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Plataforma Última actualización: 24 marzo, 2024

Opiniones de Finizens: Te descubro sus pros, contras y costes

Inversiones en carteras indexadas, planes de pensiones y ahorro

A partir de

0 €

Ideal para

  • Inversión indexada
  • Empieza con 1.000 €
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Escrito por

Josep Garcia

Josep Garcia

Cofundador de Upcashwise

Soy Josep Garcia, originario de Barcelona. En 2018, lancé mi propio sitio web de finanzas y productos bancarios. Terminé especializándome en la creación de contenidos de finanzas personales y certificarme como asesor financiero por EFPA (asociado #37363) en 2023.

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Nos financiamos con la remuneración de nuestros partners, esto no afecta nuestras evaluaciones. Invertir tiene riesgos, puedes perder tu capital. Nuestro contenido es puramente educativo, no ofrecemos recomendaciones de inversión.

Fundado en el 2015 y con sede en Madrid, este gestor pasivo de inversiones cuenta con unos 20.000 clientes, y tiene el respaldo de partners como Caser Seguros, EVO, Inversis.

Josep Garcia, financial expert at Upcashwise.com

¿Por qué fiasrte de esta reseña de Finizens?

¡Hola! Soy Josep Garcia. Me encanta compartir lo que sé y lo que he vivido en el universo de las finanzas por internet. Como asesor financiero certificado por EFPA (#37363) y editor aquí en Upcashwise, mi objetivo es que el conocimiento sobre finanzas sea algo de todos. Además, soy cliente de Finizens desde hace un buen tiempo, así que te puedo contar mis opiniones reales de Finizens.

Josep GarciaAsesor financiero EFPA

Finizens asegura que con sus servicios puedes obtener «mayor rentabilidad con un menor riesgo». También dicen ser independientes y transparentes. Además, en la actualidad podrás abrir un plan de inversión con ellos a partir de los 1.000 €.

Pero claro, tú querrás saber si Finizens es una buena alternativa para tus inversiones, y te estarás preguntando cosas como:

¿En qué activos invierten?, ¿Son realmente de fiar? y ¿Qué desventajas tiene?

Para contestarte a todas estas preguntas (y muchas más), he escrito este análisis y te doy mis opiniones de Finizens y su plataforma.

Descubre en 3 minutos si Finizens es para ti

El video de Finizens

Dale un vistazo a este video si quieres ver Finizens en acción, en 8 minutos te explico y te muestro la plataforma de Finizens:

El veredicto de Finizens

Personalmente, creo que Finizens es una buena plataforma para aquellos que quieran invertir en productos indexados sin tener que romperse la cabeza (p.ej. evitando rebalanceos manuales), y a un coste ajustado; ojo que invertir uno mismo en fondos indexados puede ser más económica, aunque da más trabajo.

Es también una buena alternativa para inversores sin mucho capital que quieren acceder a activos (fondos) destinados a inversores con mucho dinero (p.ej. 100.000 € o más), Finizens te dará acceso a estos. Solo necesitarás 1.000 € para empezar con el fondo de inversión de Finizens, pocas plataformas te permiten empezar con tan poco.

Dicho esto, su oferta de productos de inversión se limita a carteras indexadas, planes de pensiones y de ahorro. Y las comisiones, aunque ajustadas, no son las menores del mercado.

Ventajas y desventajas de Finizens

Pros

Intuitivo

Usar Finizens resulta muy intuitivo, ya sea desde tu ordenador o su app. Su interfaz es moderna, además su test inicial para determinar qué perfil de inversor tienes es compatible con muchos dispositivos. Darse de alta es también rápido, todo el proceso es por internet, sin papeleo.

Comisiones de gestión

Los costes de invertir utilizando Finizens se sitúan en el 0,65% (máximo) para fondos y el 0,54% (máximo) para planes de pensiones. Además, la comisión bajará cuanto más tiempo estés con ellos (comisiones decrecientes).

Rebalanceo automático

El sistema de Finizens dará un vistazo a cómo ha evolucionado tu inversión, y si fuera necesario equilibrará la distribución de la inversión, así tu cartera se mantiene en los parámetros establecidos. Todo esto sin que tengas que hacer nada.

