Cuentas bancarias 2018: Elige sin equivocarte

Las mejores cuentas bancarias

15 marzo, 2018

Si no sabes qué tipo de cuenta bancaria necesitas, sigue leyendo en esta página. Repasamos las principales y te recomendamos las mejores cuentas.

He analizado decenas de cuentas bancarias, de todos los tipos. Además he leído la letra pequeña de los contratos y te cuento todas mis averiguaciones en la siguiente guía. Así tu puedes elegir sin riesgo y sacarle todo el partido a la cuenta de banco que necesites.

¿Qué cuenta bancaria me conviene mas?

Una cuenta bancaria no es más que un producto financiero ligado a un banco en el que se registran entradas y salidas de fondos. Vamos, como una de las clásicas libretas en las que se anotaban los ingresos y retiradas de dinero.

Existen varios tipos de cuentas bancarias (p.ej. de ahorro, online o sin comisiones) y no todas son adecuadas para todos los perfiles. Seleccione el tipo de cuenta que necesitas y compara las que más te convengan en minutos.

Cuentas de ahorro

Si estás pensando en empezar a ahorrar la manera más fácil (y segura) de hacerlo es abrir una de las cuentas de ahorro que existen. Existen decenas de productos financieros destinados al pequeño ahorrador (gente como tú y yo), pero hemos peinado el mercado para traerte las que nos gustan más y te ofrecerán mejores ventajas.

Hay algunos aspectos que tendrás que tener en cuenta, los más importantes son:

Comisiones de la cuenta: ¿Abrir o mantener la cuenta tiene algún tipo de coste? Normalmente no, pero está bien hacerse esa pregunta para no llevarse sorpresas.
Disponibilidad: Algunos productos financieros no siempre te permiten acceder a tu dinero al instante o en algunas ocasiones hacerlo tendrá algunas penalizaciones. Esta menor disponibilidad suele ser compensada ofreciendo tipos de interés más atractivo. Las cuentas de ahorro tienen un 100% de disponibilidad.
Rentabilidad: ¡La gran pregunta! Esto no es más que el dinero que te pagará el banco por tu capital (ahorro). Si quieres ahorrar, te interesa que este sea lo más alto posible pero sin dejar de lado los puntos anteriores.

Son fáciles de abrir

Abrir una cuenta de ahorro con una entidad financiera es relativamente sencillo, si lo comparamos con otros productos financieros más complejos (p.ej. la compra de acciones o depósitos). Tan solo te hará falta ser mayor de edad, tener el DNI (o NIE) en vigor y firmar un acuerdo de apertura de cuenta con el banco que elijas.

Sin riesgo

Todas las cuentas bancarias con un saldo de hasta 100.000€ (por titular) están garantizadas por el Fondo de Garantía de Depósito. En otras palabras que si el banco quebrara (algo que seria raro), te cubrirían hasta los 100.00€ que tuvieras depositados.

Comisiones

Por lo general este tipo de cuentas no suele tener ningún tipo de comisión. Además tampoco suelen tener penalizaciones por retirada de fondos.

Interés medio

Las cuentas de ahorro suelen ofrecer intereses más atractivos que otros tipos de cuentas bancarias de mayor disponibilidad (p.ej. cuentas nómina). Vamos que el banco te pagará más dinero por meter tu dinero en su cuenta de ahorro que por meterlo en una cuenta corriente normal.

Disponibilidad limitada

Algunas de este tipo de cuentas de ahorro no son como las cuentas bancarias donde tu dinero estará 100% disponible en cualquier momento. Por ejemplo, sacar dinero del cajero automático con este tipo de cuentas no es posible; tendrías que primero transferirlo a una de tus cuentas corrientes.

Balance en negativo

Al contrario que con otro tipo de cuentas (p.ej. cuenta nómina) no podrás tener descubiertos ni otros servicios asociados como el anticipo de la nómina.

Sin produ asociados

Las cuentas de ahorro no tienes productos o servicios asociados como si los tienes otros tipos de cuenta como las cuentas nómina. Por ejemplo, no puedes tener una tarjeta de crédito o cheques asociados a las cuentas de ahorro.

Capital mínimo

Puede que requieran un un balance mínimo para que puedas abrirlas y/o mantenerlas.

Menores interés que otros productos

A pesar de que este tipo de cuentas tienen un interés más atractivo que cuentas con alta disponibilidad (p.ej. cuentas nómina), el tipo de interés sigue siendo menor que el de otros productos financieros (con más riesgo) destinados al ahorro (p.ej. compra de deuda pública o fondos de inversión).

¿Y qué cuentas de ahorro recomendamos?

Cuenta Ahorro Openbank

Opiniones cuenta ahorro Openbank

Comisiones

0€

Interés

0,74%

Características

Buen interés

Sin comisiones

Requisitos

Sin oficinas propias

Fácil de usar

Total disponibilidad

Resumen

Sin duda una de las cuentas de ahorro más interesantes del momento al ser una de las que mejor interés ofrecen. Tienes que tener en cuenta que solo tienen una oficina, en Madrid, en toda España.

Comisiones

0€

Interés

0,30%

Características

Sin comisiones

Cuenta ahorro

Conéctala a cualquier cuenta corriente

App interesante

Descuentos en Amazon

Operativa corriente

Hasta 35.000€

Resumen

Se trata de una cuenta ideal para aquellos que quieren hacer que ahorrar sea como un juego y quieren un interés aceptable por su dinero. Además puedes domiciliar tu nómina, recibos y tener tarjetas con ellos.

