Opiniones Degiro: Descubre sus pros, contras y tarifas

Josep Garcia

25 septiembre, 2019

Opiniones Degiro: Descubre sus pros, contras y tarifas

Degiro ha entrado en el mercado de los brokers hace relativamente poco, en el 2013. Pero desde entonces ha conseguido convertirse en uno de los referentes del sector con más de 400.000 clientes y presencia en 18 países.

Aseguran tener una plataforma transparente con las mejores comisiones del mercado. Se trata de un broker de confianza pues está registrado legalmente en Holanda y supervisado por sus organismos públicos.

Pero claro, ¿qué títulos ofrecen?, ¿son sus comisiones tan bajas como realmente dicen?, ¿resulta fácil usar su sistema?, ¿se adaptará a tu perfil de inversor?

Tarifas y comisiones de Degiro

Para contestar todas estas preguntas y ver si Degiro puede ser tu broker he escrito este análisis de la plataforma. Además, te contaré mis opiniones sobre Degiro.

Consejo: Si no tienes muy claro por dónde empezar a invertir en bolsa, te sugeriría que le dieras un vistazo rápido a esta guía de inversión.

¿Qué tipo de broker es Degiro?

Degiro es una plataforma con la que podrás negociar todo tipo de títulos como acciones, fondos, ETFs, opciones, futuros y CFDs.

Su característica principal es que ofrecen unas comisiones muy bajas y podrás invertir en ciertos títulos (p.ej. algunos ETFs o fondos) sin pagar comisiones.

ETFs gratuitos con Degiro para inversiones de 1.000€ o más
Como veremos más adelante, no todos los tipos de cuenta Degiro te permiten operar con todos los instrumentos. Por ejemplo, los CFDs no están disponible en el perfil Custody o Basic.

Degiro ofrece la opción de invertir aprovechándote de sus opciones de apalancamiento (disponible en el perfiles Active, Trader y Day Trader). Ten en cuenta que esto puede resultar en pérdidas mayores a lo que invertiste en un principio, asegúrate de entender los riesgos antes de negociar con apalancamiento.

Nota: Operar con apalancamiento es como operar con dinero prestado de tu broker. Por ejemplo, inviertes en una cantidad de acciones por valor de 10.000 € pero solo haces un desembolso por una parte de estas (2.000 €). Esto quiere decir que contraes una deuda con quien te financia la operación (normalmente el broker).

Pros y contras de Degiro

Por supuesto Degiro tiene muchas ventajas, pero no será un broker ideal para todos los perfiles, por eso quiero darle un vistazo a sus principales pros y contras:

A favor de Degiro:

  • Abrir cuenta online: Podrás abrir una cuenta totalmente online en apenas un día si les haces llegar toda la documentación que te piden (p.ej. foto DNI y copia de una factura), y vinculas tu cuenta al momento (p.ej. haciendo una transferencia de 0,01 €).
  • Variedad de títulos y mercados: Usando Degiro puedes invertir en acciones, ETFs, fondos, opciones, futuros y CFDs de muchos países europeos, asiáticos, EEUU, Canadá y Australia.
  • Fácil de usar: Se trata de una plataforma para invertir muy fácil de usar e intuitiva. Resulta muy sencillo encontrar el producto que buscas y navegar los diferentes instrumentos.
  • Tarifas bajas: Degiro es uno de los brokers que cobra menos comisiones a sus usuarios. En muchas ocasiones podrás invertir en algunos instrumentos totalmente gratis (p.ej. algunos ETFs).
  • Confiable: Podrás confiar en que Degiro no es una estafa porque está debidamente regulada por el órgano de supervisión financiero de Holanda. Además, está debidamente inscrito en la Comisión Nacional del Mercado de Valores.
  • Apalancamiento opcional: Podrás elegir entre abrir una cuenta que permite operar con apalancamiento (endeudándote) o sin este. Me gusta que tenga esta flexibilidad.

Pero también tiene algunos puntos flacos que deberías conocer:

  • Sin inversión en Forex ni Cripto: No podrás invertir en divisas o criptomonedas. Como mucho podrás buscar un instrumento (p.ej. ETF) que invierta en estos instrumentos.
  • Sin cuenta demo: Aunque es posible usar su plataforma gratis (no cobran comisión de inactividad), no podrás usar la cuenta de manera simulada con dinero ficticio pues no tienen una versión demo.
  • Gráficos mejorables: A pesar de que tiene más de 20 indicadores técnicos, y puedes añadir índices a tus gráficos, estos se pueden quedar algo justos y lucen algo anticuados. Tampoco es posible guardar tus gráficos para revisarlos después.
  • Sin recursos educacionales: Degiro cuenta con poco más que una sección con preguntas y respuestas sobre cómo se usa su plataforma. En mi opinión sería genial si crearan una sección con tutoriales y guías para sus usuarios.