Acceso a activos

Cuando inviertes usando Finizens tendrás acceso a una serie de fondos de inversión a los que es complicado acceder si no dispones de mucho capital – p.ej. necesitas mínimo 100.000 € para los fondos Vanguard. Incluye servicio de banca privada para mayores capitales.

Inversión mínima

Como medida temporal, Finizens te permite abrir un fondo de inversión de Finizens con tan solo 1.000 €. Si no tienes ese capital, siempre puedes darle un vistazo a sus planes de pensiones y ahorro.

Contras

Elección de fondos

Finizens ofrece carteras predefinidas sin opción a elegir fondos individuales, aunque estos son de alta reputación. Para selección directa de fondos, considera plataformas como MyInvestor.

Comisión por reintegros

Aunque no es Finizens quien la cobra, hay una comisión de 1 € por retirar fondos – es la tarifa de Inversis (banco que custodiará tus activos).

Inversiones lentas

Como todas estas plataformas que invierten en fondos indexados, pueden tardar unos días (entre 3 y 8) en tener la primera inversión lista. Lo mismo sucede cuando quieras retirar fondos, no será una cosa inmediata (entre 2 y 5 días).

Categoría

Comentario

Usuarios

3.5

Finizens tiene, según los últimos datos disponibles, 20.000. Dicho esto, no ofrecen cifras actualizadas ni de clientes ni patrimonio gestionado.

Facilidad de uso ?

4.5

Es uno de los roboadvisor más intuitivos (en España) que he probado. Su interfaz es sencilla y está bien diseñada. Además, podrás completar la creación de tu cuenta totalmente en línea.

Plataformas disponibles

4.5

Para manejar tu cuenta con Finizens podrás usar un navegador web o apps para iOS y Android – sus apps móviles están muy bien valoradas entre los usuarios. Su app para Android (la que he probado) me parece simple y fácil de utilizar.

Apertura de cuenta

2.5

Abrir una cuenta es un proceso realizado totalmente online y sin que tengas que hacer papeleo. Dicho esto, en mi caso tuvieron un poco de demora.

Test del perfil inversor

4

Se trata de un test bastante ameno con unas 10 preguntas que determinarán tu perfil de inversor. Tendrá en cuenta aspectos como tu edad, tolerancia al riesgo y sueldo.

Productos

4

Finizens combina planes de pensiones y de ahorro, con carteras de fondos indexados. Otros como MyInvestor ofrecen más variedad.

Portfolios

4.5

Con Finizens hay 5 carteras disponibles (en todos sus productos). Cuanta más rentabilidad quieres en más fondos de renta variable (acciones) invierten. Las carteras de fondos indexados invierten en unos 15 fondos, esto ofrece gran diversificación.

Inversión mínima

1.000 €

En Finizens podrás empezar a invertir en carteras de fonds indexados a partir de 1.000 €.

Inversiones ISR

No, Finizens no permite las inversiones socialmente responsables por el momento.

Inversiones gestionadas

Tampoco se puede acceder a inversiones activamente gestionadas con Finizens.

Comisión total

4.5

Las comisiones de Finizens, en el peor de los casos, están muy por debajo del 0.7%, por esto puedes considerar que se trata de una inversión con coste bajo. Ten en cuenta que tienen competidores que son más baratos.

Comisión de gestión

4

La comisión de gestión que Finizens te cobrará por ‘manejarte’ tus inversiones irá del 0,42% al 0,15% dependiendo del volumen de tu plan de inversión. Finizens te baja un 0,02% la comisión cada año que estés con ellos.

Comisión de los fondos

4.5

Los fondos de inversión indexados en los que invierte Finizens (mayoritariamente Vanguard), tienen una comisión media de un 0,10% aproximadamente.

Comisión de custodia

4.5

El banco en el que tendrás custodiada tu plan de inversión (Inversis), te cobrará una 0,12% si tienes menos de 1 millón de euros, y 0,06% si lo superas.

Depósitos y retiros

5

Tras transferir fondos desde tu banco a Finizens (a través de Inversis), Finizens compra activos para ti, lo que puede tardar un par de días. Retirar implica vender estos fondos internacionales, proceso que puede demorar un par de días como con cualquier roboadvisor.

