Cuenta nómina: ¿Dónde deberías abrir la tuya?

Las mejores cuentas bancarias

15 marzo, 2018

Si estas buscando una cuenta con la que sacarle el mejor partido a tu nómina, dale un vistazo al ranking de las mejores cuentas nómina y elige en 3 minutos la que mejor se adapta a tu perfil.

Las mejores cuentas nómina

Sin comisiones

Sin requisitos

Más cajeros

Banca online

Banca telefónica

Banca presencial

EVO Cuenta Inteligente

EVO Cuenta Inteligente Corriente

Comisiones

0€

Características

Sin comisiones

Tiene requisitos

Sin interés

Conectada a cuenta remunerada

Transferencias gratis

Tarjetas gratis

Pocas oficinas

Resumen

Es una cuenta corriente para el día a día que tiene muy pocas comisiones; podrás hacer transferencias gratuitas dentro de la UE, ingresar cheques sin que te cobren comisión y podrás usar los cajeros de la red EURO6000 y los del Banco Popular. Está conectada a una cuenta de ahorro para que puedas ahorrar casi automáticamente.

Cuenta nómina Bankinter

Bankinter opiniones cuenta nomina

Comisiones

0€

Interés

5% TAE

Características

Domicilia la nómina

Sin comisiones

Opera online

Cheques sin comisiones

Transferencias gratuitas

Remunerada

Más de 400 oficinas

Más de 8.000 cajeros

Resumen

Resulta ideal si quieres una combinación de cuenta corriente con la que operar a diario (p.ej. pagar recibos o emitir cheques) y una cuenta con cierta remuneración. Te pagarán (el primero año) hasta un 5% TAE por tu dinero, ten en cuenta que el capital máximo por el que pagan interés es de 5.000€.

Bankia Cuenta on

Cuenta on Bankia opiniones

Comisiones

0€

Características

Sin comisiones

Gestión online

Puedes añadir un depósito

Nómina

No nómina

Sin requisitos

Descuentos en gasolineras Galp

Resumen

Se trata de una cuenta corriente para operar online que no te cobrará comisiones. Podrás tener una tarjeta de crédito y débito gratuita. El único requisito que te pedirán es que aceptes que te manden información comercial.

¿Qué es una cuenta nómina?

Es un tipo de cuenta corriente que requiere que el cliente domicilie la nómina. Estas ofrecen ciertas ventajas como no cobrar comisiones de mantenimiento, tarjetas gratuitas o devolución de dinero en tus compras y recibos. Además algunas cuentas nómina ofrecen un tipo de interés más atractivo que las cuentas corrientes convencionales.

Lo puedes entender como una mezcla entre las cuentas corrientes y las de ahorro. Por un lado ofrecen un interés (más o menos) decente por el dinero que tengas en la cuenta. Por el otro, te permiten operar con tu cuenta. A diferencia de las cuentas de ahorro estas permiten domiciliar recibos, asociar tarjetas o incluso hacer transferencias.

Ahora ten en cuenta que los requisitos que piden este tipo de cuentas bancarias pueden ser muy estrictos y si no los cumples perderás las ventajas e incluso te verás obligado a pagar las temidas comisiones bancarias.

Lo que hay que saber antes de elegir una cuenta nómina

Pues bien, tienes que tener en cuenta que cada banco entiende ‘la cuenta nómina’ a su manera y no hay un perfil tipo de lo que ofrecen y de lo que no ofrecen. Por ejemplo, algunas entidades financieras no cobran comisiones mientras que otras sí las cobran pero ofrecen otras ventajas como la devolución de parte de tus gastos en carburantes.

Antes de contratar una de las muchas promociones que hay en el mercado tendrás que pensar qué es lo que realmente te beneficia a ti. Por ejemplo, ¿si no tienes coche (o moto) te interesa realmente una oferta que te devuelve parte del dinero que gastas en gasolina?

Además tendrás que tener claro cuánta vinculación estás dispuesto a aceptar. ¿Estarás dispuesto a tener tu nómina, tener que domiciliar tus recibos y además estar obligado a usar su tarjeta? Esto es algo que tienes que decidir, cada persona es un mundo.