Quién debería usar Degiro

Degiro es un broker versátil pues tiene un sinfín de instrumentos en los que invertir de un montón de mercados. También podrás invertir con apalancamiento o sin este, por eso me parece adecuado tanto para principiantes como para profesionales que busquen invertir con comisiones muy bajas en múltiples mercados.

Pero si planeas negociar divisas o criptomonedas, Degiro no es tu broker. Dale un vistazo a Plus500 si este es tu objetivo.

Tipo de cuentas con Degiro

Degiro ofrece varios tipos de cuenta, deja que te aclare qué tiene cada cuenta y así te ayudo a decidir cuál te conviene más. Podrás elegir entre cuentas Custody, Basic, Active, Trader y Day Trader.

CustodyBasicActiveTraderDay Trader
Prestamo de tus valoresNo
Precios en tiempo real sin comisiones con EuronextNo
Negociar con acciones ETFs, fondos y bonos
Productos apalancados y WarrantsNo
Derivados como CFDs, opciones y futurosNoNo
Negociar usando tu margen (apalancamiento)NoNo

50% del margen

100% del margen

100% del margen + extra

Operaciones a cortoNoNo

Con el perfil Custody tus inversiones no serán prestadas a terceros. Con este tipo de cuenta algunas comisiones son un poquito más altas, y no tendrás acceso a algunos productos como CFDs, opciones y futuros.

Nota: Ten en cuenta que no es posible pasar de un perfil Custody a uno Basic (o superiores). Pero si que es posible pasar de un perfil Basic a perfiles superiores como Active, Trader y Day Trader.

Si no te importa que Degiro preste tus valores a otros y no necesitas operar con apalancamiento, te sugeriría que empezaras por abrir una cuenta Basic – siempre podrás pasar a un perfil superior después.

Si quieres poder pedir dinero a crédito a Degiro, operar con apalancamiento y poder negociar con CFDs, futuros, opciones y operaciones a corto, considera los perfiles Active, Trader y Day Trader. Elige el que más se adapte a tus necesidades de apalancamiento, pues estas es la única diferencia entre estos tipos de cuenta.

Requisitos

Además de completar el registro adecuadamente, vincular una cuenta que esté a tu nombre y mandarle a Degiro la información necesaria para que verifiquen tu identidad y residencia no hay muchos más requisitos.

Países en los que Degiro está disponible
Tan solo tendrás que tener en cuenta que no todos los países están aceptados. Pero Degiro se puede usar en la mayoría de países europeos como España, Polonia, Reino Unido, Alemania, Francia o Italia.

Abrir una cuenta

Abrir una cuenta con Degiro resulta muy sencillo. Tan solo tendrás que seguir los siguientes pasos:

  1. En su página web haz clic sobre ‘Abrir una cuenta’
  2. Añade tu email, elige un nombre de usuario y contraseña
  3. Verifica tu cuenta de email
  4. Completa la información que te piden: personal, dirección, lugar de nacimiento, etc.
  5. Añade el número de la cuenta bancaria que quieres vincular
  6. Verifica que tu información es correcta
  7. Sube una foto de tu DNI o pasaporte

Una vez hayas completado toda esta información y subido los documentos que requieren, revisarán tu solicitud y te comunicarán los siguientes pasos. Lo normal es que te pidan que hagas una transferencia desde tu cuenta (puede ser de 0,01 €) para activar Degiro.

Degiro al detalle

CriterioComentario

Tipo de broker

Económico

Se trata de un broker económico con el que es posible comprar gran variedad de títulos (p.ej. acciones, bonos, ETFs, etc) y otros instrumentos como CFDs.

¿Es confiable?

Es seguro

Degiro tiene presencia en más de una veintena de países y está supervisado por la autoridad holandesa que regula los mercados financieros. Además, está inscrita en la Comisión Nacional de Mercado de Valores (con el número 3360).