Ferratum cuenta de ahorro

Cuenta ferratum de ahorro: opiniones

Comisiones

0€

Interés

0,8%

Características

Cuenta corriente conectada

Interés atractivo

Multidivisa

Sin requisitos

Sin comisiones

Comisiones

0€

Interés

0,2%

Características

Sin comisiones

Poco interés

Plazo renovable

Cumplimiento de requisitos

Conectada a cuenta corriente

Fácil empezar a ahorrar

Resumen

Cuenta de ahorro conectada a una cuenta corriente de EVO con la que podrás ahorrar sin darte cuenta puesto que cualquier saldo que supere los 3.000€ en tu cuenta corriente será traspasado a la cuenta de ahorro automáticamente.

Cuentas sin comisiones

Hoy en día no es fácil encontrar cuentas que estén libres de comisiones, estas se han convertido en una parte importante de los ingresos de las entidades bancarias. Además, algunas veces estas no están nada claras y se esconden detrás de la letra pequeña de los contratos bancarios.

Para que no te lleves sorpresas inesperadas, te traemos las cuentas (sin comisiones) que creemos valen más la pena. Pero antes vemos las principales ventajas y desventajas de estas.

Sin comisiones

Pues eso, estas cuentas bancarias salen baratas para el cliente puesto que no llevan ninguna comisión de mantenimiento, administración, por retirada de efectivo, cobro de recibos y demás. Pero ten en cuenta que otros productos o servicios más complejos (p.ej. cheques o transferencias internacionales) seguramente llevarán comisiones (dependeré de cada producto).

Productos financieros ligados

Al tratarse de un tipo de cuentas corrientes estas pueden tener otros productos bancarios y ventajas de los que te podrás beneficiar. Típicamente vienen con tarjetas bancarias, seguros, banca a distancia o servicios de transferencia de dinero entre cuentas.

Más rápidas

Por lo general las cuentas sin comisiones más atractivas son cuentas que hay que abrir y operar por internet. Esto hace que los procesos administrativos y de gestión de tu cuenta sean por lo general más rápidos y ágiles.

Poco interés

Suele tratarse de cuentas corrientes por lo que el interés que ofrecen es, normalmente, simbólico. Aunque eso sí, en algunas ocasiones estas cuentas ofrecen un interés alto para algunos casos.

Requisitos operativos

Los bancos no dan nada gratis, por eso, muchas de estos productos financieros conllevan requisitos que los clientes puedan cumplir para poder acceder a esos servicios gratuitos. Por ejemplo, domiciliar el recibo del teléfono (o cualquier otro) o realizar pagos con la tarjeta.

Limitadas a banca online

Muchas de las cuentas sin comisiones (y sin nómina) se limitan a ofertas y promociones para entidades financieras sin oficinas físicas (o con pocas oficinas). Por eso, si quieres una cuenta de este tipo tendrás que estar cómodo operando por teléfono o mediante internet. Una excepción son las cuentas nómina, donde muchas entidades ofrecen cuentas con ventajas interesantes a cambio de que domicilies la nómina con ellos.

¿Y qué cuentas sin comisión recomendamos?

EVO Cuenta Inteligente

EVO Cuenta Inteligente Corriente

Comisiones

0€

Características

Sin comisiones

Tiene requisitos

Sin interés

Conectada a cuenta remunerada

Transferencias gratis

Tarjetas gratis

Pocas oficinas

Resumen

Es una cuenta corriente para el día a día que tiene muy pocas comisiones; podrás hacer transferencias gratuitas dentro de la UE, ingresar cheques sin que te cobren comisión y podrás usar los cajeros de la red EURO6000 y los del Banco Popular. Está conectada a una cuenta de ahorro para que puedas ahorrar casi automáticamente.

Cuenta nómina Bankinter

Bankinter opiniones cuenta nomina

Comisiones

0€

Interés

5% TAE

Características

Domicilia la nómina

Sin comisiones

Opera online

Cheques sin comisiones

Transferencias gratuitas

Remunerada

Más de 400 oficinas

Más de 8.000 cajeros

Resumen

Resulta ideal si quieres una combinación de cuenta corriente con la que operar a diario (p.ej. pagar recibos o emitir cheques) y una cuenta con cierta remuneración. Te pagarán (el primero año) hasta un 5% TAE por tu dinero, ten en cuenta que el capital máximo por el que pagan interés es de 5.000€.

Comisiones

0€

Características

Sin comisiones

Banca online

Pocas oficinas

Domiciliar nómina

Pagos con el móvil

Tarjetas gratis

Sin interés

Resumen

Cuenta nómina (sin remunerar) que no cobra comisiones de mantenimiento, administración, por las tarjetas ni por ingresar cheques. Devuelve dinero en repostaje en gasolineras Shell o Galp.

Comisiones

0€

Características

Sin comisiones

Gestión online

Puedes añadir un depósito

Nómina

No nómina

Sin requisitos

Descuentos en gasolineras Galp

Resumen

Se trata de una cuenta corriente para operar online que no te cobrará comisiones. Podrás tener una tarjeta de crédito y débito gratuita. El único requisito que te pedirán es que aceptes que te manden información comercial.

N26 Cuenta Corriente

Cuenta N26 opiniones

Comisiones

0€

Características

Sin requisitos

Sin comisiones

Saca dinero gratis

App avanzada

Transferencias gratis

Usa Apple Pay

TransferWise

Resumen

Se trata de una cuenta corriente muy adecuada para los viajeros y la gente joven en general. Podrás sacar dinero gratis en cualquier lugar del mundo (hasta 5 veces al mes) y las transferencias internacionales nunca fueron tan económicas.