¿Qué me da el banco por domiciliar la nomina?

Pues esto dependerá de cada banco y las promociones que en este momento tengan. La verdad es que las entidades financieras siempre encuentran nuevos reclamos para atraer a los clientes con una nómina estable.

Aún así estas son las principales ventajas que ofrecen:

  • Sin comisiones: Pues eso, a cambio de domiciliar tu nómina algunos bancos no te cobrarán comisiones de mantenimiento, por transferencias bancarias, por ingreso de cheques o incluso por sacar dinero en otros países. Pero ten en cuentas que no todas las cuentas bancarias ofrecen esto, lee nuestras reseñas para averiguar más sobre las comisiones que te cobrarán.
  • Bonificación de recibos: En algunas ocasiones los bancos te devuelven parte de tus recibos. Por ejemplo un 1% o 2% de lo que pagas por el gas o el agua. Hay que tener en cuenta que muchas veces hay un máximo de bonificación que podrás recibir (p.ej. 300€ al año).
  • Cashback en compras: Similar al al caso anterior, las mejores cuentas nómina devuelven parte del dinero de tus compras. Por ejemplo, un 1% del dinero que te gastes en gasolina.
  • Remuneración alta: Algunos bancos optan por ofrecer una mayor remuneración en sus cuentas nómina, pero muchas veces es una oferta temporal (p.ej. para el primer año) o hay un saldo máximo por el que te pagarán intereses (p.ej. 5.000€).
  • Tarjetas gratuitas: Los bancos no suelen cobrar por las tarjetas con la nómina domiciliada, eso sí pueden exigir un mínimo de pagos con la tarjeta. Ojo que esta no es una condición que todas las entidades financieras cumplen, lee la letra pequeña antes de decidir.
  • Sin comisiones por sacar dinero: Es fácil encontrar ofertas de bancos que no cobran por sacar dinero de otros cajeros. Y una de mis ventajas favoritas es cuando no cobran por sacar dinero en el extranjero.
  • Regalos y puntos: Si no te interesa el tema de la rentabilidad y los intereses, puedes abrir una cuenta que te haga regalos. Por ejemplo, una smart TV o una tablet. Personalmente no soy muy fan de estas cuentas pues suelen exigir una permanencia y al final la tele o la tablet te termina saliendo cara.
  • Servicios adicionales: No es extraño que las cuentas nómina ofrezcan servicios adicionales como seguros de viajes o por responsabilidad civil.

Requisitos que te pedirá el banco

Como te he contado en el apartado anterior los bancos pueden terminar por ofrecernos muchas ventajas, pero claro, todo esto tiene un precio, en realidad unas condiciones. Veamos los requisitos más típicos que tendremos que cumplir al abrir una cuenta nómina.

  • Domiciliar la nómina: El primer requisito y más lógico es domiciliar la nómina. Pero si estás en el paro y cobras una prestación o eres pensionista también podrás acceder a este tipo de producto.
  • Ingresos mínimos: No es raro que las cuentas nómina exijan un mínimo de ingresos. Asegúrate de cumplir el mínimo de ingresos que exigen o terminarás pagando comisiones.
  • Un saldo mínimo: No es lo más normal pero algunas entidades financieras querrán que tengas un saldo mínimo en tu cuenta para ofrecer las mejores ventajas (p.ej. un interés más alto).
  • Usar las tarjetas: Algo bastante común es que te pidan que uses las tarjetas un cierto número de veces al mes para no cobrarte por estas. La verdad es que esto no es difícil, paga el pan o el café con tarjeta y ya lo tienes.
  • Domiciliar recibos: Si domicilias recibos en tu cuenta es probable que te dé pereza cambiar de banco y esto son buenas noticias para ellos. Es por eso que en ocasiones también te exigen que domicilies algunos recibos para permitirte abrir una cuenta nómina.
  • Comisiones: Ojo que algunas cuentas nómina sí que tienen comisiones. Esto suele ser porque ofrecen ventajas más interesantes que la competencia como mayores rentabilidades o devolución parcial del dinero por comprar y recibos, en realidad puede que incluso te salga a cuenta; haz números.
  • Permanencia: No es extraño tener una permanencia en la cual nos comprometemos a estar con el banco y cumplir con las condiciones que pactamos. Este tipo de cláusula suele estar relacionada con los regalos que los bancos dan. Personalmente las permanencias me producen urticarias y no las aconsejo a nadie.