Al no ser una entidad bancaria, el dinero que deposites en Degiro no puede ser usado para, por ejemplo, financiar a otros clientes.

Abrir una cuenta

Fácil

Abrir una cuenta con Degiro resulta muy sencillo y se trata de un proceso 100% online. Tan solo necesitarás registrarte con tu email y confirmar tu identidad (p.ej. copia de tu DNI) y residencia (p.ej. con extracto bancario).

Depósitos

Transferencia bancaria, Sofort y Trustly

Degiro no te exigirá un depósito mínimo, y no te cobrará comisiones por hacer ingresos. Puedes añadir fondos mediante transferencia bancaria y billeteras electrónicas como Sofort y Trustly.

No estaría mal poder añadir fondos mediante tarjeta y PayPal.

Reintegros

Transferencia bancaria

Tampoco tendrás una comisión por retirar fondos. Ten en cuenta que tan solo podrás realizar reintegros a la cuenta bancaria que tienes asociada con Degiro.

Apalancamiento

Opcional

Podrás invertir por un valor de, por ejemplo 30 pero solo desembolsar 1. Las ganancias serán mayores pero también las pérdidas. Por eso los CFDs son arriesgados.

Degiro no ofrece la posibilidad de negociar con apalancamiento en sus cuentas Custody y Basic. Pero con las cuentas Active, Trader y Day Trader sí que es posible operar con apalancamiento.
Mercados y productos

Acciones

30 índices y miles de acciones

Podrás comprar acciones de más de 30 índices bursátiles en Europa, Norteamérica, Asia y Oceanía.

ETFs

Más de 5.300 ETFs

Podrás acceder a más de 5300 ETFs desde la plataforma de Degiro. Entre otros, ETFs de Vanguard, iShares, BlackRock, Amundi, Lyxor, etc.

Además, con Degiro podrás invertir en unos 200 ETFs sin ninguna comisión (p.ej. Amundi, iShares, Lyxor o Vanguard).

Fondos de inversión

Más de 500 en oferta

Degiro tiene en su oferta de fondos de inversión más de 500 opciones con las que podrás negociar: Amundi, BlackRock, BNP Paribas, Allianz, Vanguard, etc.

Renta fija

Más de 1.000 instrumentos

También es posible invertir en bonos de los principales mercados europeos y tendrás casi 1.000 opciones entre las que elegir.

Nota: No es posible comprar bonos del estado español.

Divisas

No disponible

Con Degiro no podrás invertir en Forex, si este es un requisito indispensable para ti, tendrás que considerar otras alternativas.

Criptomonedas

No disponible

No es posible negociar con criptomonedas en Degiro aunque igual puedes encontrar algún ETF que invierte en criptomonedas.

Otras

Opciones, futuros y CFDs

Si tienes perfiles una cuenta (perfil) diferente a Custody podrás también negociar con Opciones, CFDs y futuros.

Operativa

Flexible

Podrás operar emplazando órdenes tanto por cantidad de títulos como cantidad de dinero.

También hay opciones de negociar como Orden Limitada, de Mercado, Stoploss y Stoploss Limitada.

Comisiones

Comisiones por operación

Bajas

Las tarifas cambian dependiendo del tipo de cuenta que tengas.

La compra de acciones del mercado estadounidense te saldrá a 0.50 € + 0.004 USD por acción. Los mercados europeos y asiáticos cuestan entre 2 € + 0,058% a 10 € + 0,168%.

Los ETFs pueden salirte gratis si eliges los de la lista gratuita, sino te costarán 2 € + 0,038%. La mayoría de fondos de inversión tienen comisiones de 7.50 € + 0,10% y un 0,20% en servicio.

Más detalles sobre comisiones abajo.

Comisiones por depósitos

Sin comisiones

No hay comisiones por los depósitos que hagas.

Comisiones por reintegros

Sin comisiones

Tampoco los reintegros que solicites a Degiro tendrás comisiones.
Financing ratesTen en cuenta que cobran una comisión por financiación, así que ten en cuenta esto si vas a operar con dinero prestado.

Comisión de inactividad

Sin comisiones

Degiro no te repercutirá comisiones de inactividad.
Otras comisiones

Tienen una comisión de 2,5 € anuales por cada mercado distinto al tuyo (p.ej. español) en el que operes.

También hay una comisión del 0,1% por cambio de divisas si operas en otras monedas.