Openbank cuenta corriente

Opiniones cuenta corriente openbank

Comisiones

0€

Características

Domicilia la nómina

Sin comisiones

Requisitos y condiciones

Transferencias gratis

Tarjeta débito y crédito

Cashback 1% recibos

Descuentos en Galp

Resumen

La cuenta corriente sin comisiones de Openbank no tiene requisitos. Es excelente si te manejas con internet y no necesitas que te atiendan personalmente en una opficina.

Ferratum cuenta corriente

Cuenta corriente Ferratum opiniones

Comisiones

0 €

Características

Sin comisiones

Sin nomina

Multidivisa

Sin interés

Cuenta de ahorro conectada

Transferencias gratis

Comisiones

0€

Características

Sin nómina

Sin requisitos

Interés nulo

Sin talonario

Sin comisiones

Transferencias sin coste

Solo tarjeta de débito

Más de 6000 cajeros

Resumen:

Cuenta corriente sin comisiones con la que no tendrás que cumplir ningún requisito ni condición. Tienes que tener en cuenta que está pensada para operar exclusivamente online y que tiene algunas limitaciones importantes.

Cuentas nómina

Normalmente las mejores ofertas para abrir cuentas bancarias las encontramos en la cuentas nómina. El banco estará dispuesto a darte más ventajas a cambio de que les lleves la nómina mensual, comprensible ¿no?

Las cuentas nómina suelen ser cuentas bancarias con alta disponibilidad, dispondrás del dinero siempre que quieras, con productos y servicios financieros ligados (p.ej. tarjetas de crédito) y por las que no pagarás ninguna comisión al banco. Para mantener la gratuidad de estas, puede que los clientes estén obligados a cumplir algunos requisitos operativos, como por ejemplo, pagar un mínimo de 3 compras con la tarjeta al mes o domiciliar recibos mensuales. Otro punto a tener en cuenta es que ofrecen un interés muy bajo, no destinadas para el ahorro.

Pero estas no son exclusivas de clientes que trabajan y cobran una nómina. Por ejemlo, pensionistas o parados que cobren una prestación también pueden acceder, por norma general, a este tipo de cuentas bancarias.

Pocas comisiones

Poco hay que decir aquí, el banco está dispuesto a no cobrarte comisiones por casi ningún servicio si les llevas tu nómina.

Mejor rentabilidad

El banco suele pagar intereses jugosos por este tipo de cuentas bancarias.

Ventajas exclusivas

Al domiciliar tu nómina pasas a tener más valor para el banco. Por ello confían en ti más como cliente i te ofrecen ventajas exclusivas como el anticipo de nómina o pagos de recibos incluso si tienes un descubierto, pero ojo, estos pueden costarte dinero.

Acceso a otros productos

Es normal que si tienes la nómina con una entidad financiera esta te ofrezca acceso a otros productos bancarios (p.ej. a una hipoteca) con mejores condiciones que al resto de clientes.

Otros productos tienen mejor interés

A pesar de que este tipo de cuenta bancaria tiene un interés más interesante que otras cuentas corrientes que no exigen domiciliar la nómina, este sigue siendo bajo. Las cuentas de ahorro o otros productos financieros de ahorro son mejores alternativas si lo que buscas es el mejor interés.

Ofertas gancho

Pues eso, algunas veces la oferta no es tan buena como parece.

Requisitos

El requisito principal es que domicilies tu nómina con la entidad financiera que ofrece la cuenta. Pero puede haber otros requisitos asociado como pagar recibos bancarios o tener que usar un mínimo de veces al mes la tarjeta bancaria.

Cuentas nómina recomendadas

EVO Cuenta Inteligente

EVO Cuenta Inteligente Corriente

Comisiones

0€

Características

Sin comisiones

Tiene requisitos

Sin interés

Conectada a cuenta remunerada

Transferencias gratis

Tarjetas gratis

Pocas oficinas

Resumen

Es una cuenta corriente para el día a día que tiene muy pocas comisiones; podrás hacer transferencias gratuitas dentro de la UE, ingresar cheques sin que te cobren comisión y podrás usar los cajeros de la red EURO6000 y los del Banco Popular. Está conectada a una cuenta de ahorro para que puedas ahorrar casi automáticamente.

Cuenta nómina Bankinter

Bankinter opiniones cuenta nomina

Comisiones

0€

Interés

5% TAE

Características

Domicilia la nómina

Sin comisiones

Opera online

Cheques sin comisiones

Transferencias gratuitas

Remunerada

Más de 400 oficinas

Más de 8.000 cajeros

Resumen

Resulta ideal si quieres una combinación de cuenta corriente con la que operar a diario (p.ej. pagar recibos o emitir cheques) y una cuenta con cierta remuneración. Te pagarán (el primero año) hasta un 5% TAE por tu dinero, ten en cuenta que el capital máximo por el que pagan interés es de 5.000€.

Comisiones

0€

Características

Sin comisiones

Banca online

Pocas oficinas

Domiciliar nómina

Pagos con el móvil

Tarjetas gratis

Sin interés

Resumen

Cuenta nómina (sin remunerar) que no cobra comisiones de mantenimiento, administración, por las tarjetas ni por ingresar cheques. Devuelve dinero en repostaje en gasolineras Shell o Galp.