¿Qué pasa si ya no cumplo las condiciones?

Si se trata de algo temporal, por ejemplo, estás cambiándote de empleo y no cobrarás la nómina durante un mes, los bancos suelen entenderlo y no te castigarán. Pero si la cosa es permanente seguro que terminarán por cobrarte comisiones.

Algunas cuentas nómina ofrecen buenas rentabilidades, casi comparables a las de las cuentas de ahorro pero estas suelen tener un par de ‘trucos’:

  • Hay un límite máximo de saldo por el cual pagarán interés. En otras palabras si pones 20.000€ en tu cuenta nómina es muy posible que solo te paguen interés por 5.000€, eso sí, en algunos casos es de hasta el 5%.
  • Por otro lado no es raro que estas condiciones sean para un período de tiempo determinado; por ejemplo los dos primeros años.

Exacto, si estás buscando la mejor rentabilidad a largo o medio plazo y tienes cierto capital, ya te habrás dado cuenta que esta no es la mejor opción, las cuentas de ahorro o depósitos son más rentables para ti.

Pero claro, si no tienes muchos ahorros puedes sacarle mucha rentabilidad a tu dinero durante un cierto período y no es una mala idea poner tu dinero en una cuenta nómina.

Rentabilidad de las cuentas nómina

Las cuentas nómina no ofrecen las mejores rentabilidades, si lo que quieres es hacer crecer tu inversión (y tienes cierto capital) hay mejores opciones que las cuentas nómina, pero en algunos casos pueden ser una buena opción.

Diferencias entre las cuentas nómina y las cuentas corrientes

En realidad las cuentas nómina son un tipo de cuenta corriente. Estas se caracterizan por dar total disponibilidad de tu dinero y permiten ciertas operativas como domiciliar recibos, tener cheques o asociar tarjetas a tu cuenta.

Puedes entender las cuentas nómina como una cuenta corriente con más ventajas y que no suelen cobrar comisiones. Pero además, algunas de estas cuentas nómina ofrecen interés por tu dinero y por eso las podemos considerar cuentas remuneradas también, algo que las cuentas corrientes tradicionales no hacen puesto que el interés que pagan es prácticamente nulo.

Pocas comisiones

Lo normal es que las cuentas nómina no tengan comisiones. O por lo menos hay ofertas suficientemente buenas que no te cobrarán por tener una cuenta con ellos.

Algunas son cuentas remuneradas

Aunque algunas veces hay un límite de dinero por el cual pagan interés (p.ej. 5.000€), algunas de estas cuentas son remuneradas y el banco te pagará por tu dinero.

Ventajas exclusivas

Cuando domicilias tu nómina, el banco está dispuesto a ser más ‘majo’ contigo y por eso te dará acceso a servicios extra como pago de recibos en números rojos o anticipos de nómina.

Buenas promociones con otros productos

Como el banco ya te conoce este sabe que eres de fiar y por eso puede que te ofrezcan acceso a otros productos financieros (p.ej. hipotecas) con mejores condiciones que a los clientes nuevos.

Inversión aseguraba

Las cuentas corrientes con hasta 100.000€ están aseguradas por el Fondo de garantía de depósitos. Tu dinero no corre peligro.

No es el mejor interés

La rentabilidad que las cuentas nómina ofrecen no es la mejor del mercado. Existen otros productos (p.ej. cuentas de ahorro o depósitos) con los que podrás tener más intereses por tu dinero. Si consideramos que se trata de una cuenta corriente esto es algo bastante lógico.

Ofertas gancho

Hay que asegurarse que entendemos bien la oferta del banco. En ocasiones estos son especialistas en dar mucha visibilidad a lo bueno y pasar de puntillas por lo malo.