Regulación

5

Finizens, regulada por la CNMV (#267) y la DGSFP, garantiza seguridad y transparencia, operando bajo estrictos controles y normativas de mercados de valores y seguros​​​​.

Atención al usuario ?

5

Es posible contactar con Finizens mediante chat en vivo, teléfono o email. Su horario de atención al cliente es de lunes a viernes de 10:00 a 19:00. Siempre fueron atentos e intentaron resolver mis dudas cuando contacté con ellos.

Evaluación final ?

4.2

Finizens es una manera de invertir en productos financieros antes reservados a grandes fortunas. Sus comisiones son muy bajas, y ofrecen una rentabilidad similar a la del mercado. Además, es una forma sencilla de empezar en las finanzas, y son totalmente confiables.

Abrir una cuenta con Finizens

El proceso para abrir una cuenta Finizens es 100% por internet y resulta bastante sencillo, aquí te lo describo:

  1. Dirígete a la página de Finizens y haz clic sobre ‘Invertir’.
  2. Simula tu plan de inversión y clica en ‘¡Quiero invertir!’.
  3. Añade un email, contraseña y acepta las condiciones (si estás de acuerdo con ellas). Haz clic sobre ‘Empezar’.
  4. Completa el test para determinar tu perfil de riesgo.
  5. Determina en qué producto quieres invertir: cartera de fondos de inversión indexados, planes de pensiones o ahorro.
  6. Contesta las siguientes 10 preguntas para seguir con el perfil de inversor.
  7. Dale un vistazo al perfil de riesgo que Finizens te ha creado, y tu plan. Si no te acaba de convencer lo puedes modificar (a la baja) o puedes hacer el test de nuevo si crees que tu perfil de inversor salió demasiado conservador.
  8. Confirma tu email y teléfono añadiendo los códigos que te han mandado.
  9. Rellena tus datos personales y financieros.
  10. Haz una foto de tu DNI (averso y reverso) y súbela a Finizens.
  11. Lee los contratos y haz clic sobre ‘Revisar y firmar’ si estás de acuerdo
  12. Espera a que se active tu perfil de inversor en Finizens, y añade los fondos (transferencia bancaria, domiciliación o traspaso de fondos de inversión)

¿Resulta Finizens seguro?

Puede que tengas dudas de si Finizens es de fiar, en España estos robo advisors (gestores de inversiones pasivos) no son tan populares como en países como Estados Unidos. La respuesta rápida es sí, Finizens es seguro. Deja que te lo desarrolle un poco.

Se trata de una empresa con sede en Madrid, por lo que tiene que cumplir con la normativa española. Está debidamente establecida e inscrita en la Comisión Nacional del Mercado de Valores (con número 267) – bajo el nombre Axon Wealth Advisory Digital A.V., S.A.U.

Los partners de Finizens
Los partners de Finizens

Por otro lado, Finizens trabaja con varias entidades de mucho prestigio en España (y globalmente). Por ejemplo, tu plan de inversión estará custodiado por Inversis, una entidad que forma parte del grupo Banca March. Recuerda que cualquier depósito (en cash) que tengas en un banco español (o europeo) está garantizado hasta los 100.000 €.

Si vas a invertir en su plan de ahorro o para niños (después te cuento cómo funcionan), tus activos estarán custodiados por Caser Seguros, otra entidad española de mucho calibre. Los planes de pensiones están depositados en Cecabank; si, lo has adivinado, también una empresa puntera.

El plan de inversión estará a tu nombre, por lo que Finizens solo gestiona dónde se invierte el capital. En ningún caso tienen acceso a tu dinero – tienes la seguridad que no podrán fugarse con tu inversión a Brasil.

Resumen: Cuando inviertes con Finizens asumirás un riesgo, como lo asumes cuando haces otras inversiones (p.ej. fondos gestionados o compra de acciones). Pero quiero destacar que al confiar en fondos indexados (o ETFs) con alta diversificación, sobre el papel asumes menos riesgos que con otras inversiones como trading de derivados o la compra de acciones sueltas.