Comisiones

0€

Características

Sin comisiones

Gestión online

Puedes añadir un depósito

Nómina

No nómina

Sin requisitos

Descuentos en gasolineras Galp

Resumen

Se trata de una cuenta corriente para operar online que no te cobrará comisiones. Podrás tener una tarjeta de crédito y débito gratuita. El único requisito que te pedirán es que aceptes que te manden información comercial.

Cuentas sin nómina

Si no tienes una nómina o no quieres vincularla a tu cuenta bancaria, siempre puedes hacerte con una cuenta sin nómina. Pero hay que tener en cuenta que este tipo de cuentas corrientes suelen tener asociadas comisiones de mantenimiento (y otras) o requisitos que tendrás que cumplir a rajatabla (p.ej. hacer pagos con la tarjeta, domiciliar recibos).

Estas cuentas son para aquellos que no cobran una nómina, prestación por desempleo o pensión y necesitan una cuenta corriente con alta disponibilidad y la posibilidad de operar con ella (p.ej. ingresar cheques, sacar dinero, hacer transferencias, etc.).

Realizar operaciones

Las cuentas sin nómina permiten realizar las operaciones típicas de las cuentas corrientes. Por ejemplo sacar dinero de los cajeros, hacer transferencias y cobrar cheques.

Menos vinculación con la entidad

Si eres de los que les cuesta comprometerse con algo, este tipo de cuentas te permitirá trabajar con una entidad bancaria y tu vinculación con esta será menor.

Comisiones o requisitos

Este tipo de cuentas suelen tener comisiones asociadas de mantenimiento y/o por tener una tarjeta de débito o crédito. Además puede que estés obligado a realizar ciertas operaciones cada mes, como por ejemplo pagar con la tarjeta o domiciliar recibos.

Interés bajo

Al tratarse de un tipo de cuenta corriente con alta disponibilidad no te ofrecerán un interés muy alto.

Sin trato preferencial

Por lo general los clientes de cuentas sin nómina no están ‘tan bien’ tratados como los clientes que domicilian su nómina con el banco. Por ejemplo, que el banco te adelante un dinero para pagar un recibo es más complicado.

Cuentas sin nómina recomendadas

Comisiones

0€

Características

Sin comisiones

Gestión online

Puedes añadir un depósito

Nómina

No nómina

Sin requisitos

Descuentos en gasolineras Galp

Resumen

Se trata de una cuenta corriente para operar online que no te cobrará comisiones. Podrás tener una tarjeta de crédito y débito gratuita. El único requisito que te pedirán es que aceptes que te manden información comercial.

N26 Cuenta Corriente

Cuenta N26 opiniones

Comisiones

0€

Características

Sin requisitos

Sin comisiones

Saca dinero gratis

App avanzada

Transferencias gratis

Usa Apple Pay

TransferWise

Resumen

Se trata de una cuenta corriente muy adecuada para los viajeros y la gente joven en general. Podrás sacar dinero gratis en cualquier lugar del mundo (hasta 5 veces al mes) y las transferencias internacionales nunca fueron tan económicas.

Openbank cuenta corriente

Opiniones cuenta corriente openbank

Comisiones

0€

Características

Domicilia la nómina

Sin comisiones

Requisitos y condiciones

Transferencias gratis

Tarjeta débito y crédito

Cashback 1% recibos

Descuentos en Galp

Resumen

La cuenta corriente sin comisiones de Openbank no tiene requisitos. Es excelente si te manejas con internet y no necesitas que te atiendan personalmente en una opficina.

Ferratum cuenta corriente

Cuenta corriente Ferratum opiniones

Comisiones

0 €

Características

Sin comisiones

Sin nomina

Multidivisa

Sin interés

Cuenta de ahorro conectada

Transferencias gratis

Comisiones

0€

Características

Sin nómina

Sin requisitos

Interés nulo

Sin talonario

Sin comisiones

Transferencias sin coste

Solo tarjeta de débito

Más de 6000 cajeros

Resumen:

Cuenta corriente sin comisiones con la que no tendrás que cumplir ningún requisito ni condición. Tienes que tener en cuenta que está pensada para operar exclusivamente online y que tiene algunas limitaciones importantes.

Cuentas online

Muchos de nosotros tenemos horarios incompatibles con las oficinas bancarias, es muy probable que tu trabajo te impida ir a las 11 de la mañana a hablar con un empleado de tu sucursal bancaria para, por ejemplo, pedir que te suban el límite de tu tarjeta de crédito. Si te manejas con internet y no quieres trato personal, puedes usar una cuenta bancaria online.

Con estas cuentas podrás operar usando internet o mediante la app para smartphones que pongan a tu disposición. Esto quiere decir que podrás hacer consultas y cambios en tu(s) cuentas a cualquier hora del día y en cualquier sitio con conexión a Internet.

Otro beneficio de estas cuentas es que los trámites administrativos (si estas cómodo con internet), son realmente mucho más rápidos y eficientes.

Mayor accesibilidad

Podrás acceder a tu cuenta en cualquier momento y desde cualquier parte del mundo siempre y cuando tengas acceso a internet.

Más eficiente

Esta mayor accesibilidad hace que gestionar tus productos y servicios financieros sea más eficiente, rápido y ágil. Si estás cómodo operando por internet pueden ahorrarte mucho tiempo.

Mejores ofertas

Cuando eres un cliente exclusivamente online tienes un coste operativo para el banco mucho menor, es por eso que las cuentas online suelen ofrecer mejores ofertas e interés en sus cuentas.

Cuentas con pocas comisiones

Por regla general, las comisiones para las cuentas online son pocas o incluso nulas. Si las comparamos con cuentas corrientes tradicionales, estas suelen ser mucho más bajas.