Condiciones y requisitos

El único motivo por el cual el banco te ofrece todas estas ventajas es porque quiere que te vincules y pases a ser un cliente que les aporta más beneficio. Para ello exigen vinculación. En otras palabras, que te cases con ellos les traigas la nómina y otras condiciones como usar la tarjeta un cierto número de veces o domiciliar algunos recibos.

Las mejores alternativas a las cuentas nómina

Es muy probable que no quieras tener que domiciliar tu nómina o casarte con el banco. Si es así, tienes varias alternativas a las cuentas nómina:

  • Cuentas de ahorro: Si estás pensando en recibir rentabilidad y hacer crecer tus ahorros y no quieres pagar comisiones la alternativa más sencilla es una cuenta de ahorro. Con estas, simplemente tienes que ingresar tu dinero en la cuenta y el banco te pagará intereses por este. Ten en cuenta que la operativa de estas cuentas es limitada y no podrás domiciliar recibos o asociar tarjetas.
  • Cuenta sin comisiones: Se trata de cuenta corrientes que no requieren que domicilies tu nómina, aunque claro, el interés que ofrecen es prácticamente nulo. Pero por lo menos podrás operar con estas, es posible domiciliar tus recibos y tener tarjetas asociadas. La mejor opción para hacerte con una cuenta corriente que no te cobrará comisiones es contratar una cuenta online.
  • Depósitos: Si estas buscando mejor rentabilidad y las cuentas de ahorro no son una opción para ti puedes contratar otros instrumentos financieros para que hacer crecer tu inversión.

Para quién son las cuentas nómina

Se trata de cuentas que combinan buena rentabilidad (con limitaciones), con ciertas ventajas, que puede que no cobren comisiones y con las que podrás operar. Es por eso que son una mezcla interesante entre las cuentas de ahorro y una cuenta corriente que no cobra comisiones.

Por eso el perfil ideal son personas que, obviamente, cobran una nómina que quieren sacar lo máximo por su nómina y que quieren empezar a ahorrar.

Si por el contrario tu único objetivo es el de abrir una cuenta que te ofrezca la máxima rentabilidad y pague buen interés por una cantidad de dinero medianamente alto (a partir de los 10.000€) y estás pensando en el medio y largo plazo (más de dos años), abrir una cuenta de ahorro será una mejor opción.

Claro, que si no sabes exactamente lo que andas buscando deja un comentario (breve por favor) y te intentaré orientar hacia lo que más se adapte a tu perfil.

Las mejores cuentas nómina al detalle:

Cuenta Inteligente EVO

EVO Cuenta Inteligente Remiunerada

 

El Banco EVO es una entidad financiera fundada en el 2012 y 1 millón de clientes confían en este banco. Tiene unos 700 trabajadores y cuenta con 45 oficinas. Han diseñado la Cuenta Inteligente: con esta tendrás una cuenta corriente y una de ahorro. Veamos sus principales ventajas y desventajas:

Lo bueno: No cobran comisiones por casi nada. Podrás operar online y por teléfono fácilmente. Es posible sacar dinero de muchos cajeros, de hecho puedes sacar dinero gratis de cualquier cajero si retiras más de 120€. Podrás pagar tus compras a crédito y a débito, tú eliges.

Lo no tan bueno: Se trata de una cuenta con la que tendrás que cumplir requisitos a rajatabla, si no, te cobrarán comisiones. No tienen muchas oficinas a las que puedas acudir para hablar con un empleado. Su cuenta corriente no paga casi interés, pero recuerda que tendrás una de ahorro.

Pros y contras

Sin comisiones​​​​​​​​​​​​​​

Sin comisiones por ingreso de cheques

Tarjeta de débito y crédito

Muchos cajeros a tu disposición

Requisitos y condiciones

Interés nulo

Pocas oficinas

Cuenta nómina Bankinter

Bankinter opiniones cuenta nomina

Bankinter es una de las entidades financieras más grandes de España, sorprendentemente el 20% de Bankinter lo controla Crédit Agricole. Bankinter es una de las empresas del IBEX 35 y cuenta con más de 400 oficinas en el territorio español. Bankinter promociona la cuenta nómina muy agresivamente y sorprende que ofrecen una rentabilidad del 5%TAE para el primer año y para un máximo de 5.000€ de capital.