Productos disponibles en Finizens

Con Finizens hay varios productos disponibles, concretamente 4 que funcionan de forma parecida, pero tienen algunas diferencias entre ellos. Te los repaso:

Productos de Finizens disponibles
Productos de Finizens disponibles
  • Plan de inversión: Se trata de su producto más popular, un conjunto de carteras de fondos indexados de Finizens que se adaptan a varios perfiles de inversor (más o menos riesgo). Estas carteras invierten en fondos indexados; 13 Vanguard 1 de iShares y otro de Amundi. Ten en cuenta que la inversión mínima de este producto son 1.000 €.
  • Plan de pensiones: Tienen ventajas fiscales de las que te puedes aprovechar para tener algunas deducciones. Hay que tener en cuenta que no tendrás acceso a tu inversión hasta, por lo menos, 10 años después (aunque hay excepciones). Podrás empezar a trabajar en un plan de pensiones si aportas un mínimo de 50 €, no estás obligado a hacer aportaciones periódicas (p.ej. mensuales). Usan una combinación de fondos indexados y ETF de Vanguard, Lyxor, SPDR, iShares y Amundi entre otros.
  • Plan de ahorro: Con este plan podrás empezar a ahorrar sin necesidad de desembolsar una cantidad inicial alta, podrás comenzar a partir de los 50 €. Ten en cuenta que hay que hacer aportaciones periódicas de mínimo 50 € al mes. La mayoría de los vehículos de inversión son fondos indexados de gestoras como Vanguard, iShares o Invesco.
  • Plan para niños: De funcionamiento muy similar al plan de ahorro, pero este lo abren las madres y padres de niñas y niños para empezar a ahorrar en su nombre.
La diferencia principal entre los planes de ahorro (y para niños) y las carteras de fondos indexados son las comisiones, con las carteras de fondos indexadas estas son sensiblemente menores. La ventaja de los planes de ahorro es que se puede abrir uno con una cantidad inicial menor.

Carteras de Finizens

A diferencia de Indexa Capital, Finizens no ofrece carteras más simples o complejas según el volumen de tu inversión, todas las carteras (sin importar el capital invertido) invierten en los mismos activos. Como puedes imaginarte, la diversificación es muy alta.

Pero sí, existen diferencias en los activos en los que cada producto (cartera de fondos, de planes de pensiones, etc.) invierte, veamos las diferentes opciones:

Plan de inversión Plan de pensiones Plan de ahorro/niños
Fondos indexados * 8 de renta fija

6 de renta variable

1 de bienes inmobiliarios

13 de renta fija

16 de renta variable

9 de renta fija

11 de renta variable

Mercados renta fija Deuda privada y pública de EE.UU., Europa y emergentes Deuda privada y pública de Europa, EE.UU. y emergentes Deuda privada y pública de Europa, EE.UU., globales y emergentes
Mercados renta variable Europa, Emergentes, Japón, EE. UU., emergentes, globales (small caps) y bienes raíces Europa, Emergentes, Japón, Estados Unidos, bienes raíces y oro Europa, Emergentes, Pacífico, Estados Unidos, bienes raíces y oro
Liquidez Sí (1%) Sí (1%) Sí (1%)
Gestora fondos y ETF Vanguard, iShares y Amundi Vanguard, Xtrackers, Lyxor, iShares, Amundi, Schwab, Invesco y SPDR Vanguard, iShares, Schwab e Invesco
Tipos de activos Fondos de inversión y liquidez ETF, fondos y liquidez ETF, fondos y liquidez

Por favor, ten en cuenta que no todas las carteras de Finizens invierten en todos los fondos indexados / ETF. Esto dependerá de cuánta proporción de renta fija y renta variable tengas. Por ejemplo, si te decantas por la cartera más conservadora, el porcentaje de renta variable será mucho menor, y tu cartera no tendrá fondos de acciones de empresas en países emergentes.

Planes de inversión

Para las carteras de fondos de inversiones, Finizens propone una cartera de activos de renta fija, renta variable y bienes raíces (inmobiliarios). Finizens confía estas inversiones a fondos indexados Vanguard (10 fondos), otro de Amundi y uno Amundi. Además, mantiene un porcentaje de la inversión en liquidez.