Sin trato personal

Obviamente no tener una oficina donde acudir para hablar con un empleado sobre algún problema que tengas puede ser frustrante para algunos.

Hay que manejarse con internet

Si no te manejas bien con internet será mejor que no te hagas con una cuenta de este tipo, puede generarte mucha frustración.

Ciertos temas difíciles de gestionar

Hay mucho temas financieros que es mejor hablarlos cara a cara. Por ejemplo, si necesitas subir el límite de la tarjeta puede que en tu oficina bancaria te conozcan y confíen más en ti que si lo solicitas online haciendo clic en un botón.

Red de oficinas

Muchas de estas cuentas bancarias online dependen de otras entidades financieras. Por ejemplo, estas no suelen tener una red de oficinas y cajeros muy amplia, por ello tienes que terminar sacando dinero de otros cajeros automáticos aunque normalmente las comisiones por esto son bajos o inexistentes.

Mejores cuentas online

EVO Cuenta Inteligente

EVO Cuenta Inteligente Corriente

Comisiones

0€

Características

Sin comisiones

Tiene requisitos

Sin interés

Conectada a cuenta remunerada

Transferencias gratis

Tarjetas gratis

Pocas oficinas

Resumen

Es una cuenta corriente para el día a día que tiene muy pocas comisiones; podrás hacer transferencias gratuitas dentro de la UE, ingresar cheques sin que te cobren comisión y podrás usar los cajeros de la red EURO6000 y los del Banco Popular. Está conectada a una cuenta de ahorro para que puedas ahorrar casi automáticamente.

Cuenta nómina Bankinter

Bankinter opiniones cuenta nomina

Comisiones

0€

Interés

5% TAE

Características

Domicilia la nómina

Sin comisiones

Opera online

Cheques sin comisiones

Transferencias gratuitas

Remunerada

Más de 400 oficinas

Más de 8.000 cajeros

Resumen

Resulta ideal si quieres una combinación de cuenta corriente con la que operar a diario (p.ej. pagar recibos o emitir cheques) y una cuenta con cierta remuneración. Te pagarán (el primero año) hasta un 5% TAE por tu dinero, ten en cuenta que el capital máximo por el que pagan interés es de 5.000€.

Comisiones

0€

Características

Sin comisiones

Banca online

Pocas oficinas

Domiciliar nómina

Pagos con el móvil

Tarjetas gratis

Sin interés

Resumen

Cuenta nómina (sin remunerar) que no cobra comisiones de mantenimiento, administración, por las tarjetas ni por ingresar cheques. Devuelve dinero en repostaje en gasolineras Shell o Galp.

Comisiones

0€

Características

Sin comisiones

Gestión online

Puedes añadir un depósito

Nómina

No nómina

Sin requisitos

Descuentos en gasolineras Galp

Resumen

Se trata de una cuenta corriente para operar online que no te cobrará comisiones. Podrás tener una tarjeta de crédito y débito gratuita. El único requisito que te pedirán es que aceptes que te manden información comercial.

N26 Cuenta Corriente

Cuenta N26 opiniones

Comisiones

0€

Características

Sin requisitos

Sin comisiones

Saca dinero gratis

App avanzada

Transferencias gratis

Usa Apple Pay

TransferWise

Resumen

Se trata de una cuenta corriente muy adecuada para los viajeros y la gente joven en general. Podrás sacar dinero gratis en cualquier lugar del mundo (hasta 5 veces al mes) y las transferencias internacionales nunca fueron tan económicas.

Openbank cuenta corriente

Opiniones cuenta corriente openbank

Comisiones

0€

Características

Domicilia la nómina

Sin comisiones

Requisitos y condiciones

Transferencias gratis

Tarjeta débito y crédito

Cashback 1% recibos

Descuentos en Galp

Resumen

La cuenta corriente sin comisiones de Openbank no tiene requisitos. Es excelente si te manejas con internet y no necesitas que te atiendan personalmente en una opficina.

Ferratum cuenta corriente

Cuenta corriente Ferratum opiniones

Comisiones

0 €

Características

Sin comisiones

Sin nomina

Multidivisa

Sin interés

Cuenta de ahorro conectada

Transferencias gratis

Comisiones

0€

Características

Sin nómina

Sin requisitos

Interés nulo

Sin talonario

Sin comisiones

Transferencias sin coste

Solo tarjeta de débito

Más de 6000 cajeros

Resumen:

Cuenta corriente sin comisiones con la que no tendrás que cumplir ningún requisito ni condición. Tienes que tener en cuenta que está pensada para operar exclusivamente online y que tiene algunas limitaciones importantes.

Cuentas bancarias para autónomos

Algunas veces ser autónomo es una pesadilla: buscar clientes, gestionar los pagos y los cobros, perseguir a los morosos, el IVA y a veces incluso gestionar un equipo humano. Todo esto y además tienes que hacer tu trabajo normal. Por eso, una cuenta corriente especial para autónomos puede aportar la flexibilidad necesaria para tu negocio.

Como autónomo te interesa una cuenta que:

  1. Tenga pocas o cero comisiones
  2. Puedas disponer de tarjetas de crédito y/o débito para tu negocio
  3. Puedas operar online gratuitamente (p.ej. hacer transferencias sin comisiones)
  4. Sea ágil y sin papeleo
  5. Sea posible pagar nóminas
  6. Poder ingresar y emitir cheques

Pocas comisiones

Las cuentas bancarias para autónomos y PYMES suelen tener pocas comisiones por mantenimiento y administración. Pero claro, cada banco es un mundo así que confirma esto antes de comprometerte.