Plataformas

App Web

Buena

Degiro tiene una interfaz muy fácil de usar, tan solo necesitarás tu navegador. El sistema es intuitivo y podrás navegar fácilmente con el menú superior.

La aplicación, además de español está disponible también en otras lenguas como el inglés, alemán, francés o italiano.

Me gusta las opciones para filtrar las búsqueda de productos.

Algunas veces se echa en falta la posibilidad de personalizarla (p.ej. Los gráficos).

App Móvil

Buena

La aplicación para teléfonos está disponible para Android y iOS, los usuarios le dan una valoración media de 4,5 sobre 5.

Por lo general resulta agradable usarlas y vienen con muchas opciones, pero la aplicación web tiene más funciones – p.ej. la función de búsqueda no tiene tantas opciones.

App Sobremesa

No disponible

No tienen una versión para instalar en tu ordenador. Tendrás que usar la versión web del broker Degiro.
Investigación y educación

Gráficos

Aceptables

Los gráficos con Degiro lucen algo anticuados, y las opciones para customizarlos no son tan buenas como con otros brokers (p.ej. Plus500).

Podrás añadir una veintena de indicadores técnicos (p.ej. desviación estándar) y comprar el gráfico con varios índices (Ibex 35). Ten en cuenta que no los podrás guardar.

Feed de noticias

Mejorable

Tienes una sección con noticias básicas que pueden afectar a tus inversiones. La verdad es que no es nada especial.

Calendario

No disponible

No cuenta con un calendario económico (tipo Plus5000) que te mantenga al día de los principales eventos financieros (p.ej. anuncios de dividendos).

Guías y tutoriales

Limitados

La verdad es que Degiro no cuenta con muchos tutoriales con los que poder aprender. En inglés tienen unos 10 videos en su Investor Academy.

Sí que tiene una sección ámplia con explicaciones (escritas y sin imágenes) sobre cómo funciona su plataforma.

Cuenta demo

No disponible

Es una pena que no tengan una cuenta demo con la que poder probar el sistema e iniciarte en el mundo de las inversiones.

Seguridad

Verificación en dos pasos

Mediante Google Authenticator, podrás activar el inicio de sesión en dos pasos para mayor seguridad.

Notificaciones

Por email

Puedes recibir notificaciones de confirmación por email, pero no por mensaje de texto. Tampoco hay alertas por precio y volúmenes.

Atención al cliente

Por teléfono y email

De 8 de la mañana a 10 de la noche podrás llamar al servicio de atención de Degiro. También es posible contactar con ellos mediante email.

Valoración final

4,6 sobre 5

Degiro es un buen broker, me gusta la facilidad en el uso y las pocas comisiones que cobran. Recomendaría abrir una cuenta con Degiro a los que quieran un broker confiable, económico y fácil de usar.

¿Es Degiro una estafa?, ¿Resulta seguro?

Usar Degiro es plenamente seguro pues se trata de un broker que está debidamente registrado frente a la Comisión Nacional de Mercado de Valores de España (bajo el número 3360). Además, esta plataforma está supervisado por la Autoridad de los Mercados Financieros (AFM) de los Países Bajos.

Degiro está supervisada por las autoridades de Holanda
Como ambos organismos (la CNMV y la AFM) son países que pertenecen a la Unión Europea (y a su unión monetaria), podrás estar seguro que Degiro está estrechamente supervisado. Además tiene que cumplir una serie de leyes y respetar tus derechos como ciudadano europeo.

Por otro lado, al ser una empresa de inversiones con licencia de la Autoridad de los Mercados Financieros de los Países Bajos, tendrás derecho a una indemnización (hasta 20.000 €) si algo malo le ocurriera a Degiro.

Comisiones de Degiro al detalle

Como te he venido diciendo, Degiro cobra muy pocas comisiones – algo que siempre es positivo para los inversores. Además, son muy transparentes con sus tarifas y se puede encontrar información en su sitio web.

Degiro no cobra comisiones por: inactividad de la cuenta, depósitos o reintegros de dinero, apertura o cierre de la cuenta.

ETFs gratuitos con Degiro para inversiones de 1.000€ o más

Además, tienes unos 200 ETFs en los que puedes invertir 1 vez al més completamente gratis si inviertes 1.000 € o más. Esto puede ser una buena opción para aquellos que ven la inversión como un método de ahorro – por ejemplo añadiendo cada mes dinero a un ETF indexado de Vanguard o iShares.

