alguna en origen. Lo que hay que hacer es declarar los ingresos por intereses en la declaración de la renta y es entonces cuando se practica la retención en España (cuyo importe estará entre el 19 y el 23% en función de los intereses totales obtenidos).
    4.- Raisin y sus bancos colaboradores no cobran comisión alguna. La verdad es que el tema de los intereses es muy transparente. Pero cuando contratéis algo, tened cuidado de leer bien las condiciones de los depósitos porque no en todas las entidades se puede anular el depósito de forma anticipada. En el caso de Banca Sistema sí se puede anular en cualquier momento, aunque con pérdida de los intereses.

    ¡Saludos!

  2. Hola Josep! Gracias por tu artículo, resulta muy claro.
    Es la primera vez que me planteo contratar un depósito a través de Raisin y me pregunto si es seguro. ¿Qué son, una especie de intermediario?
    Gracias por tu respuesta!

    1. Hola Antón. Son una empresa alemana que hace exactamente eso, de intermediarios. Así tienes acceso a depósitos de la zona Euro que no sabrías que existen. Un saludo.

      1. Hola yo tengo una duda con respecto a Raisin
        Tu contratas un depósito en Banca Sistema a través de Raisin… ¿tienes claves de usuario y contraseña para poder acceder a Banca Sistema ya que tienes un depósito contratado con ellos?
        otra pregunta… Tu dinero pasa desde una cuenta española a una cuenta puente en Bélgica (Key Trade Bank) ¿Tú tienes usuario y contraseña de esa cuenta de Key Trade donde va tu dinero y desde una vez que acabe el depósito en Banca Sistema volverá?

      2. Hola Paco. Solo deberías tener acceso a el portal de Rasin, desde allí puedes gestionar el depósito con el banco italiano. Un saludo.

    1. Hola Carlos. Sí, está totalmente garantizada, tienes toda la razón. Pero claro, si algo pasara (sería bien raro) y tuvieras que ejercer este derecho, seguro que sería algo estresante, con mucho papeleo y me imagino que tardarías un tiempo en cobrar – las cosas de palacio van despacio. Pero vamos, que recuperarías tu capital. Un saludo y siento la confusión.

    1. Hola pues es una buena pregunta. En su folleto informativo no he encontrado la información después de leerlo por completo, así que me imagino que no informarán a hacienda y habrá que presentar el 720 si tienes más de 50.000 €. Pero por favor, intenta contactar con Raisin para que lo confirmen. Un saludo.

    1. Hola Pedro, toda la razón del mundo, se me coló. Mira que he revisado toda la web varias veces, pero siempre se escapa algo. Muchas gracias y un saludo.

  3. Muchas gracias por una explicación tan clara sobre este depósito. Solamente un par de cuestiones, si es que tienes conocimiento de ellas. Todo depósito conlleva la apertura de una cuenta asociada. ¿Sabes si esta cuenta conlleva algún coste de mantenimiento o de otro tipo? La transferencia de tu cuenta para realizar la inversión y cuando finaliza ¿conlleva algún coste? Muchas gracias.

    1. Hola Andreu. Según tengo entendido yo, todas las cuentas que hay que abrir con los depósitos son gratuitas (diría que por ley) y no hay coste por transferencias. Pero claro, por favor pregúntalo a Raisin para confirmarlo. Un saludo y gracias por tus amables palabras.

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