Sin papeleo y ágiles

Muchos de estos productos financieros para pequeñas empresas y autónomos están pensados para que sean ágiles y no tengas que hacer mucho papeleo para contratarlos o gestionarlos. Así tienes más tiempo para dedicar a tus clientes.

Diseñadas para autónomos y negocios

Pues tienen en cuenta las necesidades de los autónomos y suelen tener servicios ligados que necesitarás como el pago de nóminas o la posibilidad de poder cobrar mediante un TPV (para aceptar pagos con tarjetas).

Productos adicionales con ventajas

Algunas cuentas para autónomos ofrecen ventajas y servicios adicionales de los que te podrás beneficiar. Por ejemplo, seguros profesionales o asesoramiento jurídico.

Interés bajo

Se trata de cuentas corrientes que no ofrecen un interés muy altos ya que tendrás total disponibilidad de tus fondos.

Condiciones y requisitos

No es raro que estas cuentas para autónomos tengan unas exigencias altas, requisitos que tendrás que cumplir para poder acceder a ellas. Por ejemplo estar registrado como autónomo (obvio), realizar cobros mediante tu TPV o domiciliar recibos por importes altos (p.ej. 3.000€ al mes).

Ingresos mínimos

Además de los requisitos operacionales que hemos mencionado antes, es también común que te exijan unos ingresos mínimos cada mes.

Comisiones ocultas

Algunas veces al abrir este tipo de cuentas para PYMES y autónomos las entidades bancarias intentan que contrates productos adicionales (p.ej. seguros de vida o asesoramiento jurídico) que muy probablemente no necesites.

Josep Garcia

Hola, he escrito este artículo, si tienes una duda no dudes en dejar un comentario.

¿Cuántos tipos de cuentas bancarias existen?

Existen multitud de diferentes tipos de cuentas bancarias, cada tipo está diseñada teniendo en cuenta las necesidades del usuario final. Aunque existen muchos subtipos de cuentas bancarias, los dos tipos principales de cuenta son:

  • Cuentas remuneradas: La función principal de este tipo de cuentas es el ahorro. El tItular de la cuenta ingresa un capital y el banco le paga un tipo de interés a cambio. La operativa ligada a estas cuentas es limitada, por ejemplo, no podremos domiciliar recibos o conectar tarjetas de crédito o débito. Además, los clientes suelen tener total disponibilidad de su dinero y no tendrás penalizaciones por retiradas de fondos.
  • Cuentas corrientes: Son con las cuentas con las que operamos a diario y la que casi todo el mundo tiene. Estas permiten realizar operaciones típicas como las de domiciliar recibos, asociar tarjetas de crédito o débito, hacer transferencias de dinero a otras cuentas y cobrar o emitir cheques bancarios. Al contrario de las cuentas remuneradas, este tipo de producto financiero no está indicado para ahorrar puesto que el interés que ofrecen es prácticamente nulo, por eso, no es muy buena idea tener mucho dinero depositado.

Pero además, hay cuentas diseñadas especialmente para varios perfiles de clientes que se adaptan a sus necesidades. Estas son las más típicas:

  • Cuenta sin comisiones: Pues una cuenta corriente que no tiene comisiones de mantenimiento o gestión.
  • Cuenta nómina: Se trata de una cuenta corriente donde el cliente domicilia su nómina, prestación por desempleo o pensión. Esto aumenta la vinculación del cliente con el banco y a cambio este ofrece mejores tratos. Por ejemplo, algunas cuentas nómina ofrecen intereses muy altos (limitados en el tiempo). Típicamente no tienen comisiones.
  • Cuenta sin nómina: Se trata de una cuenta corriente típica en la que no tenemos que domiciliar nuestra nómina. Estas suelen cobrar más comisiones que en el caso de las cuentas nómina.
  • Cuentas online: Pueden ser cuentas corrientes o de ahorro (remunerada) cuya característica principal es que se operan mediante internet. Esto tiene unos costes operativos menores para el banco por lo que este puede ofrecer comisiones más bajas y ventajas más suculentas.
  • Cuentas para autónomos: Son cuentas corrientes que que tienen en cuenta las necesidades de los autónomos. Por ejemplo, pueden venir con asistencia jurídica o desde ellas se pueden pagar nóminas.
  • Cuentas para niños: Por lo general se trata de cuentas de ahorro destinada a niños. Lo habitual es que un adulto abra la cuenta y vaya poniendo dinero de forma periódica para que el infante empiece a ahorrar.
  • Cuenta joven: Es una cuenta corriente destinada a los jóvenes (p.ej. menores de 30 años). Normalmente no suelen tener comisiones y tienen servicios o promociones dirigidos a los jóvenes (p.ej. seguros de viajes).
  • Cuenta vivienda: Es una cuenta remunerada especialmente pensada para que aquellos que quieren comprar una vivienda empiecen a ahorrar para, más a delante, hacerse con el inmueble. Aunque en la actualidad este tipo de cuentas ya no se promocionan debido al cambio en la legislación.

¿Requisitos para tener una cuenta bancaria?

Los requisitos para abrir una cuenta bancaria dependen del tipo de producto financiero, pero por lo general estos son los básicos para los mayores de edad:

  • Documento identificativo (p.ej. DNI, NIE o pasaporte) donde conste la dirección.
  • Información personal. La entidad financiera necesitará conocer: tu dirección postal, número de teléfono, dirección de correo electrónico, etc., para comunicarse contigo.
  • En algunas ocasiones también puede que te pidan información laboral, por ejemplo, cuando quieres pedir un crédito o abrir una cuenta nómina.
  • Normalmente hay que hacer un ingreso mínimo al abrir la cuenta.