Entre otros invierte en índices como:

  • Renta fija: Un total de 8 fondos indexados que invierten en índices de deuda pública y privada como Europa, Estados Unidos, global y mercados emergentes.
  • Renta variable (acciones): Por otro lado, la renta variable se compone de 6 fondos indexados en mercados como el europeo, japonés, estadounidense y de países emergentes.
Cartera Finizens del fondo de inversión
Cartera Finizens del fondo de inversión

Planes de pensiones

Los planes de pensiones invierten en una combinación de fondos indexados y ETF. Los ETF son especialmente indicados para los fondos de pensiones porque tienen menor coste y se pueden aprovechar de las ventajas fiscales un plan de pensiones.

Estas inversiones se componen de:

  • Renta fija: Un total de 13 activos que invierten en bonos de gobiernos y empresas europeas, bonos globales y bonos de la Eurozona.
  • Renta variable (acciones): Los 16 activos de renta variable invierten en mercados como el del Oro, TOPIX (Japón), MSCI Mercados Emergentes, Europe 600, Schwab US Large-Cap (empresas grandes de EE. UU.), S&P 500, FTSE Developed Europe y Core S&P Total US.
Cartera Finizens planes de pensiones
Cartera Finizens planes de pensiones

Planes de ahorro

En este caso, los planes de niños y ahorro invierten en un total de 20 fondos (9 de renta fija y 11 de renta variable). Los principales índices en los que invierte son:

  • Renta fija: Bonos de empresas y gobiernos en Europa y bonos globales.
  • Renta variable (acciones): European Stock Idx, acciones de mercados emergentes, acciones del mercado de Japón, S&P 500, oro, y bienes raíces.
Cartera Finizens, planes de pensiones y ahorro
Cartera Finizens, planes de pensiones y ahorro

Comisiones de Finizens

Antes de decidirte a invertir con Finizens, tendrás que valorar la comisión total que te van a cobrar, pues estas tienen un gran impacto en la rentabilidad final; en muchas ocasiones las comisiones se comen un buen pedazo de la rentabilidad potencial, esto se ve más claro con un ejemplo práctico:

Imaginemos que podemos invertir en dos activos, por 10.000 €, ambas inversiones nos ofrecen un 5% al año, pero una tienen un coste total del 0,5% y la otra del 1,5%.

Pues bien, con la segunda inversión que tiene una comisión del 1,5% anual, tendremos un capital final de 28.067 €, mientras que con la inversión que solo nos cobra el 0,5% tendremos 37.453 € al final de los 30 años. En otras palabras, las comisiones nos habrán costado casi 9.400 € de nuestro dinero.

Te dejo un cuadro con lo que te costará cada producto de Finizens aproximadamente:

Fondos inv. P. pensiones Plan ahorro

Fondos

Cobrada por los gestores de los activos (fondos) en los que inviertes (p.ej. Vanguard o Amundi)

0,10% 0,08% 0,10%

Custodia

Cobrada por el banco que custodia tu inversión (Inversis y Cecabank y Case seguros).

0,12% – 0,06% 0,05%

Gestión

Cobrada por Finizens por sus servicios de gestión financieros.

– 0,41% menos 20.000 €

– 0,38% menos 99.000 €

– 0,36% menos 299.000 €

– 0,34% menos 499.000 €

– 0,29% menos 999.000 €

– 0,24% menos 4.9 M de €

– 0,14% más de 5 M de €

0,40% 0,69%

Otros costes

Como cambio de divisas, auditoría, etc.

0,02% 0,01%
Coste total de la inversión Del 0,63% al 0,30% 0,55% 0,80%

El coste de invertir en Finizens está muy por debajo del 1% (que podemos considerar una comisión justa; aunque no baja). Pero además, si usas este enlace podrás invertir hasta 12.000 € libres de comisión de gestión durante el primer año.
Comisiones de Finizens según el periodo de inversión
Comisiones de Finizens según el periodo de inversión

Ten en cuenta que Finizens tiene una política para potenciar la lealtad de sus clientes. Cuanto más tiempo (años) mantengas tu inversión con ellos, menos comisiones te cobrarán.

Rentabilidad de Finizens

Al analizar rentabilidades tienes que tener en cuenta que las rentabilidades que un producto ha obtenido en el pasado no son garantía de rentabilidades futuras. En otras palabras, que tener una inversión en que te ofreció el 5% al año durante 30 años, no quiere decir que el siguiente año también vaya a ofrecerte el 5% de rentabilidad.