Lo bueno: Pues eso, una cuenta que no tiene comisiones, con la que podrás operar por teléfono, internet y de forma presencial. Su mayor reclamo es la alta rentabilidad que pagan por tu dinero pero además ofrece otras ventajas como el anticipo de nómina.

Lo no tan buen: Para acceder a todas estas ventajas y la increíble remuneración te pedirán que cumplas con unos requisitos al pie de la letra. Tendrás que tener tu nómina domiciliada, pagar un número de al menos 3 recibos al mes y usar tu tarjeta regularmente. Además como comentaba antes, después del primer año la rentabilidad pasa del 5% TAE al 2%, ten en cuenta que en realidad solo paga interés por 5.000€ de capital, el resto tendrá una remuneración del 0%.

Pros y contras

Cuenta corriente y remunerada

Servicios asociados

Internet, presencial y por teléfono

Muchos cajeros disponibles

Remuneración limitada

Tendrás que cumplir con requisitos

No tiene muchas oficinas

La cuenta On de Bankia: ¿También nómina?

Cuenta on Bankia opinionesBankia es una de las grandes entidades financieras de España, de hecho cotiza en el IBEX35 con otros bancos como el BBVA o Bankinter. Sobre el papel la cuenta On de Bankia no es una cuenta nómina puesto que no tendrás que cumplir requisitos para abrir una, pero si estás listo para vincularte con el banco (Bankia) un poco más, podrás domiciliar la nómina y tendrás otras ventajas. Por ejemplo, te darán anticipos de nómina o ofrecerán acceso a otros productos financieros con mejores condiciones.

Lo bueno: Se trata de una cuenta que no cobra comisiones por casi nada: ni de mantenimiento, ni por ingresar cheques ni por hacer transferencias dentro de la Unión Europea. Podrás sacar dinero de más de 17.000 cajeros sin problema y te darán una tarjeta de crédito y débito sin coste.

Lo no tan bueno: Es de operativa exclusivamente online por lo que no podrás acudir a las oficinas de Bankia. Es una cuenta corriente que no tiene ningún tipo de remuneración.

 

Pros y contras

Sin comisiones

Sin requisitos ni condiciones

Más de 17.000 cajeros

Tarjeta de crédito y débito

Interés nulo

Operativa Online

Sin servicios adicionales

Josep Garcia

Hola, he escrito este artículo, si tienes una duda no dudes en dejar un comentario.

Preguntas frecuentes

¿Puedo contratar una cuenta nómina mediante esta página?

Gracias por la confianza! Directamente no puedes contratar una cuenta con mejor-banco.com, pero si quieres apoyarnos simplemente abre una cuenta con el banco que hayas decidido haciendo clic en uno de nuestros enlaces, en algunas ocasiones puede que nos llegue una comisión.

Como no ponemos anuncios en esta página para mantenerla neutral y que no te confunda, esta es la manera en la que se financia este sitio web. Obviamente, a ti no te constará ni un céntimo.

¿Es posible tener más de una cuenta nómina?

Pues sí, podrás abrir dos cuentas nómina sin problemas siempre que se sean bancos diferentes. Para eso tendrías que tener dos nómina o que en tu empresa te paguen la nómina en varias partes, algo que puede que estén dispuestos a hacer o no.

Obviamente, tendrás que asegurarte que llegas al mínimo de ingresos por nómina que cada cuenta exige (p.ej. 600€).

¿Qué diferencia hay entre las cuentas nómina y las cuentas de ahorro?

Una cuenta de ahorro está pensada para que ahorres, el funcionamiento es simple, ingresa dinero en ella y el banco te pagará un interés por esta. La contrapartida es que no podrás operar con estas, por ejemplo, no es posible domiciliar la nómina, pagar recibos o vincular tarjetas o chequeras. Estas no cobran comisiones.