En el caso de abrir una cuenta bancaria para un menor de edad, se necesitará la información y documentación identificativa del menor de edad y la madre o el padre o el tutor legal de este.

Pasos para abrir una cuenta bancaria

Lo primero que hay que hacer es evaluar las diferentes ofertas y cuentas y elegir una entidad financiera. Si necesitas ayuda para elegir una, deja un comentario y te ayudo a elegir.

Después tan solo hay que ir a la oficina de la entidad bancaria y abrir la cuenta. En este paso, tendrás que:

  1. Leer la documentación y contratos que te vinculan con el banco.
  2. Pregunta al empleado cualquier duda que tengas.
  3. Puedes intentar mejorar las condiciones si algo no te convence.
  4. Si todo está en regla firma los documentos.
  5. Recopilar toda las claves indentificativas, número PIN y contrasñas para operar online.
  6. En unos días deberías recibir en tu domicilio las tarjetas de la cuenta bancaria.

¿Cómo abrir una cuenta bancaria por internet?

Si no quieres esperar, puedes abrir tu cuenta por internet y así te ahorras la visita a la sucursal. Además, se suelen conseguir mejores ofertas.

  1. Dirígete al sitio web del banco que hayas elegido.
  2. Rellena el formulario para abrir la cuenta online.
  3. Tendrás que aceptar los términos y condiciones del banco online.
  4. Puede que un proceso de comprobación personal (p.ej. mediante llamada telefónica o videoconferencia) sea necesario.
  5. Firma digitalmente los contratos. Por ejemplo, con la clave que el banco mandará por mensaje (SMS) a tu teléfono móvil.
  6. Añade la documentación que sea requerida como por ejemplo una foto o escaneado de tu DNI, NIE o pasaporte.
  7. Recibirás las tarjetas en unos días y podrás empezar a operar.

Comisiones (y gastos) de las cuentas bancarias

A no ser que seas empleado de banca, las comisiones bancarias no te gustan y de hecho, si eres como yo, te pondrán de mal humor. Por eso veámoslas en detalle.

¿Qué son?

Se trata de cantidades de dinero que las entidades financieras pueden cobrar a sus clientes por la prestación de un servicio o la comercialización de un producto financiero (p.ej. una cuenta bancaria). Estas comisiones pueden cobrarse como una cantidad única o por separado cada una de ellas.

Estas deben estar justificadas por la prestación de un servicio por parte de la entidad financiera al cliente. Por otro lado, el cliente debe ser informado por adelantado del precio de estas comisiones y cuando sus condiciones se modifiquen los clientes también deberán ser informados con al menos 2 meses de antelación.

¿Qué comisiones pueden tener las cuentas bancarias?

Los bancos pueden repercutir el coste de mantener las cuentas bancarios sobre sus clientes, las comisiones típicas son:

  • Mantenimiento y administración: Mantener una cuenta le cuesta dinero a las entidades financieras, por eso algunas cuentas suelen requerir que pagues una cuota que suele ser anual, semestral, trimestral o mensual. Esta comisión se justifica, por ejemplo, por los gastos operativos que el banco tiene cuando domicilias un recibo.
  • Descubierto: Si tu cuenta se queda en números rojos el banco te cobrará por ello. Aquí el banco te cobrará un interés (máximo de 2,5 veces el interés legal) pero además cobra otra comisión por avisarte de que te has quedado sin fondo y esta puede ser bastante alta. Sin duda una de las comisiones que más daño hacen al cliente.
  • Por comunicaciones: Algunas entidades financieras te cobrarán por las comunicaciones. Por ejemplo al enviarte correspondencia o alertas mediante SMS.
  • Por sacar dinero en cajeros automáticos: Si no sacas dinero del cajero de tu banco, este puede repercutirte el gasto de la operación.
  • Por cerrar la cuenta: No es habitual pero alguna entidades financieras pueden llegar a cobrar por cerrar la cuenta. Sí, a mí también me parece algo fuera de lugar.
    Por tarjetas: Si tu cuenta tiene tarjetas de crédito o débito asociadas, puede que la entidad financiera quiera que pagues una comisión por estas.

Pero existen otras comisiones a las que tendrás que hacer frente al realizar ciertas operaciones bancarias:

  • Por el ingreso de cheques: Si ingresas (o cobras) un cheque puede que la entidad bancaria te cobre por ello.
  • Por emitir cheques: Si eres de los que usas cheques para pagar, tienes que saber que el banco puede cobrarte por emitir un talonario relacionado a tu cuenta bancaria.
  • Transferencias bancarias: Si vas a hacer una transferencia bancaria, ten en cuenta que el banco te puede cobrar una comisión. Esta dependerá mucho del tipo de transferencia que hagas: nacional, internacional, urgente, etc.
  • Cambio de moneda: Si tienes planeado ir a Londres (o otra ciudad) y necesitas cambiar tus euros a libras (u otra moneda) el banco te cobrará por esta operación.

Estas son las comisiones principales a las que te puedes ver expuesto al abrir (o usar) una cuenta bancaria. Pero ten en cuenta que en algunos casos también cobran por otras operaciones como la de realizar operativa por la ventanilla, consulta de saldo, usar la banca a distancia, etc.

¿Cómo cancelar una cuenta bancaria?