Ejemplo de simulación rentabilidad Finizens
Ejemplo de simulación rentabilidad Finizens

Dicho esto, las carteras de inversión que Finizens ofrece, invierten en muchos activos (renta fija, variable y activos inmobiliarios), es por eso que están altamente diversificadas, y podemos decir que minimizan un poco el riesgo. Eso sí, tienes que tener en cuenta que no eliminan el riesgo por completo, y en momento en el que el mercado baje globalmente (p.ej. crisis financiera del 2008), tu inversión también perderá.

Las bajas comisiones afectan positivamente a tu rentabilidad, como tendrás menos costes que con carteras de fondos gestionados, estos se comen menor parte de tus ganancias.

Pero a ciencia cierta no podemos saber qué rentabilidad nos dará. La inversión podría ser hasta negativa, especialmente en épocas en las que el mercado no tiene perspectivas optimistas.

El riesgo del mercado se entiende como la posibilidad de que las inversiones pierdan valor por culpa de la situación actual del mercado. Por ejemplo, con la crisis del 2008 la mayoría de inversiones se vieron afectadas negativamente por una visión pesimista del mercado/inversores. Con la pandemia del Covid-19 pasó algo similar.

El riesgo del activo sería la posibilidad que tenemos que la cotización de nuestra inversión disminuya debido a factores internos – por ejemplo la cotización de Bankia en el 2012.

Últimas reflexiones sobre Finizens

En mi opinión, Finizens es una buena alternativa para invertir y obtener rentabilidades similares a las del mercado de forma sencilla – el 90% de fondos gestionados consigue rentabilidades menores que los fondos indexados en los que confía Finizens.

Otra ventaja de Finizens (y robo advisors similares) son las comisiones bajas, los costes de invertir con ellos están por debajo del 0,7%.

Al invertir con Finizens en fondos de acumulación de capital (reinvierten los dividendos) estos fondos son muy eficientes en tema de impuestos (no pagarás hasta sacar tu inversión), y se aprovechan de rentabilidades superiores por el efecto del interés compuesto.

Espero que hayas encontrado útil mi análisis sobre Finizens. Saber dónde y cómo invertir tu dinero es crucial, ya sea en fondos o planes de pensiones. Si aún tienes preguntas o algo no te quedó claro, no dudes en dejar un comentario. Estoy aquí para ayudarte a resolver cualquier duda que tengas.

Alternativas a Finizens

Preguntas frecuentes sobre Finizens

Técnicamente, Finizens es una gestora de inversiones; como una especie de asesor de inversiones a gran escala y automatizado. Con esto quiero decir que Finizens no custodia tu dinero que tengas en metálico en su cuenta, ni las inversiones con ellos. Para esto usan varias entidades financieras y de seguros muy importantes en España:

  • Inversis es el banco custodio para los planes de inversión.
  • Finizens confía en Cecabank para la custodia de los planes de pensiones.
  • Caser Seguros es quien custodia los activos de los planes de ahorro.

Además, Finizens es una empresa española que está inscrita y fiscalizada por la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV). Cualquier problema con las inversiones, si algo mal le pasara al banco custodio o Finizens, quedarían cubiertas por el Fondo de Garantía de Depósitos (por el dinero en efectivo), hasta los 100.000 €. Además, Finizens está adherida al Fondo de Garantía de Inversiones (Fogain).

Finizens, como te mencioné anteriormente, fue fundado en el 2015 por 4 miembros fundadores:

  • Alfonso de León Castillejo (Co-chairman)
  • Francisco Velázquez de Cuellar (Co-chairman)
  • Giorgio Semenzato (Co-chairman)
  • Martín Huete (Co-chairman)

Todos ellos tienen experiencia previa en el ámbito de las inversiones y los seguros, así como en la industria Fintech (por ejemplo, en empresas como Citigroup, Deutsche Bank o Axon Partners).

Finizens premium es el servicio prioritario de Finizens para aquellos inversores que tienen 100.000 € o más con este roboadvisor español. Obviamente, se trata de clientes VIP, y por eso ofrecen algunos servicios y ventajas extra como;

  • Comisiones algo más bajas.
  • Acceso a atención al cliente prioritaria.
  • Análisis de tus inversiones por sus expertos.
  • Acceso a fondos institucionales (más exclusivos).
  • Invitaciones a eventos como VIP.