Como hemos visto las cuentas nómina son cuentas corrientes y por ello es posible operar con estas. Además, en algunas ocasiones podremos recibir una rentabilidad interesante por el dinero que tengamos. Pero tienes que tener claro que en muchas ocasiones la rentabilidad que ofrecen está limitada en el tiempo (p.ej. solo durante los primeros 2 años) y suele haber un tope máximo de saldo por el que te pagarán interés (p.ej. si tienes 10.000€ pueden puede que paguen interés por solo los primeros 5.000€). Además, algunas de estas cuentas tienen comisiones y/o condiciones que tiene que cumplir.

Cuenta de ahorroCuenta nómina
RentabilidadBuena con limitacionesA veces
ComisionesA vecesNo
Realizar operacionesNo
Domiciliar nóminaNo
Otros requisitos (p.ej. pagar recibos)A vecesNo

¿Son las cuentas nómina remuneradas?

Por lo general este tipo de cuentas ofrece un tipo de interés bastante más atractivo que las cuentas corrientes normales. Pero claro, estas cuentas suelen ofrecer buena rentabilidad durante un tiempo determinado y/o solo pagan interés por una cantidad máxima de intereses; por ejemplo, por los primeros 5.000€.

Si tienes pocos ahorros y buscas una cuenta con la que tener una rentabilidad atractiva, las cuentas (remuneradas) nómina son una opción a tener en cuenta. Pero claro, si buscas la máxima rentabilidad a largo plazo y tienes un capital medianamente alto (p.ej. 20.000€) una cuenta de ahorros o un depósito bancario será más adecuado para ti.

¿Pagaré comisiones por una cuenta nómina?

Esto dependerá de la cuenta nómina que elijas, algunas tienen comisiones y otras no, aunque lo más normal es que no tengan. Pero tienes que tener claro que si tienen comisiones es porque suelen ofrecer muchas ventajas como rentabilidad alta o devolución parcial del dinero con algunas compras.

Eso sí, si vas a tener comisiones con la cuenta nómina que elijas, haz números para asegurarte que te compensa.

¿El banco me dará regalos al llevar la nomina?

Pues sí, algunos bancos ‘dan’ regalos por domiciliar la nómina con ellos y algunos no están nada mal: tablets, smart tv, teléfonos o incluso iPads. Pero todo esto tiene truco puesto que en la mayoría de ocasiones tendrás que aceptar una permanencia de unos meses (p.ej. 48) y cumplir escrupulosamente con las condiciones o serás penalizado.

Normalmente los bancos ofrecen regalos a cambio de unas condiciones más pobres, por ejemplo, te bajan la rentabilidad de tu cuenta. Es por eso que a no ser que te haga mucha ilusión que te den la tele, te aconsejaría que busques una alternativa que te dé más rentabilidad y te compres la tele cuando encuentres una buena oferta, por ejemplo en el Black Friday.

¿Se pagan impuestos por las cuentas nómina?

Por todas las cuentas que te den beneficios (intereses) tendrás que pagar impuestos a hacienda, que somos todos ; )

En el caso de ganar 6.000€ o menos con tus intereses, estos tributarán al 19%. Pero no te preocupes por liquidarlo con hacienda puesto que el banco te practicará la retención por ti. Los siguientes 44.000€ tributarán al 21% y cuando estos superen los 50.000€ pagarás un 23%.

Beneficios del ahorroPorcentaje
Primeros 6.000€19%
Siguientes 44.000€21%
A partir de 50.000€23%

En el caso de superar los 6.000€ con tus intereses, que es mucho, como el banco ya te habrá practicado la retención del 19%, tan solo tendrás que pagarle la diferencia a hacienda.

Por cierto, en caso de que el banco te dé un regalo también tendrás que tributar por este. El banco te practicará una retención por la parte proporcional que te toque sobre el valor del regalo.

¿Qué es domiciliar nomina?

Se trata de asignar una determinada cuenta bancaria como la receptora del dinero que te pagan por tu trabajo, pensión o prestación por desempleo. A la práctica es decirle a tu jefe (o persona de recursos humanos) que quieres que te paguen en una determinada cuenta bancaria.

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