Aunque a veces parece que cerrar una cuenta bancaria es imposible por todas las trabas administrativas que las entidades ponen, en realidad es bastante simple. Veamos los pasos a seguir:

  1. Primero hay que tener un saldo positivo en nuestra cuenta.
  2. Consulta las penalizaciones que tendrás, si es que tienes alguna, al cerrar tu cuenta.
  3. Asegúrate de que no hay ninguna operación a la espera. Por ejemplo, si te van a cobrar el recibo de la luz, lo mejor será que esperes para que no haya un impagado y tengas problemas con la compañía eléctrica.
  4. Avisa a todas las empresas que te cobran recibos (p.ej. la telefónica, gas, agua, Netflix etc.) del cambio de banco.
  5. Transfiere todo el dinero que tengas a otra cuenta o retiralo en efectivo.
  6. Cancela todos los servicios asociados con la cuenta. Por ejemplo, las tarjetas, talonarios de cheques, etc.
  7. Acude a tu sucursal bancaria para cerrar la cuenta (no te olvides el DNI o NIE) o sigue los pasos para hacerlo por internet. Puedes llevar la cartilla, chequera o tarjetas para que las destruyan (si tuvieras).
  8. Asegúrate que la entidad bancaria te da un justificante de la cancelación de esa cuenta.

Preguntas frecuentes

¿Qué derechos tiene el autorizado en una cuenta bancaria?

Un autorizado en una cuenta bancaria es una persona que tiene acceso a esta pero su responsabilidad está limitada. Por ejemplo, la persona autorizada podrá sacar dinero, emitir cheques o emitir transferencias, pero este no responde delante de los acreedores o se responsabiliza de la falta de fondos o las obligaciones fiscales de la cuenta. En otras palabras, no podrían embargar al autorizado, esto es porque el autorizado no es el dueño de esos activos.

Resumiendo, el titular de la cuenta es el propietario de esta y el autorizado tiene permiso (otorgado por el titular) para gestionarla. Esta es una solución habitual en el caso de personas mayores o enfermas a las que no les es fácil manejar sus cuentas.

¿Qué pasa si fallece el titular o cotitular de la cuenta?

En el caso de que solo haya un titular, los herederos legalmente legitimados terminarán por gestionar la cuenta bancaria del titular. Para eso hay que iniciar un trámite administrativo y acreditar la legitimidad del heredero/a o herederos delante de notario.

Si hay algún cotitular en la cuenta, estos podrás retirar la parte proporcional del dinero que les corresponda. Vamos que si hay 2 titulares, después de que uno (desgraciadamente) fallezca el otro puede, sin ningún tipo de problema, sacar el 50% del capital total. El resto del capital debería seguir el procedimiento anterior y terminar siendo gestionado por los herederos del fallecido.

Los números de una cuenta bancaria: ¿Qué es el DC, Swift, IBAN y BIC?

Cada cuenta bancaria tiene un número de 20 caracteres que la identifica. Piensa en el siguiente ejemplo (inventado) de una cuenta del BBVA:

ES82 018 0066 00 0000000000

  • ES82 las letras identifican el país y las dos cifras que las preceden son el DC, dígito de control.
  • 0182 estas cuatro cifras sirven para identificar la entidad financiera. En este caso, el 0182 sirve para saber que se trata de una cuenta que depende del BBVA.
  • 0066 los siguientes cuatro dígitos identifican a la oficina en la cual se abrió esta cuenta. En el ejemplo que nos ocupa fue en una entidad de Madrid.
    00 estas dos cifras son el código de control. Gracias a estos y mediante operaciones matemáticas es posible validar que la cuenta sea correcta.
  • 0000000000 finalmente el número que identifica la cuenta (contrato) del cliente. Las entidades tienen su propio formato dependiendo del tipo de cuenta, por ejemplo, todas las cuentas de ahorro pueden empezar por 1121 (ejemplo inventado).

El IBAN no es otra cosa que el International Bank Account Number, no hace falta ser Shakespeare para saber que esto en inglés quiere decir número de cuenta internacional. Desde que cambió la legislación hace unos años, el número de tu cuenta se actualizó por este, similar al del ejemplo anterior.

El BIC (Bank Identifier Code) o SWIFT (Society for World Interbank Financial Telecommunication), estos códigos sirven para identificar a las entidades financieras internacionalmente. Por ejemplo el código BIC OPENESMM sirve para identificar a la entidad Openbank.

¿Qué es un certificado de titularidad de una cuenta bancaria?

Se trata de un documento que podemos pedir a la entidad financiera (banco) donde se reconoce que somos los titulares de una determinada cuenta bancaria. Por ejemplo, algunas empresas lo piden a la hora de pagar la nómina o puede que te lo soliciten en determinados trámites administrativos.

En otras palabras, es un papelito que confirma nuestros datos (nombre, DNI, etc) y que una determinada cuenta bancaria está a nuestro nombre.

Embargos bancarios, ¿qué hay que saber?

Si tenemos una deuda pendiente legalmente reconocida, ya sea con la administración pública (p.ej. con Hacienda) o con un tercero, nos pueden embargar la cuenta si nos negamos a hacer efectivo el pago.

Básicamente, la entidad financiera nos comunicará que tiene esa orden de embargo y retendrá la cantidad que adeudamos o la cantidad que legalmente sea embargable (p.ej. un 50% del sueldo si cobramos 1500€) y nunca nos dejarán en números rojos. Tampoco nos pueden retener todo el salario, sino que será una parte proporcional de este.

Si el embargo está legalmente bien constituido no prescribe por lo que la cuenta seguirá siendo embargada hasta que la deuda se salde por completo.

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