Puedes encontrar aquí un resumen de las comisiones que Degiro cobra por las diferentes operaciones:

InstrumentoComisión
Acciones EEUU

0.50 € + 0.004 $ USD por acción

Máximo 10 €

Acciones España2.00 € + 0,058%
Acciones Alemania

4.00 € + 0,058% (Xetra)

2.00 € + 0,118 % (Frankfurt)

Acciones resto de Europa

4.00 € + 0,058%

Máximo 60 €

ETFs

2.00 € + 0,038 %

Unos 200 gratuitos

Fondos de inversión

Euronext y STP no cotizados: 7.50 € + 0.10% y 0,20% comisión de servicio

No cotizados no STP: 7.50 € + 0.10% y 0,20% comisión de servicio

Bonos

Holanda, Bélgica, Portugal y Francia: 2.00 € + 0.068%

Alemania: 5.00 € + 0.058%

OTC: 35.00 € + 0.038%

Opciones

España, Alemania, LIFE, Países Nórdicos y EEUU

De 0.65 € por contrato a 2.15 € por contrato

Futuros

España, Alemania, LIFE, Países Nórdicos y EEUU

De 0.65 € por contrato a 2.65 € por contrato

Por otro lado, ten en cuenta que sí te cobrarán lo siguiente:

Conectividad de mercados: Por cada mercado diferente al tuyo en el que operes (p.ej. español si resides en España), te cobrarán una comisión de 2,5 € anuales. Si operas en 3 o 4 mercados esto no será un gran problema, pero tenlo en cuenta si vas a operar en muchos a la vez pues esto te puede costar un buen pico. Nunca será superior al 0,25% del valor máximo de tu cuenta Degiro.

Comisiones por financiación: Si vas a operar con apalancamiento, similar a pedir dinero prestado a tu broker, esto tiene un coste diario (en intereses) que el broker te va a repercutir. Este dependerá del volumen que adeudes y de la divisa. Por ejemplo, cobran un 1,25% por financiación en euros, dólares americanos y libras.

Comisión por cambio de divisas: De igual manera, si negocias títulos en otras divisas a la de tu cuenta Degiro (p.ej. francos suízos), tendrás una comisión del 0,10% por tipo de cambio.

Con Degiro hay otras comisiones por servicios no habituales que puedes solicitar como traspaso de carteras, cambios de bolsa, asistencia a juntas de accionistas, pagos con Sofort y Trustly, etc.

Nota: Por lo general Degiro cobra unas comisiones muy bajas por las transacciones que hagas, pero para algunos países (p.ej. en Asia o europeos pequeños) sus comisiones no son tan atractivas. Si crees que vas a invertir en estos mercados, dale un vistazo detallado a su listado de comisiones

Últimas reflexiones y opiniones sobre Degiro

Hay que reconocer que Degiro ofrece acceso a un montón de instrumentos, mercados y bolsas en las que podrás operar. Puede que eches en falta las criptomonedas y las operaciones con divisas pues estas no están disponibles con este broker holandés.

Mercados y bolsas disponibles con Degiro

Las comisiones de Degiro son de las más bajas del mercado, aunque tienes que tener en cuenta que te cobrarán (2,5 € al año) extra por cada mercado adicional en el que operes. Me gusta que resulta muy fácil registrarse y manejar este broker, y que sea una entidad de confianza pues está debidamente registrada y supervisada.

Me gustaría ver unos gráficos algo más completos y que lucieran algo más modernos, también estaría bien poder guardarlos. Tampoco estaría mal si ampliaran su contenido educacional (tutoriales y guías) para ayudar a los principiantes.

Resumiendo, creo que Degiro será una buena opción para aquellos que piensan invertir en acciones, ETFs, fondos, derivados y bonos en los principales mercados europeos, asiáticos y norteamericanos.

Recuerda que puedes crear una cuenta completamente gratis y probar qué te parece Degiro.

 

Ten en cuenta que invertir en bolsa es una operación que conlleva riesgo y en la que puedes perder tu inversión. Por favor, asegúrate de entender los riesgo antes de empezar.

Josep Garcia

Soy Josep Garcia, diplomado por la Universidad de Barcelona en Ciencias Empresariales y licenciado en Marketing y Administración y Dirección de Empresas por la Universidad Oberta de Catalunya. Me apasiona el mundo de las finanzas y el emprendimiento, si tienes alguna pregunta sobre este artículo deja un